Udhëzuesi i ri i investitorëve për fondet e besimit

by Joshua Kennon

Përdorimi i Fondeve të Mirëbesimit për të Ndërtuar, Mbrojtur dhe Kaluar Pasurinë

Ekziston një keqkuptim i përbashkët midis investitorëve të rinj që çon tek ata që mendojnë se fondet e mirëbesimit janë vetëm për të pasurit. Pothuajse të gjithë amerikanët, veçanërisht pensionistët më të vjetër, mund të përfitojnë nga përdorimi i fondeve të mirëbesimit nëse kanë të paktën disa kursime. Nga përparësitë e taksave për të mbrojtur trashëgimtarët tuaj nga kreditorët apo edhe vendimet e tyre të dobëta, nuk është thjesht një mjet i dobishëm si një besim i dizajnuar mirë.

01 Çfarë është një Fond i Mirëbesimit?

Nëse nuk keni qenë kurrë në fundin e marrjes së një fondi të mirëbesimit, nuk mund të kuptoni se çfarë janë ose si funksionojnë. Për fat të mirë, një besim nuk është pothuajse aq i frikshëm sa shumë investitorë të rinj duket se mendojnë. Edhe nëse keni vetëm disa kursime të vogla, mund të jetë një nga mënyrat më efikase të mbrojtjes, kalimit dhe edukimit të pasurisë. Ky pasqyrë shpjegon bazat - cilët janë dhënësit, përfituesit dhe kujdestarët, si është strukturuar një besim dhe më shumë.

02 Si të krijoni një fond besimi

Nëse keni dashur ndonjëherë të krijoni një fond besimi për anëtarët e familjes tuaj ose për trashëgimtarë të tjerë, këtu është një pasqyrë themelore e procesit që ju ndihmon të kuptoni se çfarë mund të prisni.

03 Emërtimi i Fondit të Mirëbesimit të Familjes

Mund të vijë si një surprizë, por procesi i emërtimit të fondit të besimit të familjes është i rëndësishëm. Shumë dhurues të fondeve të mirëbesimit përdorin disa derivime të emrit të tyre, por mund të jenë të dobishme, veçanërisht për arsye të privatësisë, për të emëruar një besim pas gjërave që nuk mund të lidhen kurrë me familjen tuaj, duke ju ndihmuar të mbroni pasuritë tuaja nga sytë e kureshtar.

04 Investimi i parave të mbajtura në një besim

Ndonjëherë, investitorët e rinj kanë një ide të gabuar se investimi i parave të mbajtura në një besim është i ndryshëm nga drejtimi i një portofoli të zakonshëm. Në shumicën e çështjeve të rëndësishme, nuk është e vërtetë. Besimi ka gjasa të ketë një kufizim mandati mbi të, duke specifikuar llojet e letrave me vlerë të menaxhuesit të portofolit mund të fitojnë dhe në çfarë kushtesh, por arrat dhe bulonat e administrimit të fondeve nuk janë me të vërtetë një largim radikal nga çdo grup i mbikëqyrur privatisht i kapitalit .

05 Testamentary vs Fondet e Mirëbesimit Inter Vivos

Ekzistojnë dy kategori të gjera të fondeve të mirëbesimit - fondet e besimit testamentar dhe fondet e besimit të gjallë, të cilat janë të njohura edhe si fonde të besimit reciprok. Edhe pse mund të tingëllojnë komplekse, është shumë e thjeshtë. Ata ndryshojnë në mënyrën se si janë krijuar, por përndryshe, mund të përfitojnë praktikisht të gjitha përfitimet e njëjta dhe vuajnë nga pothuajse të gjitha të metat e njëjta. Merrni pak çaste për të mësuar ndryshimin midis dy dhe si secili prej tyre është formuar.

06 Disavantazhet e përdorimit të një fondi besimi për të kaluar pasuri

Për të gjitha avantazhet e tyre, fondet e mirëbesimit kanë disa të meta të rëndësishme për të cilat ju duhet të jeni të vetëdijshëm. Këtu janë disa nga më të mëdhatë që mund t'ju shkaktojnë probleme juve ose përfituesve më vonë poshtë vijës. Një sasi e vogël e planifikimit, dhe pak mbrojtje tani, mund të ju kursejnë detyrime të mëdha tatimore, probleme ligjore dhe luftime ndër-familjare në të ardhmen.

07 Tre Pyetje për Pyetje Kur Zgjedhni një Administrativ të Besuar për Fondin Tuaj të Mirëbesimit

Nëse jeni duke përdorur një fond besimi për të kaluar pasuri për fëmijët tuaj, nipërit e mbesat, trashëgimtarët e tjerë, madje edhe bamirësinë e preferuar, të cilën e zgjedhni si kujdestare do të keni një ndikim shumë të fuqishëm në fatin përfundimtar të parave. Këtu janë tre pyetje që duhet të pyesni veten para se të lidhni dikë me autoritetin për të vepruar si kujdestar.

