Kur është e mundur, shmangni investimet me pagesa të dorëzimit.
Pse kompanitë ngarkojnë një tarifë të dorëzimit?
Shumica e investimeve që mbartin një pagesë dorëzimi, siç janë fondet e përbashkëta të B-së, annuities dhe sigurimi i tërë jetës, paguajnë komisioneve upfront për njerëzit që i shesin këto investime për ju. Kompania që lëshon investimin e rimburson koston (komisionin) që kanë paguar, përmes tarifave të brendshme në investim.
Nëse e shesin investimin para se të kalojnë mjaft vite, taksat e brendshme për investimin nuk do të kishin qenë të mjaftueshme për të mbuluar koston e komisionit të paguar, dhe kompania e investimeve do të përfundonte me humbjen e parave. Për të siguruar që kjo të mos ndodhë, kompania lëshuese do të bashkëngjisë një pagesë dorëzimi për investimin.
Në rastin e fondeve të përbashkëta, ndonjëherë ju shihni një pagesë afatshkurtër të dorëzimit apo shpërblimit që vlen nëse blini dhe më pas shitni investimin brenda 30, 60 ose 90 ditëve. Për shembull, mund të aplikoni një tarifë 1% e riblerjes në qoftë se shesni aksione brenda 60 ditëve nga blerja e tyre. Kjo është për të dekurajuar njerëzit nga përdorimi i këtij investimi për qëllime tregtare afatshkurtra.
Cilat lloje të produkteve kanë ngarkesa për dorëzim?
Tarifat për të marrë paratë tuaja janë më të zakonshme me anuitete të shtyra (të tilla si annuities fikse, variabile dhe indeksi), sigurimi i plotë i jetës dhe fondet e përbashkëta të B-aksioneve. Tarifat e dorëzimit mund të quhen gjithashtu një ngarkesë e shtyrë e kushtëzuar e ngarkesës ose një ngarkesë e prapambetur.
Sa kohë duhet të zotëroni investimet për të shmangur taksën?
Pagesat e dorëzimit mund të ndryshojnë nga një periudhë e shkurtër kohore prej 30 ditësh në fondet e përbashkëta dhe për një periudhë prej një viti deri në pesëmbëdhjetë vjet në anuitetin dhe produktet e sigurimit. Për annuities dhe sigurimin e jetës, zakonisht tarifë fillon të lartë, të tilla si një tarifë 10% e dorëzimit në qoftë se keni të holla në investimin tuaj në vitin e parë, e cila shkon poshtë për një tarifë 1% në qoftë se ju të holla në gjatë vitit nëntë, dhe nuk ka tarifat e dorëzimit në qoftë se ju të holla në pas mbajnë në dhjetë vjet ose më gjatë.
Kjo është një strukturë e zakonshme që shihni në anuitete të ndryshueshme. Nëse duhet të kesh para në pensione ose në sigurim, sigurohuni që mos të jeni pak ditë larg nga data e përvjetorit.
A shpërdorohen dorëzimet e këqija?
Si një rregull i përgjithshëm, shmangni investimet me akuza të dorëzimit. Rrethanat e jetës ndryshojnë. Kërkoni investime që ju japin fleksibilitet dhe qëndroni larg investimeve që bllokon paratë tuaja për periudha të gjata kohore.
Ashtu si me çdo rregull të gishtit, ka gjithmonë përjashtime! Ka pensione të cilësisë së lartë dhe produkte të sigurimit të jetës që mund të jenë të përshtatshme për ju, nëse i blini dhe i zotëroni për një kohë të gjatë.
Nëse është një produkt i sigurimit të jetës me një pagesë dorëzimi, atëherë para se të blini, e dini se për këtë blerje të punoni në përfitim afatgjatë, do t'ju duhet ta zotëroni dhe të paguani primet për një kohë të gjatë. Sigurohuni që do të jeni në gjendje të paguani primet edhe në qoftë se ju do të pësoni humbje pune.
Nëse është një produkt i anuitetit me një pagesë të dorëzimit, sigurohuni që përfitimet tejkalojnë mungesën e likuiditetit dhe fleksibilitetit.
Nëse jeni duke kërkuar këshilla financiare, mund të konsideroni të punoni me një planifikues financiar vetëm për tarifë , pasi ato nuk mund të kompensohen nga shitja e produkteve të investimit ose të sigurimit.