Sigurimi i zbritshëm është shuma e parave që ju do të paguani në një kërkesë sigurimi përpara se mbulimi i sigurimit të fillojë të paguajë.
Është pjesa juaj e përgjegjësisë financiare dhe është pjesë e kontratës suaj të sigurimit. Ju duhet të dalni me shumën e parave për zbritjen tuaj para se një kërkesë të paguhet në shumë rrethana.
Ju paguani deductible tuaj dhe kompania e sigurimeve pastaj bie dakord për të paguar ju pjesën tjetër (deri në kufijtë e politikave dhe kushtet në formulimin).
Bazat e sigurimit të zbritshëm
Në këtë artikull ne do të mbulojmë të gjitha bazat e një të zbritshëm, ju mund të lëvizni poshtë në titujt për të gjetur informacionin që kërkoni, duke përfshirë lidhjet me artikujt tjerë që mbulojnë disa pyetje në detaje nëse keni nevojë për to.
Si funksionon një punë siguruese e zvogëluar?
Imagjinoni Deductible si Pjesa juaj e "Deal". Kur bleni siguracion ju jeni duke mbrojtur veten kundër rreziqeve financiare të paparashikuara që vijnë në formën e humbjeve apo dëmeve .
Me blerjen e sigurimit ju i kërkoni shoqërisë së sigurimit që të keni shpinë në qoftë se ju vuani dëmtimet që mund t'ju dëmtojnë financiarisht. Nga ana tjetër, kompania e sigurimeve zakonisht thotë, "Sigurisht, unë do t'ju mbuloj nëse keni një humbje, por a do të pranoni të paguani pjesën e parë të saj duke paguar një zbritje?" Duke përdorur shembullin e një zbritje prej $ 500, ju thoni, "Sigurisht, unë mund të përballoj që të paguaj 500 dollarë të parë për çdo humbje, nëse mund të paguani pjesën tjetër". Ata ju tregojnë se sa do t'ju ngarkojnë në bazë të asaj se sa nga rreziku jeni të gatshëm të mbuloni veten.
Pjesa e rrezikut që po mbuloni është e zbritshme.
Ku e zbulon sa është e juaj e zbritshme?
Shuma juaj e zbritshme duhet të renditet si pjesë e kushteve dhe kushteve të kontratës suaj në faqen e deklarimit të politikës suaj të sigurimit. Nëse nuk jeni të sigurt se çfarë është prona juaj e zbritshme ose ku mund ta gjeni, kontaktoni përfaqësuesin e kompanisë tuaj të sigurimit dhe kërkoni nga ata.
Ju gjithashtu duhet të pyesni ata nëse ka shumë deductibles për rrethana të ndryshme.
Shembuj të Deductibles:
- Ju mund të keni një zbritje për shtëpinë tuaj dhe përmbajtjen, dhe një tjetër të zbritshme nëse shkaku i humbjes është një tërmet. Sigurimi i tërmetit zakonisht ka kufizime më të larta të zbritshme.
- Një shembull tjetër i zbritjeve të ndryshme në një politikë është nëse keni një përkrahje ose kalorës në politikën tuaj. Shoferi mund të mos ketë asnjë zbritje, edhe pse pjesa tjetër e politikës suaj ka. Është një arsye pse shumë njerëz blejnë një kalorës, për të shmangur një zbritje në disa artikuj me vlerë të lartë, MË SHUMË >>
Kush vendos se sa do të jetë i dobishmi?
Si personi që blen polisën e sigurimit, ju zakonisht keni zgjedhjen se sa nga një zbritje ju do të keni. Sa më e lartë të jetë e zbritshme, aq më e ulët është kostoja e sigurimit tuaj.
Ju mund të mendoni për deductible si vetë-sigurimit tuaj, pjesa që ju keni rënë dakord për të paguar.
Siç u diskutua më lart, kjo është pjesa juaj e marrëveshjes, sepse ju merrni një prerje të humbjes për "rrezikun" .
Sa më i lartë të jetë rreziku që ju jeni të gatshëm të mbuloni nëpërmjet zbritshëm, aq më pak rreziku për kompaninë e sigurimeve. Prandaj, ato ulin koston e tyre. Është një partneritet ku ju dhe kompania e sigurimeve bien dakord të ndani rreziqet financiare.
