Kuptoni se cila automjet shpëtimi punon më mirë për planin tuaj të daljes në pension
Njerëzit shpesh pyesin se çfarë lloji të IRA-së është më e mira. Si IRAs Tradicionale dhe Roth kanë avantazhe të rëndësishme tatimore, por në disa situata mund të jetë më mirë se tjetra. Meqenëse nuk mund të parashikojmë se çfarë taksash do të jetë si 20 vjet nga tani, nëse keni aftësinë për të kontribuar në të dyja llojet e IRA-s, kjo mund të jetë një ide e mirë. Duke diversifikuar detyrimet tuaja tatimore, ju mund të përgatisni për çdo ndryshim të rëndësishëm në normat e taksave nga koha që të arrini daljen në pension.
Së pari, le të shqyrtojmë se çfarë është secili lloj i IRA-s sipas definicionit. Një IRA tradicionale është një lloj i llogarisë individuale të daljes në pension, ku ju kontribuoni dollarë para taksave ose pas taksave . Gjithashtu lejon që paratë tuaja të rriten me tatime. Ju mund të filloni tërheqjen e parave nga llogaria juaj tradicionale IRA pas 59 ½. Pasi të filloni të bëni tërheqje, ajo trajtohet si e ardhur aktuale. Një Roth IRA është një tjetër lloj i llogarisë individuale të daljes në pension që ju lejon të lënë mënjanë dollarë pas taksave deri në një shumë të caktuar çdo vit. Ju mund të filloni të bëni tërheqje në para nga Roth IRA tuaj pasi mosha 59 ½ të jetë pa taksa dhe tërheqjet tuaja do të vazhdojnë të jenë pa taksa.
Karakteristikat e IRAs Tradicionale dhe Roth
Tradicionale IRA
Përfitimi i një IRA Tradicionale është që kontributet që bëni mund të jenë të zbritshme nga taksat në vitin që ju jepni kontributin. Kjo do të thotë nëse ju merrni një kontribut prej 5,5000 dollarë në një IRA tradicionale këtë vit (ose 6500 $ nëse jeni mbi moshën 50 vjeç ose më të vjetër), ju mund të redukoni të ardhurat aktuale të tatueshme për $ 5,500 (ose $ 6,500).
Për individët që janë në një nivel më të lartë tatimor, kjo mund të jetë një kursim i arsyeshëm.
Meqenëse kontributet bëhen në bazë para-tatimore, kjo do të thotë se do të tatoheni në të ardhmen kur tërheqni para nga IRA. Këto para pastaj tatohen si të ardhura të zakonshme. Nëse prisni të jeni në një nivel më të ulët tatimor kur jeni në pension, kjo do të thotë që ju shihni përfitimet më të mëdha tatimore nga një IRA tradicionale.
Mbani në mend se duhet të filloni të merrni shpërndarjet minimale të nevojshme në moshën 70 ½.
Roth IRA
Ju mund të mendoni për një Roth IRA si e kundërta e një IRA Tradicionale në aspektin e taksimit. Me një Roth IRA, kontributet tuaja bëhen në baza pas-tatimore, që do të thotë se nuk ka përfitim tatimor aktual për ju kur jepni një kontribut. Megjithatë, do të përfitoni në anën tjetër, dhe shpërndarjet e kualifikuara nga një Roth IRA janë falas. Kjo zakonisht përfiton ata që presin që të jenë në një grup më të lartë tatimor pas daljes në pension. Kufijtë e kontributit në një Roth IRA janë të njëjta me ato të një IRA Tradicionale: $ 5,500, dhe nëse jeni 50 ose më i vjetër, 6,500 $.
Përveç kësaj, Roth IRAs nuk kërkojnë që ju të merrni shpërndarjet e nevojshme pas arritjes së moshës 70 ½. Kjo mund të jetë gjithnjë e më e rëndësishme pasi njerëzit jetojnë dhe punojnë më gjatë. Gjithashtu mbani në mend se ka kufizime të të ardhurave që mund të ndalojnë individët me të ardhura më të larta për të marrë pjesë në një Roth. Këto kufizime të të ardhurave janë planifikuar të hiqen në vitin 2010.
Pyesni Vetveten Këto Pyetje
Ndërsa peshoni pro dhe kundër të Tradicionale dhe Roth IRA, këtu janë disa pyetje që mund të pyesin veten ose diskutoni me këshilltarin tuaj financiar.
- A prisni që të ardhurat tuaja të rriten ose të ulen në pension?
- A prisni që tatimi juaj të jetë më i lartë ose më i ulët kur të pensionoheni?
- Cila është klasa juaj aktuale e taksave?
- Sa të ardhura ju nevojiten në baza mujore sapo të tërhiqeni?
Linja e Poshtme
Marrja e një vendimi midis një Tradicionale dhe Roth IRA mund të jetë e vështirë nëse keni të drejtë për të dyja. Ju do të doni të peshoni pro dhe kundra për t'u tatuar tani kundrejt tatimit të mëvonshëm. Ju gjithashtu mund të konsideroni se çfarë do të punojë më së miri për ju bazuar në kufijtë e të ardhurave, limitet e kontributeve, stimujt e taksave, rregullat e tërheqjes dhe normat e ardhshme tatimore.
Nëse jeni i hutuar ose i pasigurt se si të vazhdoni, është gjithmonë një ide e mirë të flisni me një planifikues të kualifikuar financiar ose të vizitoni faqen e internetit të IRS-së për informacione shtesë.