Cilat janë përfitimet e planeve të kursimit 529 të Indianës?

Ju mund të merrni një kredi tatimore të rëndësishme

Familjet që bashkojnë një plan kursimi kolegj shpesh e konsiderojnë 529 plane, të cilat ofrojnë mënyra me përparësi taksash për të kursyer para, si një mundësi e mundshme. Me një Plan 529 të Kursimeve, familjet mund të fillojnë të kontribuojnë në fondin e kolegjit të një fëmije sapo fëmija të lindë. Përmes kontributeve të rregullta nga prindërit, anëtarët e familjes dhe miqtë, llogaria rritet me kalimin e kohës, derisa nuk ka mjaftueshëm për të financuar edukimin e fëmijës.

Nëse ruhen mjaft para përmes këtij automjeti, ka më pak stres në kohën e pranimeve në lidhje me aplikimin për ndihmë financiare ose kërkimin e bursave. Investimet e bëra në këto llogari do të rriten pa tatime mbi të ardhurat federale dhe shtetërore. Përveç kësaj, të gjitha tërheqjet e përdorura për shpenzimet e kualifikuara të arsimit të lartë janë të përjashtuara nga tatimi federal mbi të ardhurat. Rreth 35 shtete gjithashtu heqin dorë nga taksat shtetërore për tërheqjet, së bashku me ofrimin e stimujve të tjerë.

Përtej përfitimeve të saj për kursime, 529 plane gjithashtu ofrojnë përfitime të konsiderueshme edhe për taksat. Nëpërmjet këtyre planeve që mund të zbriten nga taksat, anëtarët e familjes dhe miqtë mund të kontribuojnë në fondin e kolegjit të një fëmije dhe të marrin një përfitim tatimor për ta bërë këtë. Gjatë viteve, me kontribute të rregullta dhe interesa kompleks, plani mund të rritet ndjeshëm për të siguruar shpenzimet arsimore të fëmijës.

Në Indiana, kontribuesit gjithashtu marrin një kredi tatimore; nëse investoni, mund të merrni 20% të kontributit tuaj, deri në $ 1,000, si një kredi tatimore.

Kjo mund të jetë një mënyrë e dobishme për të pakësuar atë që keni borxh gjatë sezonit të taksave. Tatimpaguesit që pretendojnë një kredi tatimore shtetërore mbi kontributet duhet ta mbajnë llogarinë të hapur për të paktën një vit për të shmangur rimarrjen e kredisë tatimore për shpërndarjet që përdoren për të paguar shpenzimet e arsimit të kualifikuar.

Indiana ka tre opsione të disponueshme përmes Planit të Kursimeve të Direktivës së CollegeChoice 529:

• CollegeChoice 529 Plani i Kursimeve Direkt: Ky plan ofrohet direkt nga shteti. Ajo ofron një opsion me bazë moshën dhe disa opsione statike. Ky plan ka tarifa më të larta se mesatarja kombëtare, por ka një histori të krijuar të kthimit të mirë.
• Këshilltar i Kolegjit 529 Plani i Kursimeve: Ky plan shitet ekskluzivisht nëpërmjet një këshilltari. Ka opsione bazë dhe statike. Nëse zgjidhni një opsion me bazë moshën, ajo fillon në mënyrë agresive, me shumicën e investimeve në aksione. Ndërsa fëmija arrin dhe i afrohet kolegjit, investimet bëhen më konservatore për të mbrojtur paratë e kontribuara. Ky plan ka tarifa mjaft të larta, por me kredi tatimore dhe kthime të forta, kjo është ende një zgjedhje e shkëlqyer për investime.
• CollegeChoice CD 529 Plani i Kursimeve: Në këtë plan ofrohen katër opsione të siguruara nga FDIC: (1) CD-ja e Kolegjit me një normë interesi variabël të lidhur me një indeks të shkollimit privat dhe kolegj, (2) CD InvestorSure me një normë interesi të lidhur me një përqindja e rritjes së indeksit S & P 500 për një periudhë pesëvjeçare, (3) CD me norma fikse me afat maturimi njëvjeçar ose trevjeçar, dhe (4) llogaria e Kursimeve të Nderit, një llogari kursimi me rendiment të lartë në dispozicion nga Banka e Kursimeve e Kolegjit, një Ndarje e NexBank SSB.

Kontributi minimal për të filluar është shumë i ulët, vetëm 25 dollarë. Kjo i lejon familjet të fillojnë edhe me fonde modeste. Në Indiana, 529 plane mund të kenë një maksimum prej $ 298,000. Çdokush mbi moshën 18 vjeç, i cili është ose qytetar amerikan ose banor i ligjshëm, mund të bëjë kontribute për një plan, edhe nëse jetojnë jashtë shtetit.

Indiana nuk ka kufizime moshe, as nuk kërkon që një student të ndjekë kolegjin brenda një numri të caktuar vitesh pas diplomimit. Nëse fëmija juaj vendos të punojë për disa vite para se të shkojë në shkollë, planin e kursimeve 529 do të qëndrojë në vend për përdorimin e tij / saj. Nëse fëmija juaj vendos se nuk dëshiron të shkojë fare në kolegj, kursimet mund të përdoren ende. Ju mund ta ndryshoni përfituesin e planit në çdo kohë, kështu që ju mund t'i jepni paratë për një vëlla, mbesë ose mik për shpenzimet e arsimit.

Nëse tërheqni paratë për nevojat tuaja, jashtë arsimit, mund të ketë dënime të konsiderueshme tatimore. Ky vendim duhet të bëhet me kujdes, pasi dënimet dhe taksat mund të marrin një copë të rëndësishme të kursimeve tuaja.

Nisja e një plani të kursimeve të Indiana 529 ju jep shkallët e rritjes drejt jush dhe qëllimeve arsimore të fëmijës suaj.