01 A ka politika juaj një heqje dorë nga klauzola e zbritshme?
Heqja dorë e zbritshme është një klauzolë në politikën tuaj të sigurimit që rendit situata ku ju nuk do të duhet të paguani zbritësin në rast të një kërkese.
Waivers të mëdha humbje të deductible nuk janë aq të folur zakonisht, por mund të jetë një avantazh i rëndësishëm për të kursyer para në një kërkesë.
Zakonisht, heqja dorë e të ardhurave mund të hyjë në lojë kur ka një humbje të madhe, siç është një kërkesë për sigurimin shtëpiak ku shtëpia duhet të rindërtohet ose një zjarr.
Humbja e madhe e humbjeve të zbritshme bazohet në vlerën e dollarit të kërkesës. Nëse kërkesa tejkalon një vlerë të caktuar, atëherë zbritja mund të hiqet në bazë të formulimit dhe kushteve të politikave.
Nëse keni një politikë sigurimi që ka një heqje të klauzolës së zbritshme në formulimin, mund të ndiheni më mirë për të marrë një zbritje më të lartë për të kursyer para për sigurimin tuaj .
Si të gjeni nëse politika juaj e sigurimit ka një heqje të madhe të humbjes së klauzolës së zbritshme
Waivers e deductible janë të zakonshme në politikat e sigurimit në shtëpi, politikat e sigurimit shëndetësor për mbulime të caktuara, si dhe në sigurimin auto.
Disa kompani të sigurimit auto do t'ju ofrojnë mundësinë për të blerë një heqje dorë të deducible, ne flasim më shumë për këtë në numër 2 më poshtë. Jini të kujdesshëm me heqjen e "blerë", sepse në qoftë se kostoja e heqjes së zbritshme është e barabartë me kursimet e një zbritje më të lartë, ju nuk jeni me të vërtetë përpara.
A janë Waivers e Deductible ndryshme me çdo kompani të sigurimit?
Po, waivers e deductible pas një humbje të madhe do të ndryshojnë në bazë të kompanisë tuaj të sigurimit dhe zgjedhjen e politikës. Ju duhet të pyesni përfaqësuesin tuaj të sigurimit nëse kompania juaj e sigurimit ofron një përjashtim të zbritshëm dhe në lidhje me shumën e veçantë të heqjes dorë nga politika juaj për t'u siguruar.
Për shembull, politikat e pronarit të shtëpive në fund të fundit kanë përjashtime të zbritshme, por kufiri i heqjes dorë mund të jetë më i lartë, siç është 50,000 dollarë. Ndërsa një pronar i shtëpive ose qiramarrësi standard ose një politikë condo mund të bien dakord të heqin dorë nga të zbritshme vetëm nëse humbja është mbi $ 10,000 ose 25,000 $. Nuk ka rregull standarde, është vendim i një kompanie sigurimi, e cila është arsyeja pse ju doni të pyesni për atë që të jetë e qartë.
Shoqëria e sigurimit mund të vendosë se çfarë niveli të kërkesës do të heqë dorë nga zbritja në bazë të klientëve të tyre standardë dhe tregjeve të synuara.
Ditur nëse dhe kur politika juaj e sigurimit në shtëpi do të heqë dorë nga zbritja mund të jetë shumë e dobishme në përcaktimin se kur duhet të rritni të ardhurat tuaja për të kursyer para . Kompanitë e sigurimeve e përdorin këtë si një avantazh strategjik dhe vlerë shtesë për t'u ofruar klientëve.
Ku mund të gjeni heqjen dorë nga informacionet e zbritshme për politikën tuaj
Heqja e sigurimit të zbritshëm në shtëpi. sigurimi i qiramarrësve dhe sigurimi i condos do të gjendet në formulimin e politikës si pjesë e paketës. Ju mund të keni mundësi të blini heqje shtesë, por gjithmonë duhet të filloni me pyetjen se çka është përfshirë falas. Nëse jeni duke blerë për sigurim, zgjedhja e një politike me pragun më të ulët para se të fillojë heqja dorë është një avantazh i mirë.
