Ashtu si me një plan 401 (k), do të keni mundësi të zgjidhni të investoni në investime konservatore, të mesme ose me rrezik të lartë. Ata mund të ofrojnë një ndeshje të punëdhënësit për investimet tuaja.
Sa duhet t'i kontribuoj 403 (b)?
Qëllimi mesatar për shumicën e njerëzve është të punojë deri në investimin e pesëmbëdhjetë përqind të të ardhurave të tyre në pension çdo vit. Shuma që kontribuon punëdhënësi juaj për ju do të llogarisë drejt ndeshjes. Ju mund të ndani ndeshjen midis 403 (b) dhe një llogari IRA . Ju do të keni më shumë kontroll mbi atë që investoni me IRA-n tuaj. Ju duhet të përfitoni gjithmonë nga ndeshja e punëdhënësit nëse keni një të tillë. Kjo është parimisht pa pagesë për pensionin tuaj. Kur po investoni, duhet të investoni në 403 (b) tuaj deri në shumën e plotë të ndeshjes, pastaj max nga kontributet tuaja të IRA-s. Sapo të keni bërë këtë, ju mund të investoni në 403 (b) tuaj deri në qëllimin e pesëmbëdhjetë përqindëshit.
- Filloni duke kontribuar deri në ndeshjen nëse keni një të tillë.
- Çdo herë që merrni një ngritje, rritni sasinë e kontributeve tuaja.
- Nëse paguan borxhin, rritni kontributet tuaja sapo të keni paguar borxhin.
A duhet të zgjedh rrezikun e lartë apo investimet konservatore për 403 (b) tim?
Kur jeni në të njëzetat, mund të zgjidhni investime me rrezik më të lartë. Shkalla e kthimit të këtyre investimeve është më e lartë se investimet konservative.
Kur je i ri, mund të përballosh të dalësh jashtë tregut. Kjo do të thotë që do të keni një shans për të rikuperuar nëse bie tregu. Sidoqoftë, kur të afroheni me moshën e daljes në pension, duhet të filloni të transferoni fondet tuaja në investime më konservatore. Ju mund të ribalanconi portofolin tuaj 403 (b) duke biseduar me një përfaqësues të burimeve njerëzore. Është e rëndësishme të mos shqetësohemi nëse portofoli juaj bie për shkak të zhytjes në treg. Kjo është e zakonshme dhe nëse jeni disa vite larg nga dalja në pension, portofoli juaj duhet të ketë kohë për t'u rikuperuar. Mund të jetë e frikshme për ta parë atë, por duhet të funksionojë.
- Mendoni se sa jeni të gatshëm të rrezikoni dhe sa kohë do të tërhiqeni.
- Monitoroni llogarinë tuaj, por përpiquni të mos shqetësoheni nëse tregu ndizet.
- Sigurohuni që ta rregulloni portofolin tuaj sa më afër
Mund të zgjedh midis një 403 (b) ose një 401 (k)?
Punëdhënësi juaj do të përcaktojë llojin e planit që ju ofron. Kjo do të thotë që ju nuk do të keni një mundësi për të zgjedhur një 403 (b) ose një 401 (k). Rregullat për planet janë në thelb të njëjta. Ju mund të kontribuoni të njëjtën shumë në çdo plan çdo vit. Ju keni të njëjtat rregulla rollover, dhe rregulla të ngjashme kur është fjala për t'u dhënë në plan . Nëse keni mundësi për të zgjedhur një plan Roth mbi një tradicionale, ju duhet të zgjidhni një plan Roth, sepse paratë rriten pa taksa.
Ju do të duhet të paguani taksat mbi kontributet tuaja, por kjo do t'ju kursejë para në afat të gjatë. Kur së pari filloni të punoni, do të mësoni rreth opsioneve të daljes në pension. Mund të duhet të presësh një vit që të mund të regjistrohesh. Ndërkohë, mund të filloni duke investuar në një IRA. Kjo do t'ju lejojë të filloni menjëherë të investoni në daljes në pension dhe t'ju ndalojë të humbni kohën e investimit kur kaloni punë. Shumica e firmave të investimeve do t'ju lejojnë të hapni një IRA pa një kërkesë minimale të investimit fillestar.
A duhet të kursej për më shumë se vetëm daljen në pension?
Nëse doni të ndërtoni pasuri , do t'ju duhet të kurseni më shumë se sa paratë që keni vënë në pension për çdo vit. Ju duhet të keni qëllime të rregullta kursimi që keni vendosur për veten tuaj. Këto qëllime duhet të përfshijnë një fond emergjence , një paradhënie për një shtëpi dhe para për edukimin e fëmijëve tuaj në të ardhmen.
Pas kësaj ju mund të dëshironi të kurseni për riparime në shtëpi ose pushimet tuaja të ëndrrave. Qëllimi është që të shkojë në të holla për shumicën e blerjeve tuaja kryesore. Ju mund të zgjidhni të investoni në pasuri të paluajtshme ose të vendosni para shtesë në tregun e aksioneve. Nëse e bëni këtë ju do të filloni të ndërtoni një vlerë neto pozitive dhe ju mund ta rritni pasurinë tuaj në mënyrë efektive.
- Bëni një përparësi kursimet e pensionit.
- Nëse planifikoni të tërhiqni herët, do të keni nevojë të ndërtoni investime të cilat mund të shfrytëzoni para se të arrini moshën e pensionit.
- Konsideroni të flisni me një këshilltar financiar për të krijuar një plan që do t'ju lejojë të arrini qëllimet tuaja në afatin tuaj kohor.
Çfarë ndodh nëse ndryshoj punë?
Pasi të keni marrë në planin tuaj 403 (b), ju mund të merrni paratë me ju kur të ndryshoni vendet e punës. Ju do të duhet të rrokullisni atë në një llogari IRA. Nëse nuk jepet, do të humbni kontributet e punëdhënësit tuaj, por ju do të mbani paratë që keni vënë në planin tuaj të daljes në pension. Disa punëdhënës do t'ju kërkojnë të rishkruani llogarinë, të tjerët do t'ju lejojnë të qëndroni me planin aktual për aq kohë sa të keni një sasi të caktuar në llogari. Nëse keni ndonjë pyetje, përfaqësuesi i burimeve njerëzore duhet të jetë në gjendje t'i përgjigjet pyetjeve tuaja ose të lidhë me dikë që mundet.