Ata nuk janë të njëjta gjë!
Kohët e fundit kam marrë një pyetje të madhe nga një lexues që do të doja të ndaja. Lexuesi pyet:
"Urrej të paguaj taksat e mbitërheqjes ... (I) të mbaj para shtesë në llogarinë time bankare kështu që nuk duhet t'i paguaj këto. A është ky një fond emergjence ? "
Pyetje e Madhe. Lexuesi po pyet nëse mbështetja e parave të gatshme që ajo mban në llogarinë e saj të kontrolluar për të mbrojtur kundër dënimeve të pamjaftueshme nga fondi, mund të konsiderohet pjesë e fondit të saj të emergjencës.
Përgjigje e shkurtër: jo. Ja pse.
Çfarë është një Fond Emergjence?
Një nga rregullat kryesore në financat personale është se ju duhet të mbani një fond emergjence.
Shumica e fondeve emergjente duhet të jenë në gjendje të mbulojnë 3-6 muaj shpenzime jetese. Nëse keni një punë të paqëndrueshme në të cilën paga juaj është shumë e varur nga komisionet dhe shpërblimet, ose nëse jeni një kontraktues apo freelancer, ose nëse punoni në një industri të tkurrur, ju mund të dëshironi të rritni fondin tuaj për të mbuluar 6-9 muaj e shpenzimeve të jetesës.
Ky fond duhet të përdoret VETËM për të paguar shpenzimet që ju shokojnë . Gjërat si një humbje pune, një faturë e spitalit të rëndë, apo një projekt-ligj i madh veterinar për një qen të shëndetshëm, njëvjeçar.
Me fjalë të tjera, një fond emergjence i shërben qëllimit të mbulimit të shpenzimeve të papritura. Çdo shpenzim që mund të presësh - të tilla si faturat e riparimit të makinave (çdo makinë do të prishen herë pas here) - duhet të paguhet nga një fond i caktuar posaçërisht për këtë qëllim .
Çfarë është një jastëk?
Një jastëk, përkundrazi, është një ekuilibër që mbani në llogarinë tuaj të kursimeve në mënyrë që të mbroheni nga ndëshkimet e pamjaftueshme të fondeve dhe taksat e mbitërheqjes .
"Cfare do te thote ajo?"
Le të imagjinojmë që ju keni saktësisht $ 1,000 në llogarinë tuaj të kontrolluar.
Të hënën, shkruani një çek për $ 200, ju paguani faturën e kartës së kreditit në internet për 400 dollarë dhe e rrëshqisni kartën tuaj të debitit me një vlerë prej 400 $.
Deri në fund të ditës të hënën, ju keni 1,000 $ vlerë të pezulluar që do të zbriten nga llogaria juaj e kontrolluar.
Le të themi se pagesa e faturave të kartës së kreditit prej $ 400 dhe pagesa me kartë debiti prej $ 400, të dy postoni të martën. Të mërkurën, kontrolloni llogarinë tuaj dhe shihni se keni akoma 200 dollarë atje.
Ju jeni një person i zënë me shumë gjëra në mendjen tuaj; ju harroni që keni shkruar një kontroll prej $ 200 që është ende në pritje. Ju supozoni se $ 200 në llogarinë tuaj të kontrolluar është e juaja për marrjen, kështu që ju tërheq 40 $ nga një ATM.
Më vonë të njëjtën ditë, dikush përpiqet të arkëtojë çekun - por tani ju keni vetëm një bilanc prej $ 160. Me fjalë të tjera, ju keni fonde të pamjaftueshme. Kontrolli kthehet dhe banka juaj ju ngarkon një tarifë overdrafti prej $ 35.
Pse keni nevojë për një jastëk të holla
Si mund ta shmangni këtë ? Mbani një jastëk në llogarinë tuaj të kontrolluar. Disa njerëz mbajnë një jastëk që është aq i vogël sa $ 100; të tjerët ndihen të sigurt kur kanë $ 1,000 të fshehur në llogarinë e tyre. Sa më pak kohë të kaloni duke ndjekur bilancet tuaja , aq më i madh duhet të keni jastëk.
Ky jastëk është bilanci i llogarisë suaj fillestare. Pasi llogaria juaj e kontrollit të ulet poshtë atij jastëku, duhet të mendosh mentalisht që të "mbingarkohet".
Ju nuk jeni teknikisht të mbingarkuar në sytë e bankës; ju nuk do të kërcejni asnjë kontroll ose do të goditeni me ndonjë penalizim të pamjaftueshëm të fondit. Por sapo të uleni poshtë jastëkut tuaj, duhet ta konsideroni veten të mbajë një ekuilibër "zero" në mendjen tuaj.
Duke përdorur të njëjtin shembull si më sipër: Le të imagjinojmë se "jastëku" juaj është $ 300. Çfarë do të kishte ndodhur?
Si Mbajtja e një Cushion Cash mund të ndihmojë financat tuaja
Së pari - Nëse keni pasur $ 1,000 në llogarinë tuaj, nuk do të bëni kurrë 1,000 dollarë pagesa të hënën. Ju imagjinoni mentalisht se llogaria juaj bankare mban vetëm $ 700, pasiqë $ 300 tjetër është jastëku i paprekshëm. Ju mund të keni ndaluar veten të blini diçka me kartën tuaj të debitit atë ditë.
Së dyti - Nëse gabimisht keni bërë të holla të pagesave prej $ 1,000 në vlerë, do të vëreni gabimin tuaj kur të kontrolloni bilancin tuaj dhe duke parë vetëm $ 200 në llogarinë tuaj.
Kjo do të ngrinte një alarm në kokën tënde, sepse kjo sasi është më pak se jastëku. Ju nuk do të tërhiqni më shumë para nga një ATM. Në vend të kësaj, do të përpiqesh të depozitosh para në llogarinë tënde të kontrolluar sa më shpejt të jetë e mundur, duke plotësuar jastëkun tënd.
Linja Bottom: Një jastëk është një ekuilibër i vogël ($ 100 - $ 1,000) që ju mbani në llogarinë tuaj të kontrolluar për hir të shmangies së mbitërheqjeve. Një fond emergjence është një ekuilibër i madh që ju mbani në një llogari kursimi për hir të shpëtimit nga një situatë e tmerrshme si një humbje pune. Këto janë koncepte të ndara; jastëku juaj nuk është një fond emergjence.