Shembull se si të përdoret një heqje e zbritshme për të zgjedhur sigurimin
Amanda ishte pazar për sigurimin e saj të parë në shtëpi dhe donte të kursente para për shpenzimet ndërsa ende merr mbulim të mirë.
Ndërmjetësi i saj e paraqiti atë me tre opsione të sigurimit, çmimi vjetor ishte i njëjtë për secilin, por kushtet e politikës ishin të ndryshme:
Opsioni 1: Heqja e zbritjes nëse kërkesa tejkalon $ 5,000
Opsioni 2: Heqja e zbritjes nëse kërkesa tejkalon $ 10,000
Opsioni 3: Asnjë humbje e madhe e humbjes së zbritshme nuk ishte në dispozicion
Të gjitha kompanitë i ofruan asaj një rrezik të hapur (të gjitha rreziqet) për të njëjtin çmim, por u bë e qartë se në një kërkesë Amanda do të merrte më shumë para - mijëra dollarë më shumë, nëse ajo e merrte politikën me heqjen më të ulët të zbritshme. Për më tepër, duke pyetur rreth klauzolës së heqjes së lirimit të humbjes së madhe, ajo kuptoi se zgjedhja e opsionit 3 do t'i kushtonte mijëra dollarë në një kërkesë.
Gjithmonë pyesni nëse ekziston një heqje e madhe humbjeje e klauzolës së zbritshme në politikë, sepse ky informacion mund të bëjë një ndryshim të madh në një pagim të kërkesës.
Në këtë shembull, vendimi i Amanda për të shkuar me opsionin 1 do të merrte 5.000 dollarë më shumë në një kërkesë të madhe, sepse sa më shpejt që dëmi në një kërkesë tejkalonte $ 5,000, të zbritshëm do të hiqej dorë. Në opsionin 2, nëse ka pasur një kërkesë të madhe, atëherë zbritja do të hiqet vetëm pas humbjes prej $ 10,000.
Që Amanda nuk kishte ndërmend ose nuk kishte nevojë të bënte kërkesa të vogla, ajo gjithashtu vendosi të rriste kursimet e saj në politikën e saj me 20 për qind duke zgjedhur një zbritje prej $ 1,000; duke kursyer shumë më tepër para për rritjen e të ardhurave nga shpenzimet e saj vjetore të sigurimit dhe duke u mbështetur lehtë në dijeni se ajo as nuk do të duhet të paguajë zbritjen nëse kërkesa ishte më shumë se 5.000 dollarë. Bazuar në atë që ajo mësoi në lidhje me heqjen dorë deductible, vendimi ishte e lehtë.
Shembull i një heqje dorë të zbritshme në një kërkesë të madhe
Gjoni ka një kërkesë të madhe për dëmtimin e ujit për shkak të ujit që hynë në shtëpinë e tij pas një stuhie. Ai ka një zbritje prej 1,500 dollarësh, por për shkak se kostoja e dëmit është mbi 25,000 dollarë dhe politika e tij ka një heqje të madhe humbjeje të zbritshme për humbje mbi 25,000 dollarë, ai nuk ka nevojë të paguajë zbritjen në kërkesën e tij. Ai ishte i kënaqur që ai kursente para duke marrë një zbritje më të lartë, dhe gjithashtu se politika e tij e sigurimit ka një heqje mjaft të ulët të limitit të zbritshëm. Në përgjithësi, kombinimi i këtyre dy gjërave e shpëtoi Gjonin shumë para për sigurimin e tij.
02 Deductibles Zhdukur, Deductibles Vanishing dhe Deductibles Besnik
Terminologjia për zhdukjen, besnikërinë ose zhdukjen e deductibles mund të jetë konfuze. Një mënyrë për të kuptuar ndryshimin është në vlerën e dollarit të të ardhurave të përjashtuara.
- Në sigurimin në shtëpi, waivers të mëdha humbje të humbura normalisht do të përfshihen në formulimin e politikave dhe të merren me humbjet më të mëdha për mijëra dollarë.
