Fondet e ndërsjella që bëjnë një punë të mirë të balancimit të rrezikut dhe kthimit
Fjala "i sigurt" është një term relativ. Nëse dëshironi të blini një investim që nuk është e garantuar të humbni vlerën, nuk do të gjeni ndonjë gjë që mund të përcaktohet saktësisht si një investim, si aksione , bono dhe fonde të përbashkëta që kanë rrezik të humbasin parimin.
Nëse doni të garantoni kryesor, ju do t'i vendosni paratë tuaja në një llogari bankare ose çertifikatë depozitimi (CD). Por në këmbim të garancisë, do të jeni me fat për të gjetur diçka që fiton më shumë se 1%, veçanërisht nëse FDIC e saj është siguruar .
Nuk ka asgjë të "garantuar" (përveç disa produkteve mashtruese të sigurimeve me pagesa të fshehura) që kam parë në të gjitha 15 vitet e mia si një këshilltar investimi që paguan më shumë se norma e inflacionit, e cila mesatarisht është rreth 3%. Nëse fiton diçka më pak se kaq, po bën diçka që unë e quaj "humbja e parave në mënyrë të sigurt".
Ideja themelore e investimit është rritja e pasurisë, e cila mund të bëhet vetëm në mënyrë efektive duke fituar një normë mesatare të kthimit që mund të inflacionojë me kalimin e kohës. Nëse nuk e bëni këtë, paratë tuaja do të jenë më pak të vlefshme në të ardhmen sesa që është sot. Kjo në thelb është humbja e parave! A përputhet kjo me definicionin e sigurt?
Fondet më të sigurta të ndërsjella që mund të blini
Para dhënies së shembujve të fondeve të përbashkëta të sigurta, le të përkufizojmë atë që nënkuptojmë me siguri.
Së pari, mos harroni se siguria nuk do të thotë gjithmonë e garantuar; sigurisht në përgjithësi do të thotë mbrojtja e kursimeve tuaja, që përfshin qëndrimin përpara inflacionit. Prandaj, për ironi, që të jeni të sigurt nga inflacioni, duhet të merrni të paktën një sasi të vogël rreziku. Përndryshe, ju do të humbni paratë në një mënyrë që mund të konsiderohet vjedhje e legalizuar - ku bankat mbajnë paratë tuaja dhe ju paguajnë një normë të vogël interesi, ndërkohë që investojnë në një çmim më të lartë ose ia japin kredi klientëve të tjerë bankarë në një nivel më të lartë norma.
Por përsëri, për të marrë kthim mesataren më të lartë se norma e inflacionit, duhet të merrni një shkallë rreziku, që do të thotë që ju duhet të jeni të gatshëm të pranoni rënie të shkurtra të vlerës së tregut në mënyrë që të merrni kthime mesatare më të larta se 3% mbi kohë.
Fondet e përbashkëta të sigurta që mund të përputhen ose qëndrojnë përpara inflacionit në një shkallë të vogël janë fonde obligacionesh . Në fakt, ekziston një lloj i veçantë obligacioni që zakonisht përdoret si pikë referimi për atë që quhet "norma pa rrezik" dhe kjo është obligacionet e thesarit amerikan .
Disa zgjedhje të mira për fondet e obligacioneve që investojnë në bonot e thesarit të SHBA janë Vanguard Short-Term Government Bond Index ( VSBSX ) dhe Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX ka qenë vetëm rreth vitit 2010, por 2013 pati një humbje prej më shumë se 2% për shumicën e fondeve të obligacioneve dhe ky fond ka arritur ende një kthim pozitiv prej 0.29%. FSTGX ka humbur 1.26% atë vit, por mesatarisht do të jetë mes 3% dhe 4% për kthimet afatgjata, ndërsa VSBSX nuk ka të ngjarë të marrë më shumë se 3%.
Vini re se unë përmenda "humbje" me këto fonde. Për shkak se investitori nuk mban obligacione (ata mbajnë aksionet e fondit të përbashkët), fondet e obligacioneve mund të humbasin paratë , edhe pse fondi mesatar i obligacioneve do të ketë vetëm një rënie të shkurtër të vlerës në rreth një vit kalendarik nga rreth shtatë deri në dhjetë vjet.
Për këtë arsye, një horizont kohor investimi prej të paktën tre vjetësh është ideal për investimin në fondet e obligacioneve.
Fondet më të mira të ndërsjella për stabilitet
Kur investitorët thonë se po kërkojnë siguri, ato shpesh nënkuptojnë se ata duan stabilitet në çmim ose luhatje të ulët në vlerë. Llojet e fondeve të përbashkëta për stabilitet zakonisht do të jenë fonde të balancuara ose fonde të daljes në pension të synuar , të cilat janë fonde të përbashkëta që investojnë në një bilanc të stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme, ose fonde të tjera të përbashkëta, brenda një fondi.
Ndonjëherë të quajtur "fonde të fondeve", fondet e balancuara dhe fondet e synuara mund të diversifikojnë pronat në mënyrë të tillë që humbjet janë të rralla por kthimet afatgjata janë më të larta se shumica e fondeve të obligacioneve.
Një nga fondet më të mira të balancuara me një histori të kthimit të qëndrueshëm mbi normën e inflacionit është Vanguard Wellesley Income (VWINX). Një nga vitet më të këqija për aksione ishte viti 2008, kur S & P 500 Indeksi ra me 37%.
VWINX kishte një humbje prej vetëm 9.8%, e cila rreh 90% të të gjitha fondeve të përbashkëta të shpërndarjes konservatore. Kthimi afatgjatë (10 vjet ose më shumë) mesatarisht rreth 7%. Me fjalë të tjera, një investitor i pacientëve që nuk ka mend një humbje të rastësishme prej rreth 10% në një vit nga rreth 10 vjet, por ende fitimet mesatare vjetore dukshëm mbi normën e inflacionit mund të konsiderojnë VWINX.
Sa i përket fondeve të daljes në pension të datës së synuar, rreziku më i ulët, fondet më të qëndrueshme zakonisht do të jenë ato me një vit të synuar afër vitit aktual. Për shembull, kur e shkruaj këtë, viti është 2015. Për stabilitetin më të mirë të çmimeve, mund të zgjedh një fond si Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), i cili tashmë është konservator (në rreth 45% aksione, 45% obligacione dhe 5% paratë e gatshme që nga korriku i vitit 2015), dhe gradualisht do të bëhen më konservatore sa kalon koha.
Bottom Line për Investimin për Sigurinë dhe Stabilitetin
Para se të vendosni për të bërë përparësinë tuaj të sigurisë ose stabilitetin, sigurohuni që të dini prioritetet tuaja. Nëse keni nevojë për paratë tuaja për më pak se tre vjet, nuk është në interesin tuaj më të mirë për të investuar në fonde të përbashkëta. Dhe nëse përparësia juaj është siguria, dhe nuk keni interes që të fitoni interes afër-zero, fondet e përbashkëta ndoshta nuk janë zgjidhja më e mirë.
Por nëse doni të vazhdoni me inflacionin (ose me tej) me investimet tuaja, ju duhet të merrni një farë rreziku dhe të jeni të gatshëm të shihni rënien e rrallë por të pashmangshme në vlerë.
Nëse nuk jeni të sigurt se sa rrezik është i përshtatshëm për ju, provoni matjen e tolerancës ndaj rrezikut .