Ekzistojnë të njëjtat dënime për tërheqjen e hershme siç do ta gjeni me një IRA tradicionale .
Cilat janë përfitimet tatimore të një Roth 401 (k)?
Investimet Roth 401 (k) janë pas investimeve tatimore. Kjo do të thotë që çdo kontribut do të dalë nga paga juaj pasi të keni paguar tatimet mbi të ardhurat. Ju nuk do të merrni një pushim tatimor ose ulni të ardhurat tuaja të tatueshme kur zgjidhni të investoni në një Roth 401 (k). Megjithatë, tërheqjet Roth 401 (k) janë falas, ndërsa ju do të paguani taksa për tërheqjet tradicionale 401 (k).
Nuk mund të ketë avantazhe të caktuara tatimore për një Roth 401 (k). Ju mund të dëshironi të bisedoni me AQP ose projektuesin tuaj financiar dhe të vendosni se si kjo mund t'ju sjellë dobi. Ju ende do të keni kufijtë e kontributit vjetor që shoqërojnë një tradicionale 401 (k). Ndërkohë që mund të keni edhe një tradicionale dhe një Roth 401 (k), kufiri total i kontributit vjetor mbetet i njëjtë, ai nuk dyfishohet nëse keni dy llogari. Planifikuesi juaj financiar gjithashtu mund t'ju ndihmojë të zhvilloni një strategji të përgjithshme investimi që do t'ju ndihmojë të ndërtoni pasuri me kalimin e kohës.
Shpesh mund të fillosh të investosh edhe pa një sasi të madhe investimi fillestar, nëse do të bësh kontribute mujore. Merrni kohë tani për të krijuar një plan solid financiar për të ardhmen tuaj.
Duhet të zgjedh një Tradicional ose Roth 401 (k) ?
Ndërsa zgjidhni midis një 401 (k) dhe një Roth 401 (k), duhet të konsideroni shumë gjëra.
Ju mund të dëshironi të vlerësoni kllapa e taksave ku do të jeni në kur po bëni tërheqje, pasi kjo do të ndikojë në shumën e tatimit që mund t'ju duhet të paguani. Përveç kësaj është e rëndësishme të konsideroni shumën e parave që do të paguani taksa. Nëse paguani taksa për kontributet tuaja, atëherë do të paguani taksa për më pak para, atëherë nëse paguani për atë që fitoni nga 401 (k) tuaj. Nëse e shikoni atë vetëm nga pikëpamja e taksave, një Roth 401 (k) ka më shumë kuptim. Ju gjithashtu mund të jeni në një situatë në të cilën duke kontribuar në një tradicionale 401 (k) do t'ju mbajë në një nivel të ulët tatimor. Kjo mund të jetë diçka që mund t'ju ndihmojë të kurseni pak para tani. Megjithatë, jo të gjithë punëdhënësit ofrojnë këtë mundësi dhe është më mirë të investoni në një 401 (k) tradicionale, sesa të mos investoni fare.
Pse duhet të investoj në një 401 (k)?
Një Roth 401 (k) mund të jetë mjeti juaj më i mirë investues për daljen tuaj në pension, pasi kjo ndodh automatikisht. Ju gjithashtu mund të keni ndeshjen e punëdhënësit tuaj në këtë llogari. Një 401 (k) gjithashtu e bën më të lehtë zgjedhjen e llojit të investimeve pasi që punëdhënësi juaj do t'ju japë disa opsione për të zgjedhur. Opsionet do të përqëndrohen kryesisht në rrezik të ulët dhe rritjen më të ulët, ose rrezik më të lartë me opsionet më të larta të rritjes.
Sa duhet të kontribuojë në pension?
Ju duhet të punoni për të investuar pesëmbëdhjetë për qind të të ardhurave tuaja në pensionin tuaj çdo vit, që do të thotë që ju gjithashtu mund të dëshironi të hapni një Roth IRA dhe të merrni kontribute në këtë llogari.
Kur ta bëni këtë, duhet të zgjidhni një IRA që ju lejon të investoni në fonde të përbashkëta, në krahasim me atë që ofron vetëm CD-të, siç mund ta gjeni nëpërmjet bankës suaj. Kjo do t'ju japë një normë më të lartë kthimi dhe do t'ju ndihmojë të planifikoni më mirë daljen në pension.
Çfarë ndodh nëse ndryshoj punë?
Nëse ndryshoni punë, mund të rrokni 401 (k) tuaj në një IRA . Kur ta bëni këtë, është mirë ta rrotulloni atë në të njëjtin lloj të IRA-s. Për shembull, nëse keni një Roth 401 (k), ju do të dëshironi të rrokulliset atë në një Roth IRA, ose do të përfundoni duke paguar taksa për kontributet tuaja dhe tërheqjet. Ju mund të rrokullisni një tradicionale 401 (k) në një Roth 401 (k), por ju do të prisni që të paguani taksat mbi shumën kur bëni rollover. Nëse nuk keni para në dispozicion, është më mirë ta rrokni në një IRA tradicionale në vend.