- Zbritja e zbritjeve ose heqja e besnikërisë së Besnikërisë blihen ose fitohen dhe në përgjithësi merren me nivele shumë më të vogla të zbritjeve "të hequra".
Çdo kompani trajton këtë lloj gjallëri ndryshe dhe vendos kushte të ndryshme. Disa kompani mund të mos ofrojnë edhe opsionet, megjithëse në tregun e sotëm konkurues ka gjasa që do të gjeni disa ndryshime të konceptit nëse ju blini sigurimin tuaj për të marrë më të mirën ose flisni me një ndërmjetës i cili është i njohur me shumë përfitime nga kompania e sigurimeve .
Ç'është një besnikëri e bazuar në zhdukjen e të ardhurave?
Kompanitë e sigurimeve janë gjithmonë në kërkim të mënyrave për të rritur besnikërinë e klientit ose për të marrë një avantazh mbi konkurrentët e tyre. Politika e zhdukur, e zhdukur ose e lirë mund të jetë një nga mënyrat që një kompani e sigurimit do të bëjë që politika e tij të duket më tërheqëse për një konsumator. Disa kompani të sigurimit të makinave i referohen kësaj si opsion për të blerë një "heqje dorë të zbritshme".
Edhe pse ka përparësi, mbani në mend se mund të paguani pak më shumë për këtë lloj mbulimi. Nëse është kështu, atëherë mund të peshoni koston e politikës tuaj të lirë të zbritshme kundrejt kostos së një politike me një zbritje, veçanërisht nëse nuk jeni të shqetësuar për pretendimet e vogla.
A ofron politika juaj e sigurimeve një klauzolë të zhdërvjellët?
Disa kompani të sigurimit gjithashtu ofrojnë zhdukje të zbritshme, duke ulur shumën që ju paguani për të zbritshëm tuaj me një përqindje të caktuar për çdo vit që ju kërkoni falas.
Si një Program i Besueshëm i Zhdukur i Besnikërisë mund të ju kursejë para
Nëse kompania juaj e sigurimit ka këtë lloj programi ose klauzole në politikën tuaj, mund të jeni në gjendje të përfitoni nga kursimet e rritjes së zbritjes tuaj. Këto zhdukje të zbritjeve shpesh janë të kufizuara, që do të thotë se nuk do të paguajnë më shumë se një shumë maksimale të zbritshme.
Nëse, për shembull, kompania juaj e sigurimit ju ofron mundësinë për të patur një zbritje prej 500 dollarësh, atëherë mund ta përdorni këtë si një strategji për të marrë një zbritje prej $ 1000 dhe vetëm me të vërtetë duhet të paguani 500 dollarë të parë në një kërkesë sepse ata po heqin dorë në $ 500 (tavani maksimal) për shkak të besnikërisë dhe rekordeve të kërkesave të mira. Pra, ju paguani $ 500 në kërkesë, por përfitoni nga zbritja e një çmimi të politikës deductible prej $ 1,000 që mund të jetë 20 për qind më pak.
Jini të sigurt dhe kërkoni përfaqësuesin tuaj të sigurimit ose agjentin specifikat e formulimit të politikave tuaja sepse këto lloje të gjurmëve promovuese variojnë me të vërtetë nga kompania e sigurimeve dhe mund të jenë subjekt i shumë rregullave ose situatave. Ju do të keni për të bërë matematikë të kuptoj nëse jeni me të vërtetë duke kursyer para.
Pretendimet e vogla ju kushtojnë më shumë sesa ju merrni në periudhën afatgjatë për shkak të humbjeve të lirimeve të liruara nga pretendimet ose pretendimet e pagesave të frekuencave, kështu që zbritjet e vogla janë me të vërtetë të dobishme?
Mbani në mend se marrja e kërkesave të vogla mund të rrisë koston tuaj të politikave për disa vite pas një kërkese, kështu që në fund, kjo është zbritja e besnikërisë $ 200 me të vërtetë diçka që duhet të jetë një faktor vendimtar për sigurimin tuaj.
Reklamat do të promovojnë këto besnikëri ose zhduken zbritjet, dhe nuk ka dyshim se është mirë të mos paguash një zbritje në një kërkesë; në një humbje të madhe, zhdukja e zbritshme mund të lahet nga heqja dorë, dhe kjo është diçka për të menduar.