08 Përdorimi i Trusteve Mbajtëse të Bamirësisë për të Kaluar Pasurinë dhe Jepni Dhënien e Bamirësisë

A e dini se mund të përdorni një besim bamirës të mbetur për të gjeneruar të ardhura për përfituesit tuaj dhe, më vonë, të bëni një dhuratë të madhe, me taksë të favorshme për bamirësi, apo edhe shumë organizata bamirëse të zgjedhjes suaj? Është e lehtë falë diçkaje të njohur si një besim bamirës i mbetur. Ky lloj i veçantë i fondit të mirëbesimit nuk është aq i komplikuar sa duket pasi të kuptoni bazat. Mund të jetë një mjet i mrekullueshëm i planifikimit të pasurive, ose si një mënyrë për të përfituar miqtë dhe familjen ndërsa bën mirë në botë.

09 Përdorimi i Fondeve të Mirëbesimit të Spendthrift për Mbrojtjen e Përfituesve Tuaj

Ju ndoshta i doni trashëgimtarët tuaj. Megjithatë, disa prej tyre bëjnë më shumë gabime se të tjerët. A jeni i shqetësuar për përfituesin tuaj që po zhvillon një problem kumar, drogë apo shpenzim? Getting divorcuar? Të ndjekur nga kreditorët? Një mënyrë për të mbrojtur paratë që ju lënë është të përfshijë një dispozitë të veçantë që transformon një fond të rregullt të besimit në një fond besimi të harxhuar. Kjo i pengon ata të jenë në gjendje të zotohen, ose të transferojnë, drejtorin e besimit, dhe vetëm i jep të drejtën për rrjedhën e parave që dalin nga besimi, të cilin kujdestari mund ta mbyllë nëse përfituesi është i kërcënuar.

10 Përdorimi i fondeve të mirëbesimit për të mbrojtur dhe gjeneruar pasuri të konsiderueshme

Nëse doni që fëmijët tuaj, nipërit dhe nipërit e mbesat të gëzojnë frytet e punës tuaj, duke marrë kontrollet e shpërndarjes nga stoqet, obligacionet, pasuritë e paluajtshme dhe bizneset private që ju me mendje dhe në disa raste me dashuri, të grumbulluar gjatë gjithë jetës tuaj, mënyra më e mirë për ta bërë këtë është shpesh një fond besimi. Ky pasqyrë e përdorimit të fondeve të mirëbesimit si një mjet për planifikimin shumëgeneral është projektuar për të ndihmuar në dhënien e një paraqitjeje përse kaq shumë njerëz të suksesshëm i drejtohen besimeve kur duan të sigurojnë dhe mbrojnë trashëgimtarët e tyre.

11 Fondet e Mirëbesimit nuk janë vetëm për Rockefellerët

Ju nuk duhet të jeni super të pasur për të shijuar përfitimet e fondeve të mirëbesimit. Edhe nëse keni vetëm $ 10,000 ose 25,000, një fond besimi mund të jetë mënyra e përkryer për të mbrojtur trashëgimtarët tuaj nga vetvetja, si dhe kreditorët, ish-bashkëshortët, varësitë e lojërave të fatit dhe zakonet e parave të këqija. Me shpenzimet nominale të administratës, pothuajse të gjitha bankat kanë departamente të besimit që mund të përballojnë portofolet e thjeshta pasi të keni kaluar ose keni vendosur të krijoni një dhuratë të pakthyeshme për besimin, shpesh për më pak se 1% në 1.5% në vit. Megjithëse kjo mund të duket e shtrenjtë në krahasim me disa automjete të tjera të investimit, mbrojtjet janë me vlerë të kostos kur kupton se paratë janë vënë përtej mundësive të atyre që e trashëgojnë, në mënyrë që ata të shpenzojnë vetëm të ardhurat, jo drejtorin, nëse kjo është ajo që ju deshironi.

12 Departamentet e Besimit të Bankës 101

Nëse grumbullohen pasuritë gjatë jetës tënde dhe dëshirojnë të sigurohen për fëmijët dhe nipërit tuaj, mund të keni nevojë për shërbimet e një departamenti të besimit të bankës në një moment. Si funksionojnë ato? Si paguhen? Mësoni përgjigjet e këtyre pyetjeve dhe më shumë.

13 Njeriu i kujdesshëm ose rregulli i investitorëve të kujdesshëm

Pasi të filloni të merreni me fondet e mirëbesimit, do të hasni diçka të njohur si sundimi i kujdesshëm i njeriut, i njohur gjithashtu si rregulli i kujdesshëm i investitorëve. Është një koncept i rëndësishëm, prandaj duhet disa minuta për të zbuluar se çfarë do të thotë dhe pse ka rëndësi kaq shumë.

14 Këshilltarë për Investime të Regjistruara dhe Fondi juaj i Mirëbesimit

Së bashku me një departament të besimit të bankës, një këshilltar për investime të regjistruara është një nga mënyrat më popullore për të transferuar punën e menaxhimit të kapitalit që