Robo-këshilltarët- platforma online investuese që kërkojnë të emulojnë shërbimet e një këshilltari financiar-janë rritur në popullaritet në vitet e fundit. Ata janë veçanërisht të popullarizuar në mesin e investitorëve fillestarë të cilët duan që dikush tjetër të "vetëm të trajtojë atë" për ta pa paguar kostot më të larta të një këshilltari me duar.
Dy nga këshilltarët më të njohur në këtë fushë janë Wealthfront dhe Betterment, por me dy oferta të ngjashme, mund të jetë e vështirë të vendosësh se cila është e drejtë për ju.
Sot ne do të zhytemi dhe të shohim se si do të grumbullohen Wealthfront dhe Betterment, si dhe disa nga të tjerët.
Rishikimi i përmirësimit
Përmirësimi është një nga këshilltarët e parë robo, dhe shumë e konsiderojnë kompaninë të jetë ajo që ka filluar industrinë. Me një histori që kthehet në vitin 2008, Betterment është përqendruar në vënien e investimeve tuaja në fonde me kosto të ulët, të shkëmbyer të këmbimit (ETF) që përputhen me një profil rreziku që plotësoni kur hapni një llogari të re.
Ju mund të filloni me asnjë depozitë minimale, dhe Betterment investon automatikisht 100 për qind të dollarëve tuaj. Ju kurrë nuk keni një bilanc të parave në llogarinë tuaj; çdo gjë është investuar menjëherë në bazë të profilit tuaj të rrezikut.
Një nga karakteristikat që shumë investitorë kanë më të ngazëllyer me Betterment është vjelja e humbjeve të taksave . Më parë të disponueshme vetëm si një ushtrim manual për investitorët e pasur, algoritmet e Betterment automatikisht blejnë dhe shesin letrat me vlerë në portofolin tuaj për të kapur humbjet tatimore, duke ulur taksat e fitimeve kapitale për shkak të IRS.
Me kalimin e kohës, korrja e humbjeve nga taksat mund të shtojë deri në kursime të mëdha. Korrja e humbjeve nga taksat mund të kompensojë deri në $ 3,000 në vit të të ardhurave të zakonshme dhe mbart përpara nëse vazhdoni.
Përmirësimi i tarifave 0.25 për qind në të gjitha llogaritë deri në një bilanc prej 2 milion dollarë dhe nuk ngarkon asnjë tarifë përtej kësaj.
Rishikimi Wealthfront
Gjithashtu, Wealthfront erdhi në skenë në vitin 2008, por përsëritja e tij aktuale nuk ka ndodhur deri në vitin 2011, duke i dhënë Betterment një fillim trevjeçar në hapësirën e këshillimit robo.
Sidoqoftë, Wealthfront ofron një produkt unik që ju jep edhe rezultate më të mira tatimore sesa mund të merrni me korrjen e humbjeve nga taksat e Betterment: Indeksim i drejtpërdrejtë.
Indeksimi i drejtpërdrejtë është një strategji për korrjen e humbjeve të taksave, por në vend të investimit vetëm në ETF të tregut të gjerë, algoritmet Wealthfront investojnë direkt në stoqet S & P 500. Ky kontroll i grimcuar ofron edhe më shumë kursime për mbledhjen e humbjeve nga taksat sesa niveli i ETF Betterment për menaxhimin e korrjeve të humbjeve të taksave. Megjithatë, indeksimi i drejtpërdrejtë është vetëm për llogaritë me një bilanc mbi $ 100,000. Pasi të keni arritur $ 500,000, mund të bashkoheni me produktin më të fuqishëm të indeksimit.
Përndryshe, Wealthfront ofron një shërbim më shumë ose më pak identik për të investuar në Betterment. Pas plotësimit të profilit të rrezikut , algoritmet e automatizuara të Wealthfront-it investojnë në një varg ETF-je.
Wealthfront kërkon një depozitë minimale prej $ 500 për të hapur një llogari të re dhe ngarkon të njëjtën tarifë 0.25 për qind si Betterment. Nuk ka kapak në tarifë, kështu që portofolet mbi 2 milionë dollarë paguajnë më shumë në Wealthfront sesa në Betterment. Wealthfront nuk paguan asnjë tarifë për llogaritë nën $ 10,000.
Të tjerë Robo-Këshilltarë që duhet të shqyrtojnë
Portfoliot Inteligjente të Schwab-it : Nëse tashmë keni një marrëdhënie me Charles Schwab, mund të jeni i interesuar në produktin e këshillimit të Schwab-it.
Ky është një fitues sepse nuk vjen me asnjë tarifë. Natyrisht, fondet që zotëroni nëpërmjet Schwab Intelligent Portfolios ende paguajnë tarifa - jo më ndryshe se nëse do të investonit drejtpërdrejt në to. Llogaritë kërkojnë një balancim fillestar prej $ 5,000.
