Por potenciali për një jetë të gjatë do të thotë gjithashtu duke konsideruar një pyetje të madhe kur vendosni një plan financiar: Çfarë lloj burimesh do t'ju duhet nëse jeni në mesin e atyre njerëzve që të përjetojnë këtë lloj jetëgjatësi?
Cili lloj plani i pensionit mund t'ju bëjë të moshës 100 dhe më tej?
Plani për të punuar më gjatë ...
Le të themi që ju të filloni të punoni në 25 vjeç, të ndaloni në 65 vjeç dhe të jetoni në 95 vjeç. Kjo është 40 vjet në fuqinë punëtore dhe 30 në pension. Bëni matematikën, thotë Walter Updegrave i cili blogon në RealDealRetirement.com: Punon për 1.3 vjet duke punuar për të mbështetur një vit të daljes në pension. "Njerëzit sot do të kenë një kohë të vështirë për ta tërhequr atë", thotë ai. "Ata do të kenë një kohë të vështirë të mbështesin veten për njëzet vjet".
Por ai pranon se vazhdimi i punës nuk është aq i lehtë sa të thuash vetëm se dëshiron të vazhdosh të punosh. "Sot, 48% e njerëzve dalin në pension më herët se ata që prisnin," thotë ai, dhe jo gjithmonë me zgjedhje. Mbajtja e një rryme të ardhurash do të kërkojë një mënyrë tjetër të të menduarit rreth punës, ndoshta çiklizmit brenda dhe jashtë fuqisë punëtore, duke shkruar një marrëveshje me kohë të pjesshme ose duke konsultuar një marrëveshje me një punëdhënës të mëparshëm ose duke varur një shpellë prej jush.
Me fjalë të tjera, ajo do të marrë parashikim dhe planifikim. "Të jetosh në 100 vjeç," thotë Updegrave, "nuk është një bonus i madh i kohës së lirë shtesë".
... Dhe më shumë qëllimisht
Por kjo nuk do të thotë se duhet të jetë një parregullsi. Tim Maurer, autor i "Money Simple: Një Udhëzues Jo-Nonsense për Financat Personale", vë në dukje se kur jepet një zgjedhje midis kursimit më agresivisht për të përballuar një pension të gjatë ose duke punuar më gjatë ai është një tifoz i fundit - për sa kohë që jeni duke punuar në diçka që e doni.
"Kjo është ajo që brezat e rinj tashmë presin", thotë ai. "[Në punën time] shoh individë që janë më të interesuar të gjejnë punë që gëzojnë dhe mund të bëjnë pafundësisht." Kjo është e shëndetshme, jo vetëm nga një perspektivë financiare, por nga një mjekësore. "Duket se nuk jemi të lidhur për pension të pafund. Ne jemi të angazhuar të bëhemi, "thotë Maurer. "Profesionistët mjekësorë thonë se kjo është më mirë, sa i përket heqjes së çmendurisë dhe Alzheimerit dhe sëmundjeve të tjera fizike".
Përpiquni në përfitimet tuaja Headfirst
Ndërsa jemi në objekt të punës, është gjithashtu e rëndësishme të shqyrtojmë se sa dhe sa shpejt - bota e punës po ndryshon përreth nesh. "Ideja për të punuar në një kompani apo industri dhe duke qëndruar atje një kohë të gjatë, kjo është pak a shumë", thotë Updegrave. "Njerëzit nuk do të kenë më shumë punë, por edhe lloje të ndryshme të punëve dhe marrëdhënieve të punëdhënësve." Kur punoni për një punëdhënës tradicional (veçanërisht një të madh), gjasat janë që ju të keni një 401 (k) ose një tjetër planin e pensionit të bazuar në punë, ndoshta me një ndeshje të punëdhënësit. Kur je një kontraktor i pavarur, përgjegjësia është në hapjen e një llogarie të daljes në pension - ndoshta një IEP IRA - dhe ta financosh atë rregullisht. Ndërsa ciklet brenda dhe jashtë skenarëve të ndryshëm të punës, ju duhet të mbani mend nëse jeni duke kursyer mjaftueshëm, nëse asetet tuaja (në të gjitha planet tuaja të kombinuara) janë ndarë në mënyrë të përshtatshme dhe se si po përparoni drejt qëllimeve tuaja .
Nëse kjo nuk është diçka që ju ndjeheni mirë duke u bërë vetë, një fizikë fiskale vjetore me një këshilltar financiar mund të ndihmojë.
