A është e paligjshme gjetja e një "përdorimi alternativ" për paratë?
Për të gjetur se çfarë është e lejuar, kontrolloni marrëveshjen tuaj të huasë. Në disa raste, ka kufizime, por huatë e tjera ju lejojnë të bëni çfarë të doni me paratë.
Disa njerëz marrin kredi edhe pa ndonjë qëllim që të përdorin paratë siç mendojnë bankat. Huamarrësit më të furishëm investojnë paratë, duke shpresuar që të fitojnë më shumë se sa paguajnë në interes (i njohur edhe si "përhapje"). Të tjerët thjeshtë përdorin fondet për jetën e përditshme: pagimin e faturave, blerjen e sendeve ushqimore, etj.
Kredi për një Qëllim të Veçantë
Me disa kredi, huadhënësit duan të kufizojnë mënyrën se si përdoren fondet. Normat e interesit të kredisë zakonisht marrin parasysh rrezikun që huadhënësi pret të ndërmarrë dhe që varet pjesërisht nga qëllimi i huasë. Kreditë e rrezikshme kanë kushte të ndryshme dhe janë më të shtrenjta se sa kreditë më pak të rrezikshme.
Ju nuk mund të jetë edhe në gjendje të merrni kredi të caktuara, nëse paratë shkojnë drejt një blerje të veçantë.
Kreditë për shtëpi (ose hipotekat) zakonisht përdoren për të blerë një shtëpi ose për të rifinancuar një kredi ekzistuese në shtëpi . Është pothuajse e pamundur të fitosh para nëse nuk kalon një proces mbyllës i cili përfshin përdorimin e pronës si kolateral për huanë .
Në këtë mënyrë, nëse ndaloni pagesat, huadhënësi mund të përjashtojë dhe të shesë pronën për të marrë paratë e tyre.
Po në lidhje me marrjen e parave? Nëse ke një kapital të rëndësishëm në shtëpinë tënde , mund të huazosh kundër tij - por rrezikon ta humbësh shtëpinë nëse nuk mund ta paguash kredinë. Marrja e parave të gatshme në formën e një kredie të kapitalit të shtëpisë ose vijës së kreditit ju lejon të përdorni fondet për pothuajse çdo gjë.
Kreditë automatike janë të ngjashme me kreditë e blerjes në shtëpi: automjeti që bleni siguron huanë, kështu huadhënësi merr më pak rrezik. Ju në përgjithësi nuk merrni një titull të qartë në ato raste - huadhënës juaj ka barrë në automjet deri sa të paguani huanë. Kjo e bën më të vështirë për ju që ta shisni makinën për para të gatshme . Kjo tha, kredi auto priren të jenë më të vogla se kreditë në shtëpi, kështu që huadhënësit nuk janë aq të rrepta. Ju mund të jeni në gjendje të merrni një kontroll për aq sa 110% të vlerës së makinës, duke lënë disa para shtesë për regjistrim dhe shpenzime të ngjashme.
Kreditë për studentët janë veçanërisht të ndërlikuar. Qeveria subvencionon disa kosto të interesit për kredi studentore sepse një popullatë e arsimuar konsiderohet një investim i mirë. Për më tepër, bankat janë të gatshme të ofrojnë kredi studentore tërheqëse sepse të rriturit me arsim të lartë do të kenë më shumë gjasa që të kenë të ardhurat e nevojshme për ripagimin.
Me kredi studentore , ju përfundoni me një shumë të madhe parash në llogarinë tuaj bankare dhe askush nuk shikon për të parë se çfarë bëni me fondet. Duhet të shpenzoni këto para për shpenzimet që lidhen me arsimin e lartë, por çfarë do të thotë kjo? Pagesa dhe tarifat janë padyshim shpenzime të pranueshme, siç është qiraja (por a duhet të merrni me qira një vend të shtrenjtë?). Një pushim ose TV i ri zakonisht nuk është një shpenzim i pranueshëm, sepse nuk ju nevojiten këto gjëra për të përfunduar arsimin tuaj.
Kreditë e biznesit gjithashtu ka gjasa të vijnë me kufizime. Për shembull, kreditë për administrimin e biznesit të vogël (SBA) mund të përdoren vetëm për të operuar biznesin tuaj. Ju nuk mund t'i përdorni ato për të paguar borxhet e tjera, për të blerë diçka me shpresë për një rritje në vlerë ose për ndonjë qëllim "që nuk konsiderohet të jetë një qëllim i shëndoshë afarist siç përcaktohet nga SBA".
Kreditë personale mund të përdoren për shumë gjëra. Ju nuk zotëroni kolateralin, as nuk pranoni të përdorni paratë për një qëllim të caktuar. Kreditë personale përfshijnë kartat e kreditit dhe kreditë e nënshkrimit nga banka juaj ose bashkimi i kreditit. Kreditë nga huadhënësit në internet dhe huadhënësit bashkëmoshatarë shpesh janë kredi personale.
Kontrolloni Marrëveshjen tuaj
Nëse kontrata / marrëveshja juaj thotë që ju duhet të përdorni fondet për një qëllim të caktuar, ju jeni duke marrë rrezikun duke bërë diçka që nuk jeni dakord të bëni.
Nëse nuk arrin të mbajë fundin e marrëveshjes, huadhënësi mund të zgjedhë të përfundojë marrëveshjen dhe të kërkojë kthimin e parave (me fjalë të tjera, ju do të duhet ta ktheni kredinë në tërësi menjëherë). Marrja e parave shpejt dhe pa kosto mund të jetë një sfidë. Për shembull, mund të duhet të paguash një ndëshkim për shpërndarjen e hershme nga një CD, ose nuk mund të kesh para në dispozicion - gjë që do të shkaktonte që ju të parazitoheni në kredi .
A është e paligjshme?
Teknikisht, përdorimi i parave tuaja të kredisë për qëllime "alternative" nuk mund të jetë ilegal. Megjithatë, ekziston rreziku që huadhënësi juaj do të ndërmarrë veprime ligjore kundër jush (nëse ata zbulojnë se ju keni përdorur paratë në një mënyrë që është ndryshe nga ajo që keni premtuar dhe ju nuk keni).
komplikimet
Getting krijuese me paratë tuaja të kredisë mund të rezultojë në disa probleme. Së pari, ju mund të gjeni veten thellë në borxhe, dhe ju do të keni për të shlyer ato kredi në një pikë. Kreditë për studentët mund të jenë veçanërisht problematike. Këto borxhe janë të vështira për t'u fshirë - madje edhe në falimentim - kështu që ata do të të ndjekin për jetën nëse merrni në kokë.
Edhe një kredi auto mund të shkaktojë telashe. Nëse ju merrni hua shumë, do të gjeni se ju keni borxh më shumë në automjet sesa është e vlefshme (e njohur edhe si kokëposhtë ). Si rezultat, ju do të keni një kohë të vështirë shitjen e automjetit - ju do të keni për të shkruar një çek për të hequr qafe atë - ose ju do të vazhdoni të bëni pagesa shumë kohë pasi makina është e pavlefshme.
Disa huadhënës vendosin madhësi minimale të kredisë dhe mund të kërkojnë që ju të huazoni më shumë sesa keni nevojë. Nëse kjo ju ndodh, mos e trajtoni paranë si dhuratë. Përdoreni të paguani borxhet e tjera, ose dërgoni ato para në huadhënësin tuaj (duke supozuar se nuk ka ndonjë ndëshkim paraprak ).