Cila është minimumi i zbritshëm?
Politika juaj mund të ketë një zbritje minimale. Kompanitë e sigurimeve duan që ju të paguani pjesën tuaj në një kërkesë, kështu që në shumicën e rasteve, kompania e sigurimeve do të vendosë një zbritje minimale. Ju mund të rrisni të ardhurat tuaja për të kursyer para, por ju nuk mund ta ulni atë nëse kompania e sigurimeve ka vendosur një zbritje minimale.
Cila është minimumi i zbritshëm për politika të ndryshme të sigurimit?
Zakonisht ka një zbritje minimale që ndryshon sipas llojit të politikës. Për shembull, një politikë në shtëpi mund të ketë një zbritje minimale prej $ 500. Minimumi i zbritshëm do të ndryshojë sipas shtetit dhe politikës.
Disa kompani ofrojnë zero deductibles ose zhduken deductibles, kështu që të jetë i sigurt dhe të pyesni se si punon tuaj deductible dhe nëse ka një zbritje minimale ose mundësi që të ketë një zero deductible. Vetëm mos harroni, më e ulët e zbritshme, aq më shumë zakonisht paguani.
Lexoni më shumë për këtë më poshtë.
Si mund të kurseni para me një zbritje ?
Edhe pse paguani më shumë kërkesë kur keni një zbritje më të lartë, realiteti është se njerëzit nuk kanë pretendime çdo vit. Pra, çdo vit ju nuk keni një kërkesë dhe keni marrë një zbritje më të lartë, mund të kurseni sa më shumë 20% ose 30% në shpenzimet tuaja të sigurimit.
Ju mund të mësoni më shumë rreth asaj se si të kurseni para duke rritur zbritësin tuaj këtu . Ju mund të ndryshoni deductible tuaj në politikën tuaj të sigurimit për të përshtaten me nevojat tuaja, duke e rritur atë më shumë se minimumi do të ju kursejnë para. Përjashtimi i vetëm është nëse keni pretendime për frekuencën, me ç'rast siguruesit e sigurimeve mund të imponojnë një zbritje më të lartë për ju, por jo t'ju japë zbritje.
Dy Llojet e Deductibles
- Një zbritje mund të jetë një shumë dollarësh
- Një e zbritshme mund të renditet si përqindje e vlerës së sigurimit të ndërtesës ose banesës. Kjo është më e zakonshme me mbulime të tilla si sigurimi i tërmeteve, dëmtimi i stuhive dhe breshëri, ose në pronat që mund të kenë rreziqe më të larta ose sigurime jo-tradicionale në shtëpi si shtëpitë e lira.
Shembull i thjeshtë se si veprat e zbritshme
Për shembull, nëse ju jeni grabitur, ju keni 6000 dollarë për sende të vjedhura, por keni një zbritje prej $ 1000, ju do të paguani humbjen e parë prej $ 1000 dhe kompania e sigurimeve do të paguajë 5000 dollarë të mbetura.
Ka shembuj më komplekse që mund t'ju ndihmojnë nëse po kërkoni këto informata sepse keni nevojë për ndihmë duke kuptuar se sa duhet të paguani në një kërkesë, artikullin tonë mbi kufijtë e veçantë të sigurimit dhe si ato mund të ndikojnë në zgjidhjen e kërkesave gjithashtu të jetë e dobishme.
Llojet e ndryshme të politikave të sigurimit ofrojnë lloje të ndryshme të të drejtave të padëshirueshme
Sigurimi rregullohet nga shteti dhe kjo vlen edhe për deductibles. Ju mund të pyesni agjentin tuaj për ligjet tuaja shtetërore ose kontaktoni komisionerin tuaj të sigurimit të shtetit për të kuptuar plotësisht se si ligjet ndikojnë në të ardhurat tuaja në zonën tuaj.
Si funksionon kërkesa e dëmtuar?
Sigurimi shtëpiak dhe makina zakonisht aplikohet për një kërkesë të zbritshme. Një pretendim do të ishte incidenti që shkaktoi humbje.
A ekzistojnë politikat pa asnjë zbritje?