Ruaj sa më shumë që të mundesh, kur mundesh
Deri tani, me gjasë jeni shumë të njohur me këshillat për të kursyer 15 për qind të të ardhurave tuaja, çdo vit, për të financuar nevojat tuaja për pension. Kjo shumë mund të përfshijë dollarë përputhen. Por çfarë ndodh ju keni një projektligj të papritur mjekësor, ose të dy fëmijët tuaj të hyjë në kolegjet e tyre shumë të shtrenjta ëndërr? "Jeta nuk është lineare," thotë Maurer. "Unë rekomandoj që të kurseni sa më shumë që të mundeni kur mundeni, sidomos në vitet e tua më të reja, kur kursimi është më i lehtë." Në ato vite, kur ju jeni më pak gjasa të grumbulloni shpenzime të mëdha për kujdesin e fëmijës, ai mbron shtrirjen për të shpëtuar 20 për qind. "Kjo në të vërtetë bëhet e mundur kur ata bashkohen. Një të ardhura të dyfishtë / asnjë fëmijë familje - kjo është një kohë kur unë rekomandoj ngritjen e kursimeve, "thotë ai.
Ju mund të tërhiqni kursin e kursimeve kur keni fëmijë përreth thithjes së dollarëve tuaj të fituar me vështirësi, por sigurohuni që ta bëni atë përsëri pasi foleja të jetë e zbrazët.
Investoni në shëndetin tuaj
Sipas vlerësimit të kostos së kujdesit shëndetësor të pensionistëve të vitit 2017, një çift 65 vjeçar duhet të planifikojë të shpenzojë 275,000 dollarë në kujdesin shëndetësor të pakompensuar gjatë jetës së tyre - një shifër që nuk përfshin koston afatgjatë të kujdesit dhe të pleqve në shtëpi (më shumë ata në një moment). Kjo është një rritje prej 6 për qind nga numri i vitit 2016 dhe kryesisht i atribuohet primeve më të larta të Medicare, copays, deductibles dhe kostot e drogës me recetë.
Kjo është një arsye e madhe pse Erin McInrue Savage, nënkryetar i hulumtimit në AgeWave, thotë se investimi në shëndetin tuaj është një nga shtyllat e një plani të daljes në pension që është ndërtuar për të shkuar në distancë. Një mënyrë për të bërë këtë është duke dhënë një kontribut të rregullt në një llogari të kursimit shëndetësor (HSA) nëse keni të drejtë për një.
Një tjetër është që të siguroheni që të qëndroni të shëndetshëm. Si Dr. Michael Roizen dhe I dokumenti i Klinikës së Clevelandit në librin tonë "AgeProof: Jeta më e gjatë pa daljen nga paratë ose thyerja e një hip", ka katër gjëra që mund të bëni që të zvogëlojë dukurinë e sëmundjes kronike me 75 për qind:
- Shmangni toksinat (sidomos tymi i cigareve)
- Hani shëndetshëm (duke shmangur sheqernat dhe shurupet e thjeshta, yndyrnat e ngopura dhe trans dhe carbs të thjeshta)
- Ngrihuni dhe lëvizni (10.000 hapa në ditë është një fillim i mirë)
- Të zbatohet një plan për të zvogëluar stresin.
Sëmundjet kronike, për të dhënat, përbëjnë 84 për qind të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor. Kjo është një shumë e parave për të qenë në gjendje të ktheheni në planet tuaja të daljes në pension.
Shpresë për të mirë, siguroj për më të keqen
Përfundimisht, ndihmon që të jeni të vetëdijshëm për mundësitë tuaja për të paguar për shtëpi ose për kujdes afatgjatë pleqsh nëse kjo do të jetë e nevojshme. Sigurimi tradicional i kujdesit afatgjatë është një opsion, por është edhe i kushtueshëm dhe i vështirë për t'u kualifikuar për një herë ju kaloni 50-tat tuaja. Dy opsione më pak të shtrenjta, më të reja, për t'u marrë në konsideratë: Një pensioni i shtyrë (gjithashtu ndonjëherë i referuar si sigurimi i jetëgjatësisë) që bleni në vitet '50 deri në vitet '60, por mos u shtoni deri në vitet '80 ose më të vjetër. Paratë kanë aq shumë kohë që të rritet se përfitimi mund të jetë i rëndësishëm. Ose një politikë hibride të sigurimit të jetës, ku përfitimi i vdekjes mund të nxirret për të paguar për kujdes afatgjatë nëse keni nevojë për të. Bisedoni me një agjent të sigurimit të jetës për të dyja këto opsione.
Me Ellie Schroeder