Disa banka shitjeje të shkurtra i bëjnë shitësit të paguajnë
Duke mbajtur një porsalindur në krahët e saj, Shari ishte në lot kur dëgjoi kërkesën fillestare të bankës së saj para lëshimit të një shitjeje të shkurtër .
Banka tha se Shari gëzonte një klasifikim të shkëlqyer të kredisë, me FICO në 800 të lartë, dhe pa që Shari kishte një linjë kredie të paprekur. VISA e saj kishte një limit paraprak prej $ 10,000. Banka i kërkoi Sharit të prekte kartën e saj të kreditit dhe t'i jepte atij 10,000 dollarë në bankë. Nëse Shari nuk mund të paguante VISA, banka nuk u kujdes. Nuk e lëshoi VISA-n e saj.
Me fjalë të tjera, mesazhi i bankës ishte dyfish: Shari duhet të hidhërojë vlerësimin e saj të kreditit dhe të mashtrojë një institucion kredidhënës. Histori e vërtetë. E përfaqësova atë shitës.
Pse bankat kërkojnë një Kontribut të Shitësit
Bankat tashmë e hanë atë në pantallona të shkurtra në një shitje të shkurtër . Një bankë mund të ketë bërë një hua për, për shembull, 500,000 $ dhe, në disa pjesë të Sacramento në vitin 2008, për shembull, vlerat ranë me më shumë se 50%. Nëse banka e mori atë shtëpi nëpërmjet foreclosure , ajo do të humbasin në minimum $ 250,000 e investimit të saj fillestare.
Ditto në një shitje të shkurtër.
Shitësi ka një nxitje për të bërë një shitje të shkurtër, sepse ka përfitime për të bërë një shitje të shkurtër kundrejt një foreclosure . Prandaj, shitësi është entiteti që banka mund të përpiqet të shtrydh. Sepse mundet.
Këtu janë edhe arsye të tjera që bankat mund të kërkojnë për një kontribut të shitësit:
- Shitësi ka të ardhura të disponueshme. Shumica e bankave shqyrtojnë deklaratën financiare të shitësit për të përcaktuar se sa para po hyjnë në shtëpi dhe sa para po shkojnë. Bankat lejojnë caktime të caktuara për shpenzime. Nëse shitësi ka para të mbetura në fund të muajit, banka mund ta kërkojë atë.
- Shitësi refinanced dhe tërhoqi të holla nga shtëpia. Është një gjë nëse shitësi refinanced për të paguar një normë të interesit të lartë ose përfunduar një projekt për përmirësimin e shtëpisë. Është krejt tjetër gjë nëse shitësi bleu një varkë të madhe. Nëse pengesa e shitësit është e përkohshme, banka mund t'i kërkojë shitësit që të kontribuojë. Banka do të urdhërojë një BPO . Ata nuk do të zbresin fort pas pronës. Ata duan ta minimizojnë humbjen sa më shumë që të jetë e mundur. Nëse çmimi i shitjes nuk është i lartë sa për t'i dhënë bankës neto të kërkuar, banka mund t'i kërkojë shitësit të vendosë diferencën.
- Udhëzimet e PSA kërkojnë një kontribut të shitësit. Investitorët duan një kthim të investimeve të tyre, dhe udhëzimet e PSA përgjithësisht janë të vendosura për të siguruar një fitim. Këto udhëzime mund të deklarojnë se të gjithë pengdhënësit në atë pishinë duhet të bëjnë një kontribut të shitësit për të lehtësuar shitjen e shkurtër.
- Shitësi nuk ka vështirësi financiare. Shumë banka do të bien dakord të bëjnë një shitje të shkurtër nëse shitësi vuan nga lloje të ndryshme vështirësish që nuk janë domosdoshmërisht të natyrës financiare. Megjithatë, nëse shitësi gëzon një rrjedhë të fortë parash, banka mund të kërkojë një pjesë të saj.
- Ligjet e shtetit mund të lejojnë një gjykim të mungesës . Kur një bankë ka të drejtë të ndjekë personalisht shitësin për diferencën midis shumës së hipotekës dhe fitimit të shkurtër, atëherë një bankë mund të preferojë të negociojë me shitësin përpara miratimit të shkurtër të shitjes. Ky negocim mund të përfshijë një kontribut të shitësit.
Lloji i kontributit të shitësit mund të pranojë një bankë shitjeje të shkurtër
Në më të mirën e të gjitha botëve, banka dëshiron që shitësi të paguajë borxhin e plotë, por bankat e dinë se shitësit më të arsyeshëm nuk do të bien dakord të bëjnë një shitje të shkurtër në ato rrethana. Sepse një shitës mund të ketë mundësi të tjera të tilla si modifikimi i kredisë , përjashtimi ose falimentimi. Pra, bankat zakonisht kërkojnë një nga 2 gjërat ose të dyja:
- Cash . Edhe pse banka ka të drejtë të kërkojë të gjithë ndryshimin, shumica e bankave e kuptojnë se shitësit nuk kanë atë lloj të parave ose nuk do të bëjnë një shitje të shkurtër. Nuk është e pazakontë të shohësh kërkesa që ndryshojnë nga 2 në 10 përqind të mungesës.
- Shënim premtues i pasiguruar . Bisedat me para, por shënimet premtuese janë gjithashtu një zgjidhje. Në përgjithësi, kërkesat për notë prom janë më të larta se kërkesat e parasë. Por bankat shpesh do të bien dakord për kushtet pa interes dhe një kthim 3 - 15 vjeçar të principalit.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.