Gjërat të shqyrtohen nëse bleni investime të huaja
Kushtojini vëmendje tatimit në burim tatimor të dividentit dhe klasave të dyfishta të aksioneve sepse disa do të paguajnë dividentë më të lartë në Roth tuaj IRA
Shumë kompani të mëdha ndërkombëtare mbajnë lista të dyfishta në vende të ndryshme. Kjo lejon investitorët globalë të zgjedhin atë që është më e dobishme për kërkesat e tyre të veçanta tatimore, sepse disa vende i mbajnë 0% tatimet e dividentëve për investitorët e huaj (p.sh. Mbretëria e Bashkuar) dhe disa mbajnë shumë më tepër (p.sh. 30% në Francë) .
Një shembull i përsosur është gjigandi i naftës dhe gazit natyror, Royal Dutch Shell. Kompania ka dy klasa të aksioneve - Aksionet e Klasa A dhe Aksionet e Klasa B. Specifikat aktuale janë të komplikuara dhe përfshijnë traktate ndërkombëtare të taksave, por në fund është nëse jeni shtetas amerikan, ndoshta do të bëni shumë më mirë duke zotëruar aksionet e klasit B, sepse nuk do të mohohen taksat e dividentëve, duke rezultuar në dividend shumë më të lartë jep .
Për të dhënë numra specifikë, bazuar në çmimet e tregtimit kur e botova këtë artikull në vitin 2012, një $ 100,000 Roth IRA investuar tërësisht në aksionet Royal Dutch Shell Class A do të merrnin 4,700 dollarë në dividendë në para në vit. I njëjti $ 100,000 Roth IRA investuar në aksionet Royal Dutch Shell Class B do të marrin 5,300 $ në dividendë në para në vit.
Kjo është një kthim shtesë prej 12.77% për zotërimin e asaj që në mënyrë efektive arrin në të njëjtën pasuri të njëjtë. Duke pasur parasysh disa dekada, meqë dividentët u riinvestuan, diferenca neto në pasuri ndërmjet aksionerëve të Klasa A dhe Klasa B që mbajnë aksionet e tyre përmes një Roth IRA do të rriteshin me shumëfish deri sa aksionari i klasit B të kishte shumë, shumë herë investimin total si Aksionari i klasit A.
Nëse, përkundrazi, do të donit të blini aksione nga Total, SA, gjiganti francez i naftës, të njëjta $ 100,000 do të gjeneronte 5,000 dollarë në të ardhura nga dividentët, por qeveria franceze do të merrte 1.500 dollarë dhe do ta dërgonte Roth IRA-n tuaj 3.500 dollarë të mbetur. Nëse keni pasur stokun e mbajtur në një llogari brokerimi, ju mund të paraqisni një kredi tatimore të huaj me IRS dhe të rimarrni shumicën e atyre parave.
Nëse stoqet janë mbajtur në Roth IRA tuaj, ju do të jeni jashtë fatit. Kjo bie totalin e yield-it të dividentit nga 5.00% në 3.50% dhe e bën atë shumë më pak tërheqës sesa një kompani si aksionet Royal Dutch Shell Class B ose ConocoPhillips. Llogaritja juaj e vlerës së brendshme duhet të përfshijë disa forma të rregullimit të taksave, sepse secili vend ju lejon të mbani një sasi të ndryshme të fitimit në varësi të llojit të llogarisë në të cilën keni mbajtur pjesën tuaj të pronësisë.
Kuptoni se luhatjet në valutë mund të bëjnë Roth IRA tuaj shumë më paqëndrueshme se sa stoqet e bizneseve themelore
Imagjinoni se është fillimi i janarit 2008. Ju keni $ 100,000 ulur në një Roth IRA. Ju vendosni që dëshironi të blini aksionet e Nintendo. Ju konvertojnë të gjitha dollarët në Roth IRA tuaj në yen japonez, duke rezultuar në 11,415,000 ¥. Ju jeni në gjendje të blini 200 aksione për ¥ 57,075 për aksion.
Ju rri duarkryq dhe mos bëni asgjë për aksionet tuaja Nintendo. Në vitin 2008, ju keni mbledhur 252,000 ¥ në dividendë, në vitin 2009 keni mbledhur 288,000 ¥ në dividendë, në vitin 2010 keni mbledhur 186,000 ¥ në dividendë, në vitin 2011 keni mbledhur 90,000 ¥ në dividendë dhe në vitin 2012 keni mbledhur 20,000 ¥ në dividendë.
Kështu, Roth IRA juaj mblodhi 836,000 ¥ në dividendë para taksave gjatë viteve që keni mbajtur stokun. Kur e botova fillimisht këtë artikull në dhjetor 2012, Nintendo tregtonte për ¥ 9,070 për aksion, duke i dhënë pozitës suaj total një vlerë prej 1,814,000 ¥ plus dividentë për një total prej 2,650,000 ¥.
