Fondet e të ardhurave nga pensionet sigurojnë një zgjidhje të njëpasnjëshme për të ardhurat mujore.
Fondet e të ardhurave nga dalja në pension arrihen në mënyrë aktive për të qenë në gjendje të paguajnë të ardhura të rregullta të daljes në pension. Ato ofrojnë një zgjidhje të madhe për menaxhimin e investimeve, të gjitha-në-një, dhe ofrojnë më shumë fleksibilitet (por më pak garanci) sesa anuitete.
Katër kompani fondesh kanë dalë me versionin e tyre të fondit të të ardhurave nga dalja në pension: Vanguard, Schwab, Fidelity dhe John Hancock. Detajet shtesë për secilën janë më poshtë.
Secili fond menaxhon një portofol të fondeve të tjera, duke ndryshuar alokimin për të përmbushur objektivat e deklaruara të fondeve. Asnjë nga fondet nuk ofron garanci, që do të thotë, duhet të presësh që të ardhurat nga investimet dhe çmimet e aseteve të luhaten në vlerë.
01 Fondet e Paguara të Vanguard-it
Nëse jeni të njohur me rregullin 4%, i cili thotë se mesatarisht pensionistët duhet të jenë në gjendje të tërheqin 4% të aseteve të tyre të investuara çdo vit në pension dhe me arsye presin që të kenë paratë e tyre për 30 vitet e fundit, atëherë ju do të kuptoni se pse pagimi norma është e mundshme të vendoset në 4%.
Fondi investon duke përdorur një koncept "fonde fondesh", ku paratë tuaja janë shpërndarë nëpër shumë fonde të tjera të Vanguard dhe obligacioneve dhe alokimi ndryshohet pasi menaxheri i fondit e konsideron të përshtatshme. Nëse është e nevojshme, fondi mund të zhytet në parim për të përmbushur shumën e tij të synuar të pagimit.
Kjo strategji përdoret më së miri kur jeni të gatshëm t'i jepni fondit një periudhë të gjatë kohore për të arritur objektivin e saj. Nëse tërheqni para të tepërta kur fondi kalon nëpër një periudhë të kthimit të dobët, do të keni të ngjarë të përjetoni rezultatet afatgjata që fondi është krijuar për t'ju siguruar.
Të ardhurat dhe parimi nuk janë të garantuara. Fondi ka një nivel pagese të synuar, por një pagim nuk është e njëjta gjë si një rendiment, si pjesë e parave që paguhen mund të jetë një kthim i principalit.
Bazat e fondit të pagimit të Vanguard Managed
- Investim minimal: $ 25,000
- Raporti i shpenzimeve: .38%
- Asnjë tarifë e shitjes para-fund apo akuza për dorëzim
- Shkalla e synuar e pagimit: 4% në vit, e paguar në baza mujore, që do të thotë rreth $ 315 - 330 $ në muaj, për 100.000 $ investuar
Faqja e internetit e Vanguard ofron një llogaritëse për të treguar të ardhurat tuaja të pritshme në varësi të shumës që investoni.
02 Fondet e Zëvendësimit të të Ardhurave të Fidelitetit
Fondet e arrijnë qëllimin e tyre duke likuiduar gradualisht investimin tuaj, duke paguar gjithë bilancin tuaj deri në kohën që arrin datën e synuar të fondit.
Varësisht se sa kohë ju dëshironi që paratë tuaja të zgjasin, mund të zgjidhni një fond që do të paguajë 100% të bilancit tuaj nga një vit specifik si 2020, 2030 ose 2042.
Sa më gjatë që zgjidhni kohën, aq më pak do të merrni çdo muaj. Përzierja e investimeve të secilit fond do të ndryshojë automatikisht me kalimin e kohës, duke u bërë më konservatore sa ju jeni afër datës së përfundimit të fondit.
Të ardhurat dhe parimi nuk janë të garantuara.
Bazat e fondeve të zëvendësimit të të ardhurave SM
- Investim minimal: $ 25,000
- Raporti i shpenzimeve: .50% - .70%
- Asnjë tarifë e shitjes para-fund apo akuza për dorëzim
Normat e pagesës do të ndryshojnë, me fondin 2020 që paguan ndoshta më shumë se 16% në vit, ndërsa fondi i vitit 2041 mund të paguajë 4% në vit. Kontrolloni faqen e internetit të Fidelity për detaje mbi fondet dhe oraret e shpërndarjes së tyre aktuale.
03 Fondet Mujore të të Ardhurave të Schwab-it
Fondet secila kanë një sasi pagese të synuar që varion nga 1-8% në varësi të fondit dhe mjedisit aktual të normës së interesit. Fondet quhen "Pagesa e moderuar", "Pagesa e zgjeruar" dhe "Pagesa maksimale". Fondi i moderuar i pagesave mund të ketë deri në 60% të fondit në aksione, ndërsa fondi maksimal i pagesave mund të ketë deri në 25% në aksione.
Gjatë mjediseve më të ulëta të interesit këto fonde do të zgjedhin për uljen e pagimit përpara se të zhyten në parim. Kjo do të thotë se të ardhurat mujore mund dhe do të ndryshojnë.
Bazat e të Ardhurave Mujore
- Investim minimal: 100 $
- Raporti i shpenzimeve: .47% - .66%
- Asnjë tarifë e shitjes para-fund apo akuza për dorëzim
- Pagesat, në mjedisin e normës së ulët të interesit të sotëm, 3% ose më pak për fondin e pagesës së moderuar, 4% ose më pak për fondin e pagesave të zgjeruara dhe 5% ose më pak për fondin maksimal të pagimit.
04 Fondet e jetesës së daljes në pension të John Hancock
Fondet e arrijnë këtë duke përdorur një koncept "fonde fondesh", ku paratë tuaja shpërndahen në shumë fonde të tjera të aksioneve dhe obligacioneve dhe alokimi ndryshohet pasi menaxherja e fondit e konsideron të përshtatshme.
Shumat e shpërndarjes dhe principali nuk janë të garantuara.
Strategjia e përdorur nga këto fonde ka probabilitetin më të lartë të suksesit gjatë periudhave të gjata kohore. Nëse tërheq paratë tuaja kur fondi kalon nëpër një periudhë kohe me kthime negative (që do të ndodhë pothuajse në të gjitha fondet në një moment), do të keni gjasa të përjetoni rezultatet që fondi synon të realizojë për ju.
Bazat e Fondeve të Jetës në Pension
Fondet e jetesës së pensionit të John Hancock kanë shpenzime më të mëdha se 1% në vit, që është më i lartë se alternativat e tjera të ngjashme.
Secila prej fondeve në Serinë e tyre të Jetës së Pensionit ka një datë tjetër të synuar që varion nga 2010 në 2060. Shumica e fondeve kanë një investim minimal fillestar prej $ 1,000 për aksionet e kategorisë A, B dhe C. Nuk mund të ketë minimale për disa klasa të aksioneve që ofrohen përmes një plani të pensionit në grup.
Ju mund të gjeni informacione shtesë për fondet duke shikuar në faqen e internetit të John Hancock nën kategorinë e fondeve të shpërndarjes së aseteve ..