Maksimizimi i kursimeve tuaja para se një kërkesë të ndodhë: Deductibles kombinuara
Para se të paguani për një zbritje të zhdukur, gjithashtu mund të konsideroni se disa kompani të sigurimit ofrojnë një zbritje të kombinuar kur keni një humbje që ndikon në shtëpinë tuaj dhe makinën tuaj. Megjithëse mban një zbritje të veçantë në rast të kërkesave të veçanta, nëse keni pasur një kërkesë që kërkonte pagesa nga sigurimi i shtëpisë tuaj dhe i makinës, duke pasur të dyja politikat me një kompani, mund të ju ofrojnë avantazhin vetëm për të paguar një zbritje. Pyetni kompaninë tuaj të sigurimit për këtë dhe shikoni nëse ka kuptim për të vënë të gjitha sigurimet tuaja në një vend.
Shembull i kursimit të kombinuar të zbritshëm me qindra dollarë
Makina e Julie u nda ndërsa ajo ishte jashtë pazareve të pushimeve. Makina e saj kishte thyer dritare dhe disa dëme të tjera, por hajdutët kishin bërë gjithashtu me 1.500 dollarë dhurata që ajo kishte në bagazhin.
Për shkak se incidenti përfshinte vjedhjen e përmbajtjes nga trungu (dhuratat janë pronë personale, prandaj bien nën politikën e qiramarrësit në shtëpi) dhe dëmton makinën (kjo bie nën politikën e saj të makinës) ajo ishte e mërzitur që mësoi se ajo do të duhej të paguaj dy deductibles.
500 dollarë për makinën e saj të zbritshme dhe $ 500 për politikën e saj të qiramarrësit të zbritshëm.
Nëse Julie kishte siguruar shtëpinë dhe makinën e saj me një kompani sigurimi që paguan vetëm një të zbritshme kur politikat e shtëpisë dhe politikat e makinave duhet të paguajnë në një kërkesë, ajo do të kishte shpëtuar veten 500 dollarë. Në vend të kësaj, ajo pagoi dy deductibles që përfundoi duke e kushtuar atë shumë më tepër.
Zhvlerësimi i zbritshëm dhe zbritjet e kombinuara ofrojnë kursime afatgjata të kostos
Ka dy mënyra për të kursyer para me sigurime, njëra është përpara një kërkese, kur po shikoni atë që paguani për prime të politikave dhe tjetra pas një kërkese, kur shihni se sa para do të merrni me të vërtetë. Në mënyrë ideale, ju gjeni një mënyrë për të bërë të dyja.
Duke ditur se në ç'masë heq dorë nga zbritja juaj dhe duke e bërë këtë pjesë të vendimit tuaj në blerjen e sigurimeve, është një mënyrë e fshehtë për të maksimizuar sa do të merrni në një pagë sigurimi që ju vë në një pozitë më të mirë financiare.
Sigurimi i vetes me një kompani në mënyrë që ju të eleminoni shuma të shumëfishta në pretendimet që ndikojnë në shtëpi dhe në makinë, gjithashtu ju kursen para.
Mënyra të tjera për të kursyer para në sigurimin tuaj
Nëse jeni ende në kërkim të mënyrave për të kursyer para në sigurimin tuaj në shtëpi, mund të dëshironi të shikoni mundësitë e mbulimit të sigurimit në shtëpi dhe të shihni nëse keni politikat e duhura për nevojat tuaja.
Kompanitë e sigurimeve janë shumë konkurruese kur bëhet fjalë për marrjen ose mbajtjen e biznesit, nganjëherë mund të paguajë për të blerë rreth sigurimit tuaj ose të negociojë me sigurimin e shtëpisë ose makinës tuaj derisa një kombinim i politikave që ju nevojitet ju jep çmimin më të ulët të përgjithshëm.
Ju mund të përfundoni duke paguar më pak dhe duke marrë më shumë duke kaluar në një kompani të re sigurimi me pak punë dhe kërkime.