Marrja e kufijve prej $ 250,000 është më e lehtë se sa mendoni
Në thelb, kur caktoni një llogari bankare si të pagueshme me vdekje, personi të cilin ju e keni emëruar nuk ka të drejtë për asnjë nga paratë derisa të kaloni. Kur ju bëni, megjithatë, ata papritmas bëhen pronar i llogarisë. Ajo anashkalon pasurinë tuaj dhe është edhe më e fuqishme se vullneti dhe testamenti juaj i fundit. Është një lloj besimi i revokueshëm në atë që ka dikush tjetër që ka një interes përfitues në llogari. Kjo është arsyeja që këto lloje të llogarive shpesh quhen "fondi i besimit të njeriut të varfër". Për pothuajse asnjë shkresë dhe kosto të lirë, ato arrijnë shumë nga të njëjtat efekte neto të një fondi themelor të besimit. Pasuritë në llogari të merrni për të kaloni probate tërësisht!
Për shkak të kësaj interesi përfitues, FDIC aktualisht ju lejon të mbuloni sa më shumë $ 1,250,000 në një institucion financiar të vetëm duke caktuar deri në pesë (5) pagesa për përfituesit e vdekjes, asnjë prej të cilëve nuk mund të mbulohet për më shumë se 250,000 dollarë.
Një ilustrim mund t'ju ndihmojë të kuptoni mekanikën bazë të strategjisë.
Një ilustrim i How Payable mbi Emërtimet e Vdekjes mund të rrisë limitet e mbulimit të FDIC tuaj
Imagjinoni që jeni mjek. Keni pesë nipër e mbesa. Ju doni të mbani të gjitha paratë tuaja në një bankë të vetme, por akoma, dëshironi të fle mirë natën duke e ditur se jeni të mbuluar nga kufijtë e FDIC.
Ju nuk dëshironi të merreni me parkimin e parave tuaja në bonot e thesarit, obligacionet ose shënimet.
Në vend që të hidhje $ 1,250,000 në një llogari rrjedhëse ose llogari kursimi, do të bënte diçka të tillë:
- $ 250,000 certifikatën e depozitave, të caktuar të pagueshme me vdekje për Jane Smith
- $ 250,000 llogaritë rrjedhëse, të pagueshme me vdekje për Andrew Smith
- $ 250,000 llogaritë e kursimit, të pagueshme me vdekje për Gregory Smith
- $ 250,000 llogari e tregut të parasë, e pagueshme me vdekje për Elizabetën Smith
- $ 250,000 llogaritë e kursimit, të pagueshme me vdekje për Heather Smith
Duke bërë këtë, nëse banka do të dështonte në një kolaps katastrofik, FDIC do të vinte dhe do të rivendoste të gjithë $ 1,250,000, që është 5x kufijtë e mbulimit të zakonshëm! Për të provuar nëse jeni duke bërë atë saktë, merrni një moment për të luajtur rreth me kalkulatrien EDIE EDD (EDIE është shkurtë për "Vlerësuesin e Sigurimit të Depozitave Elektronike"), i cili do t'ju lejojë të bëni skenarë për të parë nëse jeni duke mbrojtur pasuritë tuaja duke treguar se si shumë të holla ju do të shëroheni në një mbyllje bankare.
Një grumbull i meta për të paguar në llogaritë e vdekjes
Ashtu si me të gjitha gjërat në jetë, ka disa të meta për të përdorur detyrimet e pagueshme në përcaktimin e vdekjes për të rritur kufizimet e sigurimeve të FDIC-së në gjëra të tilla si llogaritë e kursimeve ose certifikatat e depozitave.
Shumë shtete anembanë vendit kanë ligje shumë të forta për procesin që duhet të ndiqet nëse ndonjëherë e ndërroni mendjen tuaj dhe dëshironi të ndryshoni përfituesin e caktuar në një llogari të pagueshme në vdekje. Pjesë të tjera të vendit madje mund të ju japin një pamje të çuditshme nëse kërkoni një llogari të tillë. Në vend të kësaj, ju duhet t'u tregoni atyre se doni një "Totten Trust".
Për shumë njerëz, në shumë situata, ky është një çmim i vogël për të paguar. Përfitimet e jo vetëm duke fjetur më mirë gjatë natës për shkak të kufizimeve të sigurimit të depozitave më të larta dhe anashkalimit të provës mbi pasuritë e mbajtura në llogari janë shumë të dobishme për të kaluar, duke shpjeguar pse kaq shumë njerëz janë tifozë të kësaj qasjeje.
Vetëm mos harroni: Ju nuk mund të anashkaloni pagesën tuaj mbi udhëzimet e vdekjes, të cilat janë një lloj besimi i gjallë i revokueshëm, me një vullnet. Nëse e emëroni birin tuaj si përfitues në formën e llogarisë, dhe më vonë i lini paratë për vajzën tuaj në vullnetin tuaj, vajza juaj nuk do të marrë asgjë.
Ajo nuk ka pothuajse asnjë rekurs dhe djali nuk është i detyruar të nderojë vullnetin dhe testamentin tuaj të fundit. Paratë janë ligjërisht dhe ligjërisht të bëjë me atë që ai dëshiron, sepse momenti që keni vdekur, llogaria u bë pronë e tij personale. Morali: Jeni absolutisht të sigurtë se do të jeni mirë me marrësit e llogarisë së pagueshme në vdekje, duke marrë paratë, sepse nëse diçka ndodh me ju, kjo është pikërisht ajo që do të ndodhë. Ju gjithashtu duhet të luftoj me faktin se paratë do të jenë të pakufizuara. Nëse jeni të shqetësuar për zakonet e përfituesit tuaj, merrni në konsideratë një fond besimi të shpenzuar .