Krahasimi i obligacioneve me letrat me vlerë të mbrojtura të inflacionit të thesarit

Dallimet delikate ende të dallueshme ndërmjet obligacioneve të I dhe TIPS

Të dy I Obligacionet dhe letrat me vlerë të inflacionit të thesarit të mbrojtura, të quajtur edhe TIPS, ofrojnë mbrojtje kryesore dhe mbrojtjen e fuqisë blerëse. Secili prej tyre ka karakteristika të ndërtuara për të luftuar rreziqet në rritje të inflacionit, por ata e bëjnë këtë në mënyra të ndryshme.

Ky krahasim i dallimeve midis TIPS dhe I Obligacioneve mund t'ju ndihmojë t'ju udhëzojë kur merrni vendime se çfarë lloj investimi është më i miri për ju.

Blerja e Caps

Numri i Bono-ve elektronike që mund të blini në një vit të vetëm kalendarik, kufizohet në $ 10,000 për person që nga 2017.

Ju mund të blini një shtesë prej 5.000 dollarë në letra me letra nëse drejtoni rimbursimin tuaj të taksave drejt blerjes. Ka një minimum prej $ 25 dhe mund të jetë me qindarkë, si $ 25.99.

Ju mund të blini deri në 5 milionë dollarë në TIPS në çdo ankand të vetëm duke përdorur Thesari Direkt. Ka një minimum prej $ 100.

Kushtet Minimale të Pronësisë

KËSHILLAT nuk kanë afat minimal të pronësisë. Ju mund t'i shisni në tregun sekondar në çdo kohë.

Ju nuk mund t'i shisni obligacionet deri 12 muaj pasi t'i blini ato, dhe do të humbni interesin tre mujor nëse i shpengoni ato para se t'i keni në pronësi për pesë vjet.

Trajtimi i Taksave

Interesi dhe çdo rritje e principalit nga rregullimet e inflacionit tatohen çdo vit kur blini TIPS. Ju mund të tatohen mbi të ardhurat që nuk keni marrë ende sepse nuk merrni një rritje në principalin e bonove deri sa ta shisni atë. Kjo veçori e bën atë më të efektshëm në taksat për të marrë TIPS në llogaritë e daljes në pension të shtyrë nga taksat.

Interesi shtohet në vlerën e një Bond të I dhe vetëm tatohen me riblerje.

Të dyja marrëveshjet TIPS dhe I Bond janë subjekt i tatimit mbi të ardhurat federale, por zakonisht përjashtohen nga taksat për qëllimet e taksave shtetërore dhe lokale.

Performanca gjatë një kohe deflacioni

KËSHILLAT mund të ulen në vlerë në një mjedis deflator, por gjithmonë do të jenë me vlerë të paktën shumën fillestare të principalit në shpengim.

I Obligimet kurrë nuk mund të zbresin nën vlerën e bonove në muajin paraprak. Çdo rregullim i rritjes së inflacionit që keni marrë nuk mund të gërryhet nga një periudhë deflacioni më vonë.

Kushtet e disponueshme

TIPS janë lëshuar në terma 5-, 10- dhe 30-vjeçar.

I obligacionet paguajnë interes për 30 vjet. Ju mund të shpengosh ato pas 12 muajsh.

Si funksionon rregullimi i inflacionit

KËSHILLA kryesore është rregulluar nga ndryshimet në indeksin e çmimeve të konsumit , qoftë lart ose poshtë. Norma e interesit përcaktohet në fjalë. Shuma e paguar e dollarit do të varet nga vlera kryesore e obligacionit kështu që një shumë më e lartë e interesit do të paguhet nëse principi është rregulluar lart në bazë të rritjes së inflacionit.

Pjesa e ndryshueshme e normës së interesit të I Bond është vendosur çdo gjashtë muaj. Është e bazuar në indeksin e çmimeve të konsumit. Kjo normë variabël paguhet përveç një norme fikse që përcaktohet kur lëshohet obligacioni.

Ku të blini dhe të mbani këto investime

KËSHILLAT mund të blihen online përmes Thesarit të Drejtpërdrejtë ose nga një bankë ose broker. Ju mund të përdorni një ofertë jo-konkurruese dhe të merrni rendimentin e tregut. Nëse kaloni nëpër një bankë, ndërmjetës ose tregtar, mund të bëni një ofertë konkurruese për të përcaktuar nivelin tuaj të dëshiruar, por ju nuk mund të dëshironi që dëshironi.

I Obligacionet janë në dispozicion vetëm përmes Thesarit të Drejtpërdrejtë.