Shifni se çfarë po dëmton vota juaj
Për të përmirësuar rezultatin tuaj të kreditit, duhet të kuptoni se çfarë po bën vlerësimi juaj i kreditit keq.
Para se të bëni ndonjë gjë tjetër, urdhëroni një kopje të raportit tuaj të kreditit dhe rezultatin e kredisë . Ju mund të porositni të gjitha raportet e kreditit të tre kredive dhe të shënoni, ose mund të filloni me vetëm një. Nëse po kërkoni një mënyrë për të ulur koston (raportet e kreditit dhe rezultatet mund të jenë 20 $ dhe lart), ka pak mënyra për të marrë raporte të kreditit falas dhe rezultate kreditore.
Shikoni rezultatin tuaj të kreditit. Është një numër me tre shifra midis 300 dhe 850 nëse keni urdhëruar një FICO ose një rezultat tjetër gjenerik ose midis 550 dhe 990 nëse keni urdhëruar Vantage Score . Në të dy rastet, duhet të keni një shpjegim se pse rezultati juaj i kreditit është i ulët. Për shembull, përdorimi i lartë i kredisë , llogaritë shumë pak, ose delikuencat e fundit mund të ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit.
Tjetra, rishikoni raportin tuaj të kreditit për llogaritë specifike me shfrytëzim të lartë ose delinquencies. Nëse artikujt negative janë të pasakta, i hiqni ato duke u grindur me zyrën e kredive ose me informacionin.
Kapërconi historikun e pagesës negative
Nëse raporti juaj i kreditit përmban disa delikuenca, do t'ju duhet të paguani bilancet e kaluara dhe të filloni të shtoni pagesa pozitive në raportin tuaj të kreditit. Hapni llogari të reja për të filluar ndërtimin e një historie pozitive të pagesave nëse të gjitha llogaritë tuaja të tjera janë të mbyllura. Për shkak të rezultatit tuaj të ulët, mund të keni vështirësi të merrni miratimin për një kartë krediti tradicionale.
Për fat të mirë, ka mundësi të tjera për të marrë një kartë krediti me kredi të keqe, si një kartë krediti të siguruar, kartelë me pakicë ose një kredi për ndërtuesit e kredive.
Pasi të keni një llogari të re, bëjeni të gjitha pagesat mujore në kohë, edhe nëse kjo do të thotë vendosja e një pagese automatike. Çështja kryesore është të mbulosh historinë negative të pagesave me pagesa pozitive.
Shfrytëzimi i Ulët i Lartë i Kreditit
Një shfrytëzim i lartë i kredisë do të thotë bilancet në kartelat tuaja të kreditit dhe kreditë janë të larta në raport me kufirin e kredisë ose shumën origjinale të kredisë. Rregullimi për një përdorim të lartë të kredisë është mjaft i thjeshtë - paguani ato balancat. Natyrisht, kjo mund të marrë shumë kohë nëse nuk keni para të mjaftueshme për të sjellë balancën e kartës tuaj të kreditit brenda 10-30% të limitit të kredisë.
Ju mund të jeni në gjendje të riorganizoni bilancet tuaja në një mënyrë që zbut shfrytëzimin. Për shembull, nëse një kartë krediti është në shfrytëzim prej 50% dhe tjetri ka një bilanc prej $ 0, mund të transferoni një pjesë të bilancit për të barazuar shfrytëzimin tuaj. Për ta tërhequr këtë, duhet të siguroheni që bilanci i kartës së kreditit të ri të jetë nën 30% të limitit. Mos harroni të faktoroni koston e transferimit të bilancit në vendimin tuaj. Mund të jetë më e lirë për të lënë ekuilibrin ku është dhe vetëm ta paguani atë në mënyrë më agresive.
Duke folur për shfrytëzimin e kredisë , nëse po filloni me llogaritë e reja të kartës së kreditit , sigurohuni që të mbani këto ekuilibrat brenda 10 deri 30% të limitit të kredisë . Ky është niveli më i mirë për ndërtimin e një pikë krediti të mirë . Çdo gjë më lart mund të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit.