Shumë njerëz kanë kërkuar; "A mund të marr një politikë pa zbritje?", Ka politika që do t'ju ngarkojnë për të patur asnjë zbritje ose mund të ju ofrojnë një heqje të zbritshme. Një politikë e lirë ose madje një heqje besnikërie e zbritshme është e mundur.
Si të gjesh një politikë pa zbritje
Ju dëshironi të jeni të kujdesshëm për secilën nga rrethanat e mësipërme , ku nuk ka asnjë të ardhur nga të ardhurat dhe gjithmonë të pyesni se sa politika është pa heqjen, sesa politika është me heqjen dorë.
Nëse kostoja është e njëjtë, atëherë e konsideroni atë një përfitim të besnikërisë, ose një tipar të mirë të politikës që po blini. Nëse ka një kosto, atëherë varet nga ju nëse ia vlen të paguani më shumë.
Ka shumë më tepër informacion në artikullin tonë për të kuptuar waivers të zbritshme dhe si të marrësh një zbritje të besnikërisë .
Pse duhet të paguaj dy humbje?
Ju paguani një zbritje për padi, në shumicën e rrethanave, por çdo herë që bëni një kërkesë gjatë një afati të politikës, do t'ju duhet të paguani sërish zbritjen.
Nëse keni ndonjë fat të keq dhe keni dy incidente shumë të ngushta që nuk janë të lidhura, kompania e sigurimeve do ta shohë këtë si dy incidente . Nëse keni dy kërkesa në një afat të politikës, edhe nëse ato janë dy ditë larg, do të keni një zbritje për incident. Gjithashtu, zbritshmëria do të zbatohet për çdo incident individual, edhe nëse shkaku i dëmit për çdo kërkesë është i njëjtë.
A mund t'i shmangem pagesës së dy humbjeve?
Mënyra e vetme për të shmangur pagesën e dy zbritjeve është nëse tregoni se incidentet kanë qenë të lidhura ose shkaktuar nga njëri-tjetri.
Kompanitë e sigurimeve janë mjaft të mira në përcaktimin e shkakut të humbjes, por nëse mendoni se mund të përdorin më shumë informacion rreth rrethanave dhe mund të provojë se incidentet ishin një dhe e njëjtë dhe jo dy incidente të ndara, atëherë ia vlen të komunikoni këtë me sigurimin tuaj ankesat,
Deduktibilitet në kërkesa dhe fatkeqësi të mëdha
Ekzistojnë përjashtime kur nuk mund të paguani asnjërën prej të ardhurave tuaja, ose mund të aplikoni vetëm një zbritje, për shembull:
- Për dëmtimin e stuhisë, zbritja mund të zbatohet për sezonin ose për vitin kalendarik. Për shembull, Florida është i vetmi shtet që përdor të ardhurat vjetore të kalendarit për kërkesat e sigurimeve të uraniumit .
- Për kërkesat e sigurimit nga vërshimet, mund të ketë zbritje të ndara për strukturën dhe përmbajtjen tuaj të ndërtimit.
- Kur siguroni makinën dhe shtëpinë tuaj me një sigurues, dhe siguruesi ka pranuar që ju do të keni vetëm një zbritje në një humbje që prek të dy. Kjo është një avantazh i sigurimit të shtëpisë tuaj dhe makinës së bashku që mund të kursente para për kostot tuaja të sigurimit .
Kërkon një kërkesë të zbritshme për kërkesa për përgjegjësi?
Deductibles nuk zbatohen për detyrimet e makinave dhe detyrimet e sigurimit në shtëpi. Ata në përgjithësi zbatohen për dëmin fizik në shtëpi dhe politikat e auto.
Si funksionojnë punonjësit e sigurimeve shëndetësore ?
Politikat e sigurimeve shëndetësore marrin një qasje të ndryshme, duke kuptuar bazat e politikave të sigurimit tuaj shëndetësor bëhet shumë e rëndësishme kur vendosni për deductibles. Ju nuk doni të rrezikoni shëndetin tuaj sepse keni marrë një plan shëndetësor me shumë të lartë të një zbritje . Ju duhet të bleni sigurimin shëndetësor, sepse edhe tregu i sigurimeve shëndetësore nuk ka gjithmonë çmimin më të mirë.