Përcaktimi i një niveli të përshtatshëm të likuiditetit për kursimet tuaja personale
Një pjesë e madhe e këtij fondacioni është situata juaj e likuiditetit .
Në terma të kontabilitetit, likuiditeti i referohet burimeve në bilancin tuaj të gjendjes që është në, ose mund të jetë lehtësisht, me çmim të ulët dhe shpejt konvertohet në të holla. Prioriteti më i lartë për asetet likuide është se ata do të jenë atje kur ju arrini për ta, dhe siguria e drejtorit nuk është kurrë në rrezik.
Nuk është sekret se, për investitorin e vogël, mënyra më e popullarizuar për të parkuar paratë mënjanë për qëllime likuiditeti është përdorimi i një llogarie kursimi. Ne kemi folur për llogaritë e kursimeve në ditët e fundit, duke përfshirë një artikull që kam shkruar i quajtur 5 Gjërat që duhet të kërkoni për një llogari të kursimit , që detajon një listë të karakteristikave ose sjelljeve që duhet të kërkoni nga banka ose institucioni juaj financiar.
Sa para duhet të mbani në një llogari të kursimit
Gjithçka tjetër e barabartë, dhe duke folur në një kuptim të gjerë akademik, përgjigja është më e thjeshtë se sa mund të duket. Shuma e parave që një investitor duhet të mbajë në një llogari kursimi do të bazohet në një numër faktorësh, duke përfshirë:
- Stabiliteti i situatës së tij të punësimit ose një burim tjetër parësor i të ardhurave
- Niveli i shpenzimeve fikse që ai ose ajo lind çdo muaj
- Standardi i tij i dëshiruar i jetesës
- Mundësia e kërkesave të mëdha për burimet e tij ose të saj, veçanërisht ato që mund të lindin me një njoftim të shkurtër
- Shuma e parave që ai ose ajo duhet të ndjehen të sigurt, që është thjesht një konsideratë emocionale që do të ndryshojë nga personi në person dhe madje nga viti në vit në bazë të fazës së jetës
Le të marrim një moment për të shqyrtuar disa nga këto më thellë, në mënyrë që të mund të merrni një ide të niveleve të parave që mund të jenë të përshtatshme për një llogari kursimi personal.
Jini të ndershëm për stabilitetin e situatës tuaj të të ardhurave
A jeni një profesor i mbajtur në një universitet prestigjioz të Ivy League me dhjetra libra të botuar, një orar të rezervuar të koncerteve të ligjshme të paguara fituese, dhe një karrierë anësore si një ekspert i kërkuar, të gjitha të cilat vijnë së bashku për të prodhuar një produkt kryesisht të qëndrueshëm, fitimprurës , të ardhura me gjashtë shifra ose a jeni një punëtor i përkohshëm në një industri sezonale që përballet me një bum dhe kohë bust kështu që kurrë nuk e dini nëse do të keni një punë në tremujorin e ardhshëm?
Edhe nëse të ardhurat ishin identike, personi i fundit do të duhej të kishte disa herë nivelin e parave të gatshme të ulur në një llogari kursimi për të mbrojtur në mënyrë adekuate familjen e tij nga katastrofa e mundshme, sepse personi i fundit është subjekt i goditjeve më të mëdha personale të likuiditetit.
Një tjetër alternativë është ndjekja e asaj që unë e quaj modeli i biznesit Berkshire Hathaway . Gjatë shumë viteve, mund ta zvogëloni rrezikun tuaj duke shtuar vazhdimisht rryma të reja të të ardhurave. Nëse ju jeni një avokat i cili zotëron një zinxhir të dyqaneve akullore ose një profesor gjeologu i cili ka ndërtuar një portofol të partneriteteve të kufizuara të zotëruara me qumësht, naftës, gazit natyror dhe fitimeve të tubacionit në llogarinë tuaj rrjedhëse, sa më të larmishme më pak ju duhet të mbështeteni në një aktivitet të vetëm ose operacion për të mbajtur dritat dhe ushqimin në qilar.
Llogaritni nivelin tuaj të shpenzimeve fikse
Hapi i ardhshëm kur përpiqeni të përcaktoni se sa para duhet të mbani në një llogari kursimi është të shikoni shpenzimet tuaja fikse. Nëse i keni humbur të gjitha të ardhurat tuaja brenda natës, sa muaj mund të mbani standardin tuaj të jetesës? Shumica e ekspertëve rekomandojnë një rezervë gjashtëmujore.
Personalisht, mendoj se shumica e njerëzve duhet të marrin në konsideratë të paktën një ose dy vjet. Është më ambicioze, por kupto që nuk duhet të ndërtojmë atë rezervë brenda natës. Ju mund të punoni me vite, duke ngadalë akumuluar suficitin tuaj. Një mënyrë tjetër që mund ta arrini është zvogëlimi i kërkesave për para në financat e familjes suaj. Për shembull, ju mund të paguani hipotekën tuaj më herët se pjekuria e deklaruar. Pa pagesë hipotekare, fondi juaj i emergjencës i ulur në një llogari kursimi nuk duhet të jetë aq i madh, duke ju dhënë më shumë para për të investuar ose shpenzuar.
Shifni nëse jeni të ekspozuar ndaj çdo kërkese të madhe në rezervat e parave
A po ballafaqoheni me kërcënimin e një padie të madhe? A ka potencial për faturat e rëndësishme mjekësore? A po përjeton një rënie e të ardhurave në biznesin tuaj familjar? Nëse po, konsideroni grumbullimin e parave të gatshme në një llogari kursimi. Një nga skenarët e rasteve më të këqija është që ju të përfundoni duke pasur shumë para në dorë. Ky është një problem i klasit të lartë që duhet të kemi. Nëse asgjë nuk vjen prej saj, gjithmonë mund të blesh një pasuri për të gjeneruar të ardhura pasive muajin tjetër ose vitin e ardhshëm.
Shikoni brenda dhe vlerësoni sinqerisht Si ndiheni në mënyrë emocionale
Kjo ndryshon për të gjithë, dhe, përsëri, mund të ndryshojë edhe në bazë të fazës së jetës suaj. Sa para do të duhej, duke qëndruar i sigurt dhe i sigurt në një llogari kursimi, për të fjetur mirë natën dhe mos u shqetësoni? Ju ndoshta keni një figurë, edhe nëse është irracionale, që vjen menjëherë në mendje.
Për disa njerëz, është 10,000 dollarë. Për të tjerët, $ 100,000. Miliarderi Warren Buffett pëlqen të mbajë minimum rreth 20 miliardë dollarë, edhe pse e parkon atë në bonot e thesarit, obligacionet dhe shënimet, jo një llogari kursimi. Ne secili kemi "një numër". Figura juaj nga duke qenë i sinqertë me veten dhe pastaj të gjejnë një mënyrë për ta bërë atë të ndodhë.
Ju lutem vini re se Bilanci nuk ofron tatim, investime, apo shërbime financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u prezantuar pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.