Përkufizimi dhe Përmbledhja e ACH
Nëse jeni të interesuar vetëm për të kuptuar nëse duhet të përfitoni nga transferimet elektronike të fondeve, lexoni këtu bazat (ose kaloni në një diskutim se pse bizneset përdorin ACH dhe si e bën jetën më të lehtë për individët ).
Nëse jeni të interesuar për disa nga arrat dhe bulonat e këtyre transaksioneve, lexoni më tej.
Kompjuterë që flasin
Sistemi ACH është një rrjet kompjuterash që komunikojnë me njëri-tjetrin për të kryer pagesa. Në thelb, ju keni dy grupe kompjuterash për secilën pagesë - një që krijon një kërkesë dhe një tjetër që plotëson kërkesën (duke supozuar që të gjitha shkojnë mirë, gjë që zakonisht ndodh).
Duke përdorur depozita direkte si shembull, një punëdhënës (përmes bankës së punëdhënësit) krijon një kërkesë për të dërguar para në llogarinë e një punonjësi. Punëdhënësi njihet si Origjinatori dhe banka e punëdhënësit është Institucioni Financiar Depozitues me origjinë (ODFI). Kjo kërkesë shkon tek një Operator ACH, i cili është një klimë që merr kërkesa të shumta gjatë gjithë ditës dhe e cila drejton kërkesën në destinacionin e tyre.
Institucioni financiar pranues është Institucioni Financiar Depozitues Pranues (RDFI), i cili do të rregullojë llogarinë e mbajtësit të llogarisë përfundimtare - dhe punonjësit që merr pagën në këtë rast - i cili njihet si Marresi.
Llojet e Transaksioneve
Transaksionet ACH vijnë në dy forma:
- Depozitat e drejtpërdrejta janë pagesa për një marrës, të tilla si pagat nga punëdhënësi ose përfitimet e sigurimeve shoqërore të paguara në llogarinë tuaj të kontrolluar
- Pagesat e drejtpërdrejta janë kërkesa për të tërhequr fonde nga një llogari, e cila mund të ndodhë nëse paguani faturat e shërbimeve komunale automatikisht nga llogaria juaj e kontrolluar
Transaksionet (aktualisht) nuk ndodhin në kohë reale. Në vend të kësaj, "përpunimi grumbull" përdoret në mënyrë që të gjitha kërkesat e një dite të tërë të dërgohen të gjitha në të njëjtën kohë. Si rezultat, ju nuk paguani menjëherë pasi punëdhënësi juaj autorizon pagesën. Në vend të kësaj, transaksioni zgjat një ose dy ditë pune për të kaluar nëpër sistem. Ka plane për të përshpejtuar pagesat e ACH dhe ka arsye për të besuar se pagesat e njëjta do të jenë një realitet një ditë.
Përfitimet e rrjetit ACH
Pse përdor kompjuterat për të procesuar pagesat? Çdo ditë bëhen pagesa të panumërta. Në të kaluarën, këto pagesa zakonisht bëheshin me çek, dhe kontrollet e letrës kishin disa pengesa:
- Duhen kohë që ata të lëvizin përmes postës
- Ata mund të humbasin ose të vidhen në tranzit
- Gabimet mund të bëhen gjatë shtypjes së kontrollit dhe gjatë leximit të kontrollit
- Kontrollet e rreme shtypen lehtësisht
- Ndjekja e pagesave që ke bërë me çek është i rëndë
- Nuk është aq e lehtë të automatizosh pagesat e kontrollit
Me rrjetin ACH, transaksionet lëvizin përmes sistemit në një ose dy ditë pune. Ato mund të krijohen një herë dhe të përsëriten muaj pas muaj. Kjo do të thotë se ka më pak mundësi për gabimet e futjes së të dhënave, dhe sigurisht që nuk ka kontroll për t'u humbur në postë. Askush nuk duhet të paguajë për postën (edhe pse pagesat ACH kushtojnë më shumë se asgjë, ato janë shumë të lira - përgjithësisht më pak se një pullë postare).
Konsumatorët përfitojnë nga pagesat e ACH sepse mund të automatizojnë pagesat nëse zgjedhin ta bëjnë këtë. Në vend që të shpenzoni kohë për të paguar faturat çdo muaj, thjesht mund t'i shikoni transaksionet në llogarinë tuaj. Nëse ka një gabim, ligji federal ju mbron për sa kohë që veproni shpejt . Të gjitha transaksionet gjenden lehtësisht në internet dhe mund të importohen në çdo softuer të menaxhimit financiar personal që ju pëlqen.