Merrni një Mix të Kredisë
Duke pasur një përzierje të llogarive të kreditit është e rëndësishme sepse tregon huadhënësit që keni përvojë me lloje të ndryshme të llogarive. Kartat e kreditit janë të ndryshme nga kreditë me këste dhe nëse ju mund t'i trajtoni mirë të dyja ato, ju jeni një rrezik më i mirë i kredisë sesa huamarrësit të cilët kurrë nuk kam pasur një ose tjetrën.
Nëse keni nevojë për një kredi me këste në raportin tuaj të kreditit, shikoni në një bashkim të kreditit lokal. Disa unionet e kreditit ofrojnë kredi kredi ndërtues për të ndihmuar në nxitjen e një rezultati të keq krediti . Pasi të jeni miratuar për kredi, parimi nga kredia depozitohet në një llogari kursimi me interes.
Ju bëni pagesa të rregullta mujore për huanë, jo nga paratë në llogarinë e kursimit, por nga fondet tuaja. Pagesat tuaja pozitive raportohen në zyrat e kreditit çdo muaj. Pasi të paguhet kredia, kursimet dhe interesat janë tuajat. Kredia e ndërtuesit të kredisë është gjithashtu një mundësi për të shtuar llogaritë në një profil të hollë kredie që ka disa ose jo llogari.
Sigurohuni që po përdorni llogaritë e vjetra
Mosha e historisë suaj të kreditit është 15% e historikut të kredisë. Mënyra më e lehtë për të përmirësuar rezultatin tuaj të kreditit në këtë fushë është të lejoni që llogaritë tuaja të kreditit të rriten. Sigurohuni që përdorni llogarinë tuaj më të vjetër të kreditit në mënyrë periodike për ta mbajtur atë aktive. Nëse e lë llogarinë të fjetur, nuk do të jepet aq peshë në historinë tuaj të kreditit. (Disa lëshues të kartelave madje anulojnë llogaritë në gjumë.)
Shuma e kohës që ju keni vendosur së pari një histori kreditimi është vetëm një pjesë e asaj se si llogaritjet e rezultateve të kreditit shikojnë në moshën tuaj të kreditit. Mosha mesatare e të gjitha llogarive tuaja është një faktor tjetër. Hapja e shumë llogarive të reja mund të ulë moshën mesatare të kredisë, prandaj mos i hapni ato pa nevojë. Por patjetër, llogaritë e hapura sipas nevojës për të ndihmuar rezultatin tuaj të kreditit në fusha të tjera.
Lëreni Epokën e Hetimeve të Fundit
Hetimet janë shënuar në raportin tuaj të kreditit sa herë që aplikoni për kredi. Ndryshe nga informacionet e tjera negative, pyetjet qëndrojnë vetëm në raportin tuaj të kreditit për dy vjet, por ato ndikojnë vetëm në rezultatin tuaj të kreditit për 12 muaj.
Kërkesat janë vetëm 10% të vlerësimit tuaj të kredisë, por teorikisht, ata kanë potencial të heqin dorë nga 600 në 540. Pasi të keni hapur disa llogari të reja për të rindërtuar rezultatin tuaj të kreditit, le të mos jenë këto kërkesa para se të mendoni për marrjen çdo llogari të re.
Jepni pak kohë
Ju mund të jeni duke bërë të gjitha gjërat e duhura - keni hapur disa llogari të reja, jeni kapur nga delikuenca, keni paguar bilancet tuaja dhe ju paguani faturat në kohë - dhe ende nuk keni parë një përmirësim në rezultatin tuaj të kreditit. Gjëja më e mirë për të bërë është të presësh. Duhet kohë që rezultati juaj i kreditit të rimëkëmbet nga informacione serioze negative , për të kërkuar hetimet nga raporti juaj i kreditit dhe për historinë e pagesave pozitive që të tejkalojnë të kaluarën negative. Jini të durueshëm dhe kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit në disa muaj për të parë faktorët e rrezikut që ende ndikojnë në rezultatin tuaj.