Një Shpjegim i Shpejtë i Kufijve të Blerjeve të Blerjeve të Kursimeve Seria I
Limitet vjetore të Blerjes vjetore të Bondit të Kursimeve të Vjetër
Para lëvizjes në emetimin e bonove dixhitale (letra Seria I obligacionet e kursimeve nuk ofrohen më si bota është zhvendosur në ruajtjen elektronike të regjistrimeve), Departamenti i Thesarit në mënyrë të pashpjegueshme i bëri gjërat të komplikuara duke vendosur limitet e blerjes së obligacioneve të Serive I në bazë të mënyrës sesi bleu lidhjet tuaja. Në ato ditë, ju u lejua të blini deri në $ 10,000 në obligacionet e kursimeve të Serisë I, por jo më shumë se $ 5,000 mund të jenë në formën e obligacioneve të letrës dhe $ 5,000 në lidhjet digjitale të regjistruara përmes faqes së internetit të TreasuryDirect. Kjo bëri që regjistrimi i shkresave të tua të ishte paksa pa probleme. Faleminderit mirësisë, që nuk është më kështu.
Kufijtë e Blerjeve Vjetore të Bursës së Kursimeve të reja
Meqenëse politika aktuale ka hyrë në fuqi gjatë gjithë rrugës më 1 janar 2012, investitorët mund të gëzojnë një limit vjetor prej $ 10,000 për blerjet e bonove të kursimit Seria I, të cilat duhet të regjistrohen në mënyrë elektronike përmes TreasuryDirect.
Vini re se ky limit i blerjes vjetore prej $ 10,000 Series I është përveç limitit vjetor të blerjes së obligacioneve të kursimeve prej $ 10,000 Series EE . Me fjalë të tjera, ju mund të përfitoni nga të dyja, duke vendosur një total prej $ 20,000 në dy llojet e obligacioneve të kursimeve.
Marrja e limiteve të blerjes vjetore të Bondit të Kursimeve të Serisë I
Një problem me programin e obligacioneve të kursimit është që familjet me të ardhura të larta të jetë e vështirë për të investuar një përqindje të madhe të fitimeve të tyre në obligacionet e kursimeve për shkak të kufizimeve vjetore të blerjes.
Nëse jeni i martuar dhe keni fëmijë, ju dhe bashkëshorti juaj kanë të drejtë të blejnë obligacionet, duke ju dhënë mundësinë për të investuar deri në 20,000 dollarë në vit në obligacionet e kursimeve të Serisë I (ose 40,000 dollarë në total nëse ju vendosni të vendosni 20,000 $ obligacionet e kursimeve EE të Serisë). Këto kufizime gjithashtu bien shumë më poshtë se përjashtimi nga tatimi aktual i dhurimit , kështu që ju dhe bashkëshorti juaj mund të blini 10,000 dollarë secila me vlerë të obligacioneve të kursimit të Serisë I për të gjithë fëmijët tuaj, duke transferuar në mënyrë efektive 20,000 dollarë pa ndonjë pasojë tatimore çdo vit. Kjo lejon që familjet me të ardhura të larta të investojnë në mënyrë efektive shuma më të mëdha në obligacionet e kursimeve të Serisë I pa goditur kufijtë vjetorë të blerjes.
Kapur? Seria I kursimet e obligacioneve që bleni për të miturit nëpërmjet një llogarie të ruajtjes me TreasuryDirect janë dhurata të parevokueshme. Ju nuk mund t'i merrni paratë mbrapa edhe nëse e përdorni atë për gjërat që mendoni se janë të justifikuara. Nëse veproni, mund të përfundoni në burg ose të përballeni me një padi civile, e cila ka shumë të ngjarë të humbasë nëse fëmija juaj vendos t'ju padisë për kthim, edhe nëse keni shpenzuar paratë për shpenzimet e tyre mjekësore !
Përdorimi i Llogarive të Njësisë për Rritjen e Limiteve të Blerjes së Serive të Kursimeve të Serive I
Një tjetër teknikë për të rritur kufizimet e blerjes në obligacionet e kursimeve të Serisë I është hapja e llogarive të Thesarit në emër të biznesit tuaj familjar, ortakërisë, shoqërisë me përgjegjësi të kufizuar ose ndonjë subjekti tjetër të kualifikuar.
Siç keni mësuar në Kërkesat e Përshtatshmërisë në Seritë I Kursimeve, këto lloje të llogarive janë lejuar që nga prilli 2009. Kjo do të thotë që ju mund të blini Seritë I kursime për ju, bashkëshortin tuaj dhe fëmijët tuaj, dhe pastaj të ktheheni dhe të blini më shumë bonot e I nëpërmjet një shoqërie me përgjegjësi të kufizuar familjare ose partneritet. Sigurisht, rregullat janë gjithnjë në fluks dhe ju duhet të kontrolloni me një ekspert tatimor të kualifikuar në të cilin keni besim dhe besim.
Më shumë rreth Serisë I Kursimeve Bond
Ju mund ta lexoni Udhëzuesin tonë për Investimin në Seritë e Kursimeve të Serisë I. Kjo do t'ju sjellë me ton informacione mbi obligacionet e kursimeve, sidomos obligacionin e kursimeve të serisë I, duke përfshirë mënyrën se si mund t'i shtoni ato në portofolin tuaj, limitet vjetore të blerjes, kërkesat e pronësisë, përfitimet tatimore dhe shumë më tepër.