Mëso Rreth Përfitimet Tatimore të një Llogari PA529
Investimet e bëra në këto llogari rriten pa tatime mbi të ardhurat federale dhe shtetërore. Përveç kësaj, të gjitha tërheqjet e përdorura për shpenzimet e kualifikuara të arsimit të lartë janë të përjashtuara nga tatimi federal mbi të ardhurat. Rreth 35 shtete gjithashtu heqin dorë nga taksat shtetërore për tërheqjet, së bashku me ofrimin e stimujve të tjerë.
Nëpërmjet këtyre planeve që mund të zbriten nga taksat, anëtarët e familjes dhe miqtë mund të kontribuojnë në fondin e kolegjit të një fëmije dhe të marrin një përfitim tatimor për ta bërë këtë. Gjatë viteve, me kontribute të rregullta dhe interesa kompleks, plani mund të rritet ndjeshëm për të siguruar shpenzimet arsimore të fëmijës. Programi i Pensilvanisë përfshin dy plane:
- Pennsylvania 529 Plani i Kursimeve Garantuar (GSP): Ky është një plan i ulët i rrezikut, i parapaguar, i projektuar për të ndihmuar kursimet tuaja të vazhdojnë me rritjen e shkollimit. Banorët e Pensilvanisë fitojnë njësi që rrisin vlerën me kalimin e kohës për të ndjekur rritjen mesatare të shkollimit në një nga disa kategorive shkollore të përzgjedhura nga pjesëmarrësi. Nëse kurseni mjaftueshëm për një semestër në një nga universitetet shtetërore sot, do keni të mjaftueshme për një semestër në atë shkollë në të ardhmen - pa marrë parasysh se kur apo sa mësimdhënie ka shkuar në ndërkohë. Është një mënyrë e mirë për të shpëtuar, edhe nëse nuk jeni një mësues financiar, sepse Departamenti i Thesarit në Pensilvani bën punën e investimit për ju.
- Pensionalizimi 529 Plani i Investimeve (IP): Këtu mund të zgjidhni nga 15 opsione të ndryshme investimi të ofruara nga Grupi Vanguard. Fondet variojnë nga konservatorët në mënyrë të balancuar ose agresive në qasjet e tyre të investimit. Si ju investoni varet nga ju. Çdokush mund të hapë një llogari IP të PA 529 me aq pak sa $ 25 dhe të bëjë kontribute prej $ 25 ose më shumë sa herë që të doni. Reduktimi i pagave dhe planet e investimeve automatike e bëjnë kursimin edhe më të lehtë.
Përfitimet e Planit të Kursimeve të Kolegjit Pennsylvania 529
Plani i Pensilvanisë 529 ka përfitime në disa fusha - taksat, ndihmat financiare dhe trashëgimi. Në zonën e taksave, taksapaguesit e Pensilvanisë mund të zbresin deri në $ 14,000 në kontributet për 529 plane për përfitues në vit, ose 28,000 dollarë nëse paraqiten bashkërisht me martesë, duke supozuar që secili bashkëshort ka të ardhura prej së paku $ 14,000.
Kjo shumë redukton të ardhurat e tyre të taksueshme të Pensilvanisë për qëllimet e përcaktimit të taksave mbi të ardhurat e tyre shtetërore. Kufiri maksimal i kontributeve për të gjitha planet e Pensilvanisë është $ 511,758. Banorët e Pensilvanisë gjithashtu marrin një zbritje tatimore për kontributin e një Plani 529 në një shtet tjetër, nëse gjeni një mundësi në një shtet tjetër që është më i përshtatshëm për nevojat tuaja.
Kur është fjala për ndihmë financiare, plani i Pensilvanisë nuk i numëron pasuritë në një llogari 529 kur llogaritet ndihma financiare për banorët e shtetit, ndryshe nga shumë plane 529. I gjithë vlera e llogarisë suaj është gjithashtu e përjashtuar nga tatimi mbi trashëgiminë e Pensilvanisë. PA 529 asetet janë të mbrojtura nga kreditorët në Pensilvani, ndërsa asetet në planet jashtë shtetit nuk janë të mbrojtura.
Një tjetër përfitim unik ndaj planeve të PA 529 është programi SAGE Scholarship Tuition Rewards, i cili ofron ulje të shkollimit në 300 kolegje private në mbarë vendin, duke përfshirë mbi 50 në Pensilvani.
Çdo tremujor ju fitoni Shpërblime për shkollim të barabartë me 2.5% të vlerës së llogarisë tuaj PA 529, e cila shton deri në rreth 10% në vit. Çdo pikë vlen 1.00 dollarë në bursa në shkollat anëtare të SAGE.
Duke pretenduar zbritjen e Pensilvanisë 529
Banorët e Pensilvanisë duke u përpjekur të vendosin nëse do të përdorin një plan të Seksionit 529 kundrejt llojeve të tjera të llogarive të kolegjit duhet të faktorizojnë në kursimet potenciale tatimore për të kontribuar në një plan 529. Duke pasur parasysh se Pensilvania ka një normë të sheshtë tatimi mbi të ardhurat e shtetit prej 3.07 për qind, çdo zbritje prej $ 14,000 mund të shpëtojë një taksapagues deri në 429.80 dollarë në kohën e taksave.
Banorët mund të kërkojnë zbritjen e taksave të planit të Pensilvanisë 529 në Formularin e O-Schedule O të PA-40. Informata shtesë për zbritjen e Pensilvanisë mund të gjenden në faqen e internetit të Departamentit të Pensilvanisë të të Ardhurave dhe në faqen zyrtare të internetit të PA 529 Network.