Aksionet apo obligacionet? Këtu janë disa mënyra për të ndarë fondet lart.
Për shumicën e njerëzve, kjo ndihmon për të marrë qasjen që investimi është për jetën, dhe horizonti juaj kohor është jetëgjatësia.
Kur të miratoni një pikëpamje afatgjatë, mund të përdorni diçka që quhet shpërndarja e aseteve strategjike për të përcaktuar se përqindja e investimeve tuaja duhet të jetë në stoqe kundrejt obligacioneve.
Me një qasje strategjike për alokimin e aseteve, ju zgjidhni kombinimin tuaj të investimeve bazuar në masat historike të normave të kthimit dhe niveleve të paqëndrueshmërisë (rrezikut të matur me ulje dhe ngritje afatshkurtëra) të klasave të ndryshme të aktiveve. Për shembull, në stoqet e kaluara ka pasur një normë më të lartë të kthimit sesa obligacionet (kur maten gjatë periudhave të gjata kohore të tilla si 15+ vjet), por më shumë paqëndrueshmëri në periudhën afatshkurtër.
Të katër mostrat e shpërndarjes më poshtë janë të bazuara në një qasje strategjike - dmth do të shikosh rezultatin gjatë një periudhe të gjatë (15+ vjeçare). Kur investoni për jetën, ju nuk e matni suksesin duke shikuar në kthimet ditore, javore, mujore apo edhe në vit; në vend të kësaj ju shikoni në rezultatet gjatë periudhave të shumëfishta të vitit.
Alokimi ultra agresiv: Stoqet 100%
Nëse qëllimi juaj është arritja e kthimeve prej 9% ose më shumë, do të doni të shpërndani 100% të portofolit tuaj në aksione.
Ju duhet të prisni që në një moment do të përjetoni një tremujor të vetëm kalendarik ku portofoli juaj është poshtë sa më shumë -30% dhe ndoshta edhe një vit kalendarik ku portofoli juaj është poshtë -60%. Kjo do të thotë për çdo $ 10,000 investuar; vlera mund të bjerë në $ 4,000. Gjatë shumë viteve, historikisht vitet e fundit (që ndodhën rreth 28% të kohës) duhet të kompensohen nga vitet pozitive (të cilat kanë ndodhur rreth 72% të kohës).
Alokimi i moderuar Agresiv: 80% Stoqe, 20% Obligacione
Nëse doni të synoni një normë afatgjatë kthimi prej 8% ose më shumë, do të doni të shpërndani 80% të portofolit tuaj në stoqe dhe 20% në të holla dhe obligacione. Ju duhet të prisni që në një moment do të përjetoni një tremujor të vetëm kalendarik ku portofoli juaj është më i ulët se -20% dhe ndoshta edhe një vit kalendarik ku portofoli juaj është poshtë -40%. Kjo do të thotë për çdo $ 10,000 investuar; vlera mund të bjerë në 6,000 dollarë. Është mirë që të ribalancojmë këtë lloj shpërndarjeje rreth një herë në vit.
Alokimi i moderuar i rritjes: 60% stoqe, 40% obligacione
Nëse doni të synoni një normë afatgjatë kthimi prej 7% ose më shumë, do të doni të shpërndani 60% të portofolit tuaj në stoqe dhe 40% në para dhe obligacione. Ju duhet të prisni që në një moment do të përjetoni një tremujor të vetëm kalendarik dhe një vit kalendarik ku portofoli juaj të jetë më i ulët se -20% në vlerë. Kjo do të thotë për çdo $ 10,000 investuar; vlera mund të bjerë në $ 8,000. Është mirë që të ribalancojmë këtë lloj shpërndarjeje rreth një herë në vit.
Alokimet konservatore: Më pak se 50% në stoqe
Nëse jeni më shumë i shqetësuar për ruajtjen e kapitalit sesa për të arritur kthime më të larta, atëherë mos investoni më shumë se 50% të portofolit tuaj në aksione.
Ju do të keni akoma paqëndrueshmëri dhe mund të keni një vit, ose tremujorin e kalendarit, ku portofoli juaj është më i ulët se -10%.
Dhe investitorët që duan të shmangin rrezikun krejtësisht duhet të rrinë me investime të sigurta, si tregjet e parasë, CD-ve dhe obligacionet, që do të thotë të shmangësh rezervat krejtësisht.
Alokimet e mësipërme ofrojnë një udhëzues për ata që ende nuk janë në pension. Qëllimi i një modeli të alokimit është që të maksimizohet kthimi duke e mbajtur portofolin të tejkalojë një nivel të caktuar të paqëndrueshmërisë apo rrezikut. Këto alokime mund të mos jenë të drejta për ju kur të kaloni në pension, ku do t'ju duhet të tërhiqni rregullisht nga kursimet dhe investimet tuaja.
Ndërsa hyni në fazën e grumbullimit, ku filloni të tërhiqni tërheqjet , qëllimi juaj i investimeve ndryshon nga maksimizimi i kthimit për të siguruar të ardhura të besueshme për jetën.
Një portofol i ndërtuar për të maksimizuar kthimet mund të mos jetë aq i efektshëm për të gjeneruar të ardhura të qëndrueshme për jetën. Mos harroni, si faza e jetës tuaj dhe qëllimet ndryshojnë, portofoli juaj duhet të ndryshojë. Nëse jeni pranë daljes në pension, do të doni të shikoni disa qasje alternative, pasi investimi i daljes në pension duhet të bëhet ndryshe në këtë fazë të jetës. Për shembull, në pension, mund të llogaritni shumën që ju nevojitet të tërhiqni gjatë pesë deri në dhjetë vjetët e ardhshëm dhe që të bëhet pjesë e portofolit tuaj për t'i ndarë obligacionet, me pjesën e mbetur të investuar në stoqe.
Për të gjithë investitorët, mund të jetë e lehtë për t'u kapur në trendin më të fundit, siç janë transferimi i fondeve në ari, rezervat e teknologjisë apo pasurive të patundshme. Ekziston një përfitim për të patur një portofol të dizajnuar me qëllim, në vend të një portofoli të dizajnuar në modën më të fundit. Rrini me një model të alokimit dhe ju do ta mbani portofolin tuaj jashtë problemeve.