WiseBanyan : WiseBanyan ofron no-fee robo-këshillim pa asnjë llogari minimale. Karakteristika të avancuara si mbledhja e humbjeve nga taksat, të cilat vijnë në disa produkte të konkurrentëve, kërkojnë një pagesë shtesë. Nëse jeni një investitor i ri me një portofol të vogël dhe jeni krejtësisht avazë, ju mund të konsideroni WiseBanyan.
Pasuria e pasurisë : Pasuria e pasurisë është një opsion tjetër pa kërkesën e balancës minimale, por ngarkon 0.4 për qind në 0.5 për qind në tarifat e menaxhimit, duke i bërë ato më të larta se mesatarja e këshilltarit. Korrja e humbjeve tatimore është përfshirë me Wealthsimple Black për llogaritë mbi $ 100,000.
Pasuria e pasurisë është më e njohur për ofrimin e mundësive të portofolit social përgjegjës.
Kapitali Personal : Capital Personal ofron mjete të lira të menaxhimit të financave personale që janë të mëdha për çdo investitor dhe ofron menaxhim të investimeve për një tarifë. Investimet kapitale personale menaxhohen përmes një robo-këshilltare hibride dhe marrëdhënieve të këshilltarit njerëzor. Nëse nuk jeni të kënaqur me dorëzimin e çelësave në një kompjuter, Kapitali Personal është një bazë e mirë e mesme. Kompania synon investitorët me $ 100,000 ose më shumë në asetet e investueshme, por çmimi i tij nuk është aq konkurrues. Klientët me deri në $ 1 milion në asete paguajnë 0.89 për qind.
Përmirësimi ndaj Wealthfront: Cila është më e mira?
Të dyja Betterment dhe Wealthfront ofrojnë produkte me cilësi të lartë, të besueshme të menaxhuara nga grupe të investitorëve profesionistë që kërkojnë të fitojnë kthimin më të lartë të investimit. Bazuar në tarifat dhe opsionet e korrjeve të humbjes së taksave, secili është më i mirë për një grup të caktuar investitorësh.
Robo-Këshilltar më i Mirë për Investitorët e Markave të Reja: Përmirësim
Në sajë të mungesës së bilancit minimal të hapjes, krijimit të thjeshtë të investimeve dhe historisë së udhëheqjes së tregut për këshillim, Betterment është alternativa më e mirë për investitorët e rinj që kërkojnë të bëjnë para në tregje me pothuajse asnjë përfshirje personale përtej financimit të llogarisë suaj dhe fillimit profilin e rrezikut.
Për shkak se vjelja e humbjeve të taksave është ndërtuar, çdo investitor në Betterment mund të përfitojë nga mundësitë e rezervuara më parë për investitorët më të pasur edhe me një vezë të vogël fillestare.
Wealthfront ofron investitorëve të lirë të menaxhimit në portofolet nën $ 10,000, e cila u jep atyre një këmbë deri mbi Betterment në këtë front; por nuk ka minimum për të hapur e bëri Betterment fitues.
Robo-Këshilltar më i Mirë për Portfoliot Mbi 500 $: Wealthfront
Nëse keni një portofol prej $ 100,000 ose më shumë, Wealthfront është oferta më e fortë deri më tani. Falë strategjisë së drejtpërdrejtë të taksimit të indeksimit, investitorët mund të marrin një avantazh mbi Përmirësimin në një afat të gjatë.
Pagesat janë pothuajse mes dy kompanive për portofolet prej $ 10,000 deri në 2 milionë dollarë. Më shumë se 2 milionë dollarë, përmirësimi është më i lirë përsëri, por nëse mund të fitoni një avantazh prej 0.25 përqind nga indeksimi i drejtpërdrejtë, ju jeni akoma më mirë me Wealthfront.
Për çdo investitor me më shumë se $ 500 për të futur në llogarinë tuaj të re, Wealthfront është i lirë deri në $ 10,000. Ju nuk mund ta rrahni falas, kështu që Wealthfront është alternativa më e mirë për shumicën e investitorëve duke filluar me robo-këshilltarët.
Ju nuk mund të gaboni me Robo-Advising
Betterment dhe Wealthfront të dy duket të jenë të rrezikshme kur ata hynë në treg gati një dekadë më parë. Por në vitet e fundit, robo-këshillimi ka shkuar nga periferia në rrjedhën kryesore. Investitorët e rinj nuk mund të shkojnë keq as me të. Nëse ju keni qenë duke pritur për të investuar, sepse ju nuk e dini se çfarë rezervat të vini, robo-këshilltarët janë të përsosur për ju.