Kjo do të thotë të presësh me durim pothuajse gjashtë vjet, ke humbur 8.765.000 ¥, ose 76.78% të investimit tënd fillestar. Ju dëshironi të lani duart tuaja për të gjithë marrëveshjen në mënyrë që të shisni stokun dhe të shikoni në 2.650.000 ¥ ulur në Roth IRA tuaj. Ju telefononi ndërmjetësin tuaj dhe e përktheni atë në dollarë amerikanë dhe gjeni veten me $ 30,789.
Në fillim, kjo nuk ka kuptim. Keni humbur 76.78% të investimit tuaj, por këtu jeni vetëm me një humbje 69.21%. Ku e bëri kjo tjetër 7.57%, duke kompensuar disa nga bojërat e kuqe? Kishte të bënte me normat e përkthimit të monedhës. Shtetet e Bashkuara bënë defiçite të mëdha dhe panë dollarin e saj të humbur vlerën në krahasim me jen. Në vitin 2012, ju mund të blini më shumë dollarë për çdo Yen se sa mund të keni në vitin 2008.
Kjo situatë mund të funksionojë edhe në anën tjetër. Në rrethana të gabuara, ju mund të keni një investim që vlerësohet me vlerë në monedhën vendase, por kur e përktheni atë përsëri në Shtetet e Bashkuara, rezultoi me një humbje. Për të mbrojtur kundër kësaj, ju mund të paguani një tarifë për të mbrojtur ekspozimin tuaj të monedhës ose mund të mbani paratë në monedhën vendase dhe të shkoni në atë vend për të shpenzuar paratë. Nëse ju, për shembull, keni pasur një shtëpi pushimi në Tokio, normat e monedhës nuk kanë rëndësi për ju, sepse ju mund të jetoni, hani dhe të blini duke përdorur yen tuaj.
Kuptoni që rreziqet gjeopolitike mund të dëmtojnë investimet e Roth IRA-s
Ka qenë një kohë e gjatë që kur një luftë botërore ka shpërthyer dhe konsumuar planetin. Kur të ndodhë kjo, të gjitha bastet janë jashtë, sepse ushtria e një vendi të caktuar ka më shumë gjasa të shtetëzojë disa pasuri për hir të sigurisë. Imagjinoni që keni pasur investime të rëndësishme në një kompani të automobilave në Kinë.
Nëse Shtetet e Bashkuara shkonin në luftë me Kinën, qeveria kineze ka shumë gjasa të marshonte në fabrikë, të ndryshonte emrin e biznesit dhe të lëshonte aksione të reja për investitorët vendas. Ju tani nuk keni pronësi. Ka ndodhur në të kaluarën, dhe me siguri do të ndodhë përsëri në të ardhmen.
Kjo ishte e zakonshme në të gjithë Europën gjatë Luftës së Parë Botërore dhe të II kur investitorët panë që portretet e portofolit të tyre të ndërthurur u zhdukën brenda natës, ndërsa fraksione të ndryshme përputheshin me njëri-tjetrin. Kjo nuk do të thotë që investimi ndërkombëtar në një Roth IRA nuk ia vlen. Vetëm do të thotë që duhet t'i kushtosh vëmendje botës.
Kur Përzgjedhja e Investimeve Globale për Roth IRA juaj, Realizoni Vende të Ndryshme Përdorni Rregulla të ndryshme të Kontabilitetit
Rregullat e kontabilitetit për Meksikën nuk janë të njëjta me ato që janë në Shtetet e Bashkuara. Rregullat e kontabilitetit në Shtetet e Bashkuara nuk janë të njëjta me ato që janë në Korenë e Jugut. Nëse jeni duke bërë investime globale përmes Roth IRA tuaj, ju duhet të dini se si të analizoni numrat në mënyrë që të mos zgjoheni për të zbuluar se keni bërë një gabim të tmerrshëm.
Për t'ju dhënë një shembull real në botë: Në Meksikë, bilanci , pasqyra e të ardhurave dhe pasqyra e rrjedhës së parasë janë përshtatur për normat e fundit të inflacionit për shkak të inflacionit të lartë që ka pësuar ekonomia. Kjo i lejon investitorët të marrin një ide se çfarë po ndodh me ndërmarrjen, duke hequr efektet e monedhës. Kjo është një metodë shumë më e lartë sesa ajo e përdorur në Shtetet e Bashkuara, ku një kompani mund të tregojë një "rritje" prej 4% në fitime kur inflacioni gjithashtu arrinte 4% në një vit të caktuar.