Kuptimi i Si Kufijtë 401 (k) Punojnë
Kongresi amerikan, kuptohet, vendos kufizime në sasinë e parave që ju mund të kontribuoni çdo vit. Përndryshe, një person me të ardhura shumë të larta mund të fusë miliona dollarë në planin e tyre 401 (k) çdo vit, duke i kushtuar qeverisë të ardhura të konsiderueshme.
Duke vendosur kufizime mbi kontributet, Kongresi mund të sigurojë që është klasa e mesme që përfiton më së shumti nga avantazhet tatimore të planeve 401 (k).
Tre Llojet e Kufijve të Kontributit 401 (k)
Llogaritja se sa para ju lejohet të vendosni në një 401 (k) mund të jetë pak e ndërlikuar. Si rezultat, duhet të jeni jashtëzakonisht të kujdesshëm që të mos kaloni kufijtë e kontributit 401 (k) në fuqi në çdo vit të caktuar. Ajo që i bën kufijtë disi më të komplikuar sesa ato në një IRA tradicionale ose Roth IRA është fakti që, për të gjitha qëllimet dhe qëllimet, ekzistojnë tre lloje të ndryshme kufijsh të vendosura në kontributet tuaja 401 (k).
- Lënda zgjedhore 401 (k) Limit e kontributit përfaqëson shumën e parave që pronari i llogarisë 401 (k) mund të kontribuojë nga paga e tij personale. Në vitin 2018, kjo pjesë e limitit 401 (k) ishte vendosur në $ 18,500.
- Catch-Up 401 (k) Kontributi Limit paraqet para shtesë që punëtorët mbi 50 vjeç mund të kontribuojnë në kursimet e tyre të pensionit . Që nga viti 2018, kjo shifër është caktuar në $ 6,500. Kështu, një person 50 vjeç ose më shumë mund të kontribuojë deri në $ 25,000.
- Shtesa 401 (k) Kufijtë e Kontributit përfaqësojnë një rregull "të kapur të gjithë". Në thelb, shuma e përgjithshme e të gjitha kontributeve të shtyrjes zgjedhore, plus kontributet e kapur, plus çdo para të shtuar në llogarinë nga punëdhënësi në fondet e përputhshme ose sistemet e bonuseve, etj., Nuk mund të kalojë më pak se 100% të kompensimit tuaj ose $ 55,000 në viti 2018.
Kjo bit e fundit është e rëndësishme. Në thelb, kjo do të thotë se nëse jeni nën 50 vjeç, shuma më e madhe që mund të merrni në një 401 (k) në çdo vit është $ 55,000. Prej kësaj, vetëm 18.500 dollarë mund të vijnë nga kontributet tuaja. Të tjera $ 36,500 duhet të vijnë nga punëdhënësi juaj. Shumë pak punëdhënës ofrojnë paksa bujare 401 (k) për të përfituar nga ato lloje të limiteve.
Çfarë ndodh nëse tejkaloni limitet e kontributit 401 (k)?
Nëse jeni me fat që të jeni në gjendje të maksimoni kontributet tuaja 401 (k) , mund të jetë paksa sfiduese për të përcaktuar se sa duhet lënë mënjanë çdo muaj pa e vënë pa dashje shumë. Mënyra më e lehtë është të marrësh $ 18,500 dhe ta ndajësh atë me të ardhurat tuaja bruto. Kjo do të përcaktojë sa, në një përqindje, do të merret nga çdo pagë dhe do të drejtohet drejt planit tuaj 401 (k). Nëse të ardhurat tuaja rriten gjatë vitit, ju duhet të përshtatni këtë shifër në përputhje me rrethanat.
Nëse kontribuoni me më shumë para në llogarinë tuaj 401 (k) sesa jeni të lejuar, ju duhet që deri më 15 prill të tregoni planin për kthimin e parave të gatshme për ju. Kjo pagesë e tepërt i referohet një shtyrje të tepërt. Nëse keni marrë një zbritje tatimore , do t'ju duhet ta jepni atë me tërheqjen e shtyrjes së tepërt, por nuk duhet të jeni subjekt i një dënimi shtesë prej 10% të tërheqjes së hershme .
Është përgjegjësia juaj për të kapur kontributet e tepërta 401 (k), jo të punëdhënësit tuaj. Nëse nuk e hiqni tepricën para afatit të paraqitjes së taksës në vitin në të cilin është bërë gabimi, do të përballeni me dënime të ashpra, një formë e tatimit të dyfishtë dhe madje mund të riklasifikoni gjithë planin tuaj të pensionit si të pa kualifikuar, i cili do të kishte implikime të mëdha financiare nëse do të ndërtonit një vezë të mirë me madhësi të madhe.
Kufijtë e Kontributit 401 (k) mund të jenë të ndryshme nëse jeni një fitues i lartë
Nëse kualifikohet si një punonjës i ashtuquajtur shumë i kompensuar, që do të thotë të bësh më shumë se 120.000 dollarë nga punëdhënësi yt në vitin 2018, mund të kesh një kufi më të ulët prej 401 (k) se sa ndryshe. Kjo mund të ndodhë nëse plani i punëdhënësit tuaj konsiderohet "i rëndë i lartë". Në terma të thjeshtë, një plan konsiderohet "i rëndë" nëse fituesit më të lartë të kompanisë (kushdo që fiton më shumë se $ 175,000) po bëjnë më shumë se 60% të kontributeve të përgjithshme.
Kongresi donte të sigurohej që planet 401 (k) nuk përdoreshin vetëm për të përfituar më të lartë në strukturën e menaxhimit.
Bisedoni me një Specialist të daljes në pension, avokatin e taksave, kontabilistin e kualifikuar dhe / ose burimet njerëzore nëse keni pyetje
Rregullat dhe rregulloret që lidhen me planet e pensionit janë shumë komplekse. Nëse bën një gabim, mund të dëmtojë ndjeshëm financat e familjes suaj. Nëse mendoni se mund të keni bërë diçka të gabuar ose jeni në rrezik të shkelni një prej dispozitave që rregullojnë planin tuaj të daljes në pension, bisedoni me njerëzit e duhur dhe zgjidhni problemin sa më shpejt që të jetë e mundur.