Menaxhimi i kredive të studentëve: delikuencës dhe mungesës

by Carron Armstrong

Për fat të keq, nganjëherë ne thjesht nuk mund të vazhdojmë me detyrimet tona. Sigurisht që një çlirim ose divorc mund të dëmtojë financat dhe ndjenjën e mirëqenies. Për shumë njerëz, edhe një faturë e papritur e riparimit ose emergjenca mjekësore do të shtrijë një buxhet tashmë të hollë në pikën e thyerjes. Kur flasim për kreditë studentore, sa jemi prapa mund të kemi një efekt të thellë në mjetet juridike në dispozicion. Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme të dimë dallimin midis delikuencës dhe parazgjedhur.

Delikuenca v. Default

Qeveria federale i ka dhënë huadhënësve të huasë studentore disa kompetenca të veçanta për mbledhjen e kredive që nuk paguhen në kohën e duhur. Metodat në dispozicion të huadhënësve varen nga lloji i kredisë dhe nëse huamarrësi është thjesht delikuent ose nëse kredia ka shkuar në një gjendje më serioze të mospagimit. Nëse një huamarrës nuk paguan kredinë sipas datës mujore të tij, huamarrësi konsiderohet të jetë delikuent . Nëse delikuenca vazhdon, dhe kredia kalon 270 ditët e kaluara, kredia konsiderohet e paracaktuar .

Përpjekjet për mbledhjen fillestare

Shumica e kredive studentore japin huamarrësit një periudhë mospagimi prej 15 ditësh pas datës së caktuar para se të ngarkohet pagesa e vonuar. Gjatë kësaj kohe, huadhënësi (ose serviser) duhet të dërgojë një letër delikuencës tek huamarrësi. Huadhënësi (ose serviser) gjithashtu mund të bëjë thirrje telefonike tek huamarrësi gjatë kësaj kohe. Huadhënësi ose serviser duhet gjithashtu të informojë huamarrësin për disponueshmërinë e Departamentit të Arsimit të Studentëve për Huamarrjen e Studentëve.

Zyra e Avokatit të Popullit mund t'i ndihmojë huamarrësit të zgjidhin çështjet me huadhënësin ose të ndihmojnë në identifikimin e mënyrave se si huamarrësi mund të zgjidhë delikuencën ose paracaktimin.

Nëse delikuenca vazhdon dhe huamarrësi nuk arrin të bëjë një pagesë, kredia konsiderohet të jetë në vonesë pas 270 ditësh. Në atë pikë, e gjithë bilanci bëhet i duhur.

Është teorikisht e mundur të shmanget statusi i parazgjedhur duke bërë të paktën një lloj pagese para se të kalojë periudha 270-ditore.

Kompetencat e mbledhjes së jashtëzakonshme

Pasi një hua është në mungesë, kompetencat e jashtëzakonshme të grumbullimit të qeverisë janë në dispozicion të huadhënësve dhe servicers. Këto kompetenca të jashtëzakonshme të grumbullimit përfshijnë aftësinë për:

Shëno rimbursimet e taksave
Garnizoni pagat
Merrni një pjesë të sigurimit social ose disa përfitime të tjera federale
Trajtimi i tarifave të grumbullimit prej 25% për FFEL ose Kreditë Direkte, dhe deri në 40% për Kreditë Perkins dhe deri në 18% për konsolidimin ose kreditë e rivendosur nga statusi i parazgjedhur
Mohoni kredi të reja studentore dhe grante

Zakonisht, huadhënësit do të duhet të marrin një urdhër të gjykatës për të përmbushur shumë nga këto veprime grumbullimi, por ligji federal lejon një huadhënës, serviser ose agjensi të mbledhjes së kredisë studentore për t'i bërë këto gjëra pa shtresën shtesë të mbrojtjes, një gjykatë do të sigurojë një huamarrës .

Po në lidhje me Statutin e Kufizimeve?

Kreditë federale

Nuk ekziston statuti i kufizimeve për mbledhjen e kredive federale të studentëve. Ata kurrë nuk skadojnë dhe huadhënësi mund të ndjekë mbledhjen deri në vdekjen e huamarrësit.

Kreditë Private

E njëjta gjë nuk vlen edhe për kreditë studentore private . Afati kohor për marrjen e këtyre veprimeve në kreditë private në përgjithësi varet nga statuti i kufizimeve për shtetin në të cilin banon huamarrësi.

Zakonisht, statuti i kufizimeve do të zgjasë katër deri në gjashtë vjet pas pagesës së fundit ose pasi huazimi të jetë i paracaktuar. Por kini kujdes: edhe pasi një huadhënës privat nuk mund të hedhë në gjyq ose garnizoj pagat, huadhënësi ende mund të mashtrojë huamarrësit për paratë.

Nëse e gjeni veten në grumbullim me huadhënësin ose shërbyesin tuaj të huasë, është e rëndësishme që ju të kuptoni se ju keni ende të drejta dhe mundësi, pavarësisht kompetencave të jashtëzakonshme të grumbullimit të huadhënësit.

Për të lexuar më shumë për këto opsione dhe standardet për të cilat huadhënësi dhe serviser duhet të përmbahen në përpjekjet e mbledhjes, lexoni KREDITË MENAXHUESE TË STUDENTËVE: TË BËJNË ME KOLEKTORË.

Për shumë më tepër informacion mbi menaxhimin e kredive të studentëve gjatë periudhave të vështira financiare, shihni artikujt tonë për çështjet e mëposhtme:

Çështje të përgjithshme

Çfarë lloj kredish keni?

Mundësitë tuaja për Menaxhimin e Kredive të Studentëve në një fjalë

Fjalorth i kushteve të dobishme të huasë studentore

Kur nuk mund të bëni pagesat tuaja

Delikuenca dhe Default

Shtyrja dhe vullneti

Strategjitë e Përsëritura gjatë Kohëve të Vështira

Mbijetimi i një huaje të studentëve

Ballafaqimi me Kredi për Studentët

Menaxhimi i Kredive Private

Kredi falje