Pesë hapa për të marrë tani
Kjo prek të gjitha normat e tjera të interesit . Ajo drejtpërdrejt rrit normat për llogaritë e kursimeve, CD-ve dhe llogaritë e tregut të parasë. Bankat gjithashtu e përdorin atë për të udhëhequr normat afatshkurtra të interesit.
Këto përfshijnë kredi auto, kartat e kreditit, linjat e kapitalit në shtëpi të kredisë dhe kreditë me normë të rregullueshme . Rritja e normës së Fed rritet në mënyrë indirekte në normat afatgjata, siç janë hipotekat me normë fikse dhe kreditë studentore. Është një nga faktorët më kritikë që përcakton normat e interesit .
Si ndikon në ju
Rritja e normës së Fed thotë se bankat do t'ju paguajnë një interes më të lartë për kursimet tuaja. Por ata gjithashtu do t'ju ngarkojnë më shumë për kredi.
Llogaritë e kursimit, CD-ve dhe tregjet e parasë. Normat bazë të interesit të bankave për të gjitha llogaritë me të ardhura fikse në normën e ofertës ndërbankare të Londrës . Libor është disa të dhjetat e një pike mbi normën e fondeve të ushqyer. Libor është norma e bankave të ngarkuar njëra-tjetrën për kredi afatshkurtra.
Llogaritë me të ardhura fikse përfshijnë llogaritë e kursimeve, fondet e tregut të parasë dhe certifikatat e depozitave . Shumica e këtyre ndjekin Libor një muaj. CD-të afatgjata ndjekin normat afatgjata të Liborit. Shikoni Historinë Libor në krahasim me Normat e Fondeve të Fed .
Normat e kartave të kreditit. Bankat bazojnë normat e kartës së kreditit në kursin kryesor . Është zakonisht tre pikë më e lartë se norma e fondeve të ushqyer. Norma kryesore është ajo që ata i ngarkojnë klientët më të mirë për huatë afatshkurtra. Norma e interesit për kartën tuaj të kreditit do të jetë tetë deri në 17 pikë më e lartë se norma primare. Kjo varet nga lloji i kartës që keni dhe rezultati i kreditit tuaj.
Për më shumë, shih Byroja për Mbrojtjen e Konsumatorëve Financiar .
Linjat e kapitalit në shtëpi të kredisë dhe kreditë me normë të rregullueshme. Norma e fondeve të ushqyer direkt drejton kredi me normë të rregullueshme . Këto përfshijnë linjat e kapitalit të kredisë në shtëpi dhe çdo kredi me normë të ndryshueshme. (Burimi: "Si të trajtoni financat tuaja si Fed ngre normat e interesit", New York Times, 15 dhjetor 2015.)
Auto dhe kredi afatshkurtra. Rritjet e normave të Fed në mënyrë indirekte ndikojnë në normat e interesit fiks në kreditë tre deri në pesë vjet. Kjo sepse bankat nuk i bazojnë këto në kursin kryesor, Libor, ose normën e fondeve të ushqyer. Ata i bazojnë ato në yield-et e bonove të thesarit një, tre, dhe pesë vjet. Yields janë investitorët e kthimit total të marrë për mbajtjen e Treasurys. Norma që paguani do të jetë rreth 2.5 për qind më e lartë se një notë e Thesarit të së njëjtës kohëzgjatje.
Norma e fondeve të ushqyer është një nga faktorët që ndikojnë në yield-et e bonove të thesarit. Departamenti i Thesarit i SHBA i shet ato në një ankand. Sa më i lartë të jetë kërkesa, aq më e ulët është norma e interesit që qeveria duhet të paguajë. Kjo do të thotë se normat e interesit të tyre varen nga ndjenja e investitorëve. Për shembull, investitorët kërkojnë më shumë Treasurys kur ka kriza ekonomike globale . Treasurët janë ultra të sigurta sepse qeveria amerikane garanton shlyerjen.
Ndërsa ekonomia përmirësohet, ka më pak kërkesa. Kjo do të thotë se qeveria do të duhet të paguajë një normë më të lartë interesi. Dhe Thesari ka shumë furnizime sepse borxhi amerikan është pothuajse 20 trilionë dollarë .
Një faktor tjetër është kërkesa për dollarin nga tregtarët e Forex . Kur rritet kërkesa për dollarin, kështu ka kërkesa për Treasurys. Kjo për shkak se shumë qeveri të huaja i mbajnë Treasurys si një mënyrë për të investuar në dollarin amerikan. Ata i blejnë ato në tregun sekondar . Nëse kërkesa për dollarin forcon, ekziston një kërkesë më e lartë për Treasurys. Kjo i dërgon çmimet lart, por e ul .
