01 Çfarë është konsolidimi i kredive studentore?
Pse mund të konsolidoj?
Arsyet kryesore për të konsideruar konsolidimin e kredive studentore janë:
- Potencial për pagesa më të ulëta mujore
- Norma e interesit fikse
- Vetëm shkruani një kontroll për kredi të ndryshme
- Pagesa potencialisht fleksibël gjatë kohëve të vështira
Në varësi të rrethanave tuaja, këto mund ose nuk mund të jenë aq interesante për ju. Nëse nuk shqetësoheni për normat e interesit në rritje, për shembull, atëherë nuk mund të kujdeseni për marrjen e një norme fikse. Po kështu, nëse i bëni pagesat pa ndonjë vështirësi, nuk do të keni nevojë për pagesa më të ulëta.
Si është konsolidimi i kredive studentore unik?
Ka shumë programe të konsolidimit të borxhit atje. Programet e konsolidimit të kredive të studentëve janë unike sepse ato ofrojnë përfitime të caktuara që vijnë vetëm me kredi studentore. Disa nga biggies janë:
- Ju nuk duhet të kualifikoheni bazuar në rezultatin tuaj të kreditit
- Nuk ka asnjë sasi maksimale në dispozicion
- Ju mund të shtyni potencialisht shlyerjen
- Borxhet paguhen me vdekjen e të gjithë huamarrësve
- Interesi i paguar për kreditë studentore mund të jetë tatimi i zbritshëm
Në përgjithësi, konsolidimi është më i dobishmi kur konsolidoni kreditë federale të studentëve si pjesë e një programi konsolidimi të sponsorizuar nga qeveria.
Nëse keni kredi private studentore, ju mund të "konsolidoni", por ju jeni me të vërtetë vetëm refinancing ato kredi .
Cilat janë disa pengesa të konsolidimit?
Bëni disa detyra shtesë nëse keni kredi Perkins, ose nëse jeni ende në shkollë. Mund të jetë më e komplikuar, dhe ju nuk doni të jepni ndonjë përfitim pa dijeninë tuaj.
Mbani në mend se ulja e pagesave tuaja mujore (duke zgjatur periudhën e ripagimit) do të përfundojë duke ju kushtuar më shumë interesa gjatë afatit të gjatë. Sidoqoftë, mund të zgjedhësh pagesën më të ulët sot, nëse dëshironi, dhe më pas të bëni pagesa më të mëdha se pagesat e kërkuara nëse të ardhurat tuaja rriten.
Të gjitha huanë e mia janë nga një burim - A duhet të konsolidoj?
Ju nuk keni për të, por ju mund të dëshironi. Huadhënësi thjesht ripaketon huatë tuaja në mënyrë që ata të kenë karakteristikat e përmendura më lart (norma fikse, etj). Nëse e keni përdorur vetëm një burim huazimi, mund të keni mundësi të kufizuara për të konsoliduar. Nëse jeni ende në shkollë tani, merrni në konsideratë marrjen e huave nga huadhënësit e tjerë në mënyrë që të keni më shumë zgjedhje kur të diplomoni.
Mos harroni se kreditë nga qeveria amerikane janë gjithnjë më miqësore ndaj huamarrësve sesa kreditë private të studentëve. Mendoni me kujdes para përzierjes së dy llojeve (për shembull, do keni nevojë për një arsye të mirë për të konsoliduar kreditë federale të studentëve nën një huadhënës privat).
Si e njoh normën e interesit?
Kontrolloni deklaratat tuaja. Disa do të tregojnë normën për një hua të caktuar. Nëse nuk mund ta gjeni atë, telefononi huadhënësin tuaj dhe kërkoni. Ju mund të keni disa kredi, një për çdo periudhë regjistrimi, prandaj sigurohuni që t'i merrni të gjitha. Së fundmi, ju mund të merrni informacion mbi kreditë dhe shikoni normat aktuale në këtë faqe të kredisë direkte.
02 A mund të konsolidoj bashkëshortin tim?
Ka (ose do të kishte) disa pengesa në një konsolidim të përbashkët. Nëse dëshironi të shkoni në shtyrje (kur ndaloni përkohësisht pagesat, ndoshta për shkak të papunësisë), të dy bashkëshortët duhet të kualifikohen për shtyrje.
Për më tepër, nëse kombinoni huatë dhe një prej jush duhet të vdesë, bashkëshorti i mbijetuar do të kërkohet të paguajë hua të vdekurit. Përveç kësaj, ju do të keni një kohë të pakëndshme në qoftë se ju merrni divorcuar dhe keni kredi tuaj të mbajtur së bashku .
Së fundmi, ka edhe çështja e faljes së kredisë. Sidomos nëse njëri prej jush punon në shërbimin publik, mund të heqësh dorë nga mundësia që këto kredi të fshihen në të ardhmen.
03 Logjistika e konsolidimit
Ju mund të konsolidoni kreditë tuaja studentore gjatë periudhës së hirit tuaj ose gjatë shlyerjes. Ju mund të merrni edhe për të bërë një konsolidim para se të diplomuar. Koha varet nga një sërë faktorësh.
- Konsolidimi gjatë periudhës së hirit mund t'ju sjellë një normë më të ulët
- Ju nuk doni të konsolidoni shumë shpejt pas diplomimit. Nëse veproni, mund të humbni disa subvencione të interesit
- Nëse mendoni se normat e interesit janë të ulëta, mund të bllokohet norma
- Nëse dëshironi një pagesë mujore më të ulët sot, mund të përpiqeni të merrni një plan të zgjeruar të ripagimit
Kush duhet ta konsolidoj?
Ju ndoshta do të merrni një grumbull mailesh sa më afër diplomimit. Kush duhet të keni besim?
Nëse kreditë tuaja janë nga programet e qeverisë, shpesh është e mençur të konsolidohet nën programin federal të huave të drejtpërdrejta. Përsëri, këto kredi kanë tiparet më miqësore ndaj konsumatorit. Për detaje të plota, kontrolloni me Departamentin Amerikan të Arsimit.
Është gjithashtu e vlefshme që ti kërkoni zyrës suaj të ndihmës financiare për rekomandime. Ata mund të kenë dëgjuar disa tregime të suksesshme (dhe tregime horror).
Nëse vendosni të punoni me një huadhënës privat, jini të kujdesshëm për kombinimin e kredive federale dhe private. Forma më e pastër e konsolidimit është në dispozicion vetëm për kredi federale, por është e mundur të kombinohen kreditë private .