Çfarë është konsolidimi?
Në financa, konsolidimi ndodh kur dikush paguan disa kredi më të vogla me një kredi më të madhe. Në thelb ju jeni duke konsoliduar të gjitha pagesat tuaja në një pagesë më të madhe. Shpesh kredia më e madhe ka një normë interesi më të ulët sesa kreditë më të vogla. Përveç kësaj, termi në kredi shpesh është më i gjatë, i cili do të ulë sasinë që konsumatori duhet të paguajë çdo muaj.
Shumë kompani do të arrijnë dhe do të ofrojnë mundësi konsolidimi si një rregullim i lehtë për problemin tuaj të borxhit. Megjithëse një hua konsolidimi mund ta bëjë më të lehtë për të menaxhuar borxhin tuaj sepse keni vetëm një pagesë për t'u shqetësuar, nuk adreson me të vërtetë çështjet që ju kanë hyrë në borxhin në radhë të parë. Megjithatë, konsolidimi i borxhit mund të jetë në gjendje t'ju ndihmojë të filloni të merrni kontrollin e borxhit tuaj dhe të bëni ndryshime në pamjen tuaj financiare. Ekzistojnë disa lloje të kredive të konsolidimit në dispozicion. Është e rëndësishme të zgjidhni kredinë e duhur të konsolidimit për situatën tuaj.
01 Konsolidimi i kredisë studentore
Nëse jeni të interesuar për një kredi për konsolidimin e studentëve, kontaktoni me ofruesin tuaj të tanishëm të kredisë ose programin Federal të kredisë direkte. Ata mund t'ju ndihmojnë të konsolidoni kreditë dhe të bllokoni në një normë të përcaktuar. Nëse jeni të interesuar në programet e faljes së pagesave, konsolidimi duhet të bëhet përmes programit Federal Direct për të vazhduar të kualifikoheni për përfitimet e ripagimit.
02 Kredi e konsoliduar e pasiguruar
Një lloj tjetër i kredisë së konsolidimit është një hua e pasiguruar e ofruar nga një bankë ose bashkim krediti. Këto mund të quhen edhe kredi nënshkrim. Zakonisht, norma e interesit për këtë kredi është më e ulët se normat e interesit të kartës së kreditit, por më e lartë se një hipotekë. Në këtë rast, ju e hiqni kredinë për një periudhë të caktuar kohe dhe ju mund të paguani kartat tuaja të kreditit me të. Kjo mund të ofrojë një normë më të ulët interesi, por norma e interesit ende nuk është aq e mirë.
Përveç kësaj, ju nuk e adresoni problemin e vërtetë pas problemeve tuaja të shpenzimeve dhe çfarë ju ka shkaktuar që të grumbulloni borxhin në radhë të parë. Shumë njerëz e gjejnë veten në borxh të kartës së kreditit pas marrjes së një kredie konsolidimi, plus ata ende kanë borxh para për konsolidimin e kredisë. Nëse zgjedh këtë opsion, duhet të ndalosh plotësisht përdorimin e kartelave të kreditit.
Nëse jeni të interesuar për këtë lloj kredie të konsolidimit, mund të merrni oferta në postë. Megjithatë, unë jam i vlefshëm pazar rreth për të parë nëse ju mund të kualifikoheni për një kredi më të mirë. Aplikoni në bankën tuaj lokale ose bashkimin e kreditit përveç ofertave që merrni. Jetë i sigurt për të marrë kohë për të kontrolluar në internet për ankesat dhe rishikimet e kredisë dhe kompania që ofron kredi.
03 Konsolidimi Duke përdorur një hua të kapitalit të shtëpisë ose një hipotekë të dytë
Lloji i tretë i kredisë së konsolidimit është një hua në kapitalin shtëpiak ose një hipotekë e dytë. Njerëzit do të huazojnë kundër shtëpisë së tyre dhe do të përdorin ato para për të paguar kartat e kreditit dhe borxhet e tjera që kanë grumbulluar. Kjo ofron normën më të ulët të interesit në dispozicion për paratë, por gjithashtu e vë shtëpinë tuaj në rrezik nëse nuk keni qenë në gjendje të bëni pagesa. Përveç kësaj, njerëzit shpesh vazhdojnë të përballojnë borxhin dhe përfundojnë për shkak të më shumë në vetëm disa vite. Ju duhet të jeni shumë të kujdesshëm në zgjedhjen e këtij opsioni. Ajo ka rrezikun më të madh për shkak se po lidhni borxhin shtesë në shtëpinë tuaj.
Nëse po e konsideroni këtë lloj kredie, duhet të ndaloni përdorimin e kartelave të kreditit plotësisht për disa muaj para se të merrni atë. Merrni kohë për të hulumtuar kompani dhe banka të ndryshme para se të aplikoni për kredinë e kapitalit në shtëpi. Kalimi nëpër bankën tuaj lokale ose bashkimin e kreditit mund të rezultojë me norma më të ulëta interesi dhe ata mund të jenë më të gatshëm të punojnë me ju nëse keni një histori kreditimi të dobët.
04 A do të më ndihmojë një hua konsolidimi të dal nga borxhi?
Në sipërfaqe një hua konsolidimi duket si një produkt i mirë, por është e rëndësishme të shqyrtojmë disa faktorë përpara se të merret një kredi konsolidimi. Shumica e njerëzve paguajnë kartat e tyre të kreditit dhe pastaj vazhdojnë me zakonet e tyre të vjetra të parave. Për disa vjet, ata kanë maxed përsëri kartat e tyre të kreditit përsëri, dhe ende kanë konsolidimin e kredisë për të paguar si edhe. Është një cikël vicioz që vazhdon të përkeqësohet ndërsa vazhdoni të konsolidoni borxhin. Zgjidhja më e mirë është që të adresoni problemet tuaja të shpenzimeve duke ndjekur një buxhet dhe për të krijuar një plan pagesash borxhi . Kjo do t'ju japë rezultatet më të mira për të kthyer financat tuaja rreth. Nëse vendosni të konsolidoni, sigurohuni që të blini një dyqan dhe të kërkoni mënyra për të kursyer interesin për kredinë tuaj. Sa më i ulët të jetë norma juaj e interesit, aq më shpejt do të jeni në gjendje të paguani kredinë.