Nëse ka një kërkesë të lartë për dollarin dhe Treasurys, yield-et e bonove të thesarit mund të bien. Kjo mund të kompensojë çdo rritje nga rritja e normës së Fed nëse kërkesa ishte mjaft e lartë. Por kjo nuk ka gjasa. Ndërsa ekonomia përmirësohet, kërkesa për Treasurys bie.
Si rezultat, normat e interesit për auto dhe kredi të tjera afatshkurtra rriten së bashku me normën e fondeve të ushqyer.
Normat e hipotekës dhe kreditë studentore. Bankat gjithashtu bazojnë normat për kreditë me interes fiks në yieldet e thesarit. Kreditë me tre dhe pesë vjet auto janë të bazuara në shënimin pesëvjeçar të Thesarit. Ata i bazojnë normat e interesit për hipotekat 15-vjeçare në shenjën 10-vjeçare të Thesarit . Norma për një peng 15-vjeçare me normë fikse është rreth një pikë më e lartë se sa për një thesar. Përsëri, kjo shtesë është kështu që banka mund të bëjë një fitim dhe të mbulojë shpenzimet. Si rezultat, obligacionet ndikojnë drejtpërsëdrejti në normat e interesit të hipotekës .
Obligacione . Ju mund të posedoni obligacione si pjesë e IRA-s tuaj ose 401-k. Obligacionet janë huatë e dhëna korporatave dhe qeverive. Nëse zotëroni një obligacion, fitoni para nga norma e interesit e paguar në të. Kjo shumë është fikse për jetën e lidhjes. Ndërsa rritet norma e fondeve të ushqyer, normat e interesit për bonot e tjera do të rriten për të mbetur konkurrues. Kjo do të thotë se obligacionet do të bëhen një investim më i mirë në të ardhmen. Por nëse e rishit lidhjen tuaj, do të vlejë më pak. Kjo sepse ai ofron një normë interesi më të ulët sesa obligacione të tjera. Për më shumë, shihni Si ndikojnë obligacionet në ekonomi?
Ka më shumë gjasa që ju të zotëroni fonde të përbashkëta obligacionesh. Normat e larta të interesit nuk ndihmojnë fondet e obligacioneve. Fed vetëm rrit normat kur ekonomia po bën mirë. Në këtë rast, shumica e investitorëve blejnë më shumë aksione. Kjo i bën lidhjet më pak tërheqëse. Kjo ul vlerën e fondeve të obligacioneve. Për më shumë, shikoni Si ndikojnë obligacionet në tregun e aksioneve?
Pesë hapa për të marrë tani
1. Paguani çdo borxh të kartës së kreditit të papaguar. Norma juaj e interesit do të rritet gjatë dy viteve të ardhshme, pasi Fed ngre normat.
2. Ndjeheni më mirë për kursimin. Ju do të fitoni më shumë. Por nuk bllokohet në një CD prej tre apo pesë vjetësh. Ndërsa Fed ngre normat e rritjes vitin e ardhshëm, do të humbasësh kthimet më të larta.
3. Nëse keni nevojë të blini pajisje, mobilje, apo edhe një makinë të re, mos e shtyni më vonë. Normat e interesit për këto kredi po rriten. Ata do të rriten vetëm gjatë tre viteve të ardhshme.
E njëjta gjë është e vërtetë në qoftë se keni nevojë të refinance ose të blini një shtëpi të re. Normat e interesit për hipotekat me normë të rregullt po rriten tani. Ata do të vazhdojnë ta bëjnë këtë gjatë tre viteve të ardhshme. Pra, pyetni bankierin tuaj për atë që ndodh kur të rivendosen normat e interesit. Ata do të jenë në një nivel shumë më të lartë në tre deri në pesë vjet. Ju mund të jeni shumë më mirë me një peng me normë fikse. Kjo është arsyeja pse tani mund të jetë koha për të marrë një hipotekë .
4. Bisedoni me këshilltarin tuaj financiar për reduktimin e shumës së fondeve të obligacioneve që keni. Ju gjithmonë duhet të keni disa obligacione për të mbajtur një portofol të larmishëm. Ata janë një mbrojtje e mirë kundër një krize ekonomike. Por kjo nuk është koha e duhur për të shtuar një shumë të fondeve të obligacioneve. Në vend të kësaj, rezervat janë një investim më i mirë pasi Fed vazhdon të rrisë normat.
5. Vëmendje e vëmendshme ndaj njoftimeve të Komitetit Federal të Tregut të Hapur. Ky është komiteti i Rezervës Federale që ngre normat e interesit. Mblidhet tetë herë në vit. Këtu është orari i takimeve të FOMC 2018. Zbuloni se si i ngre normat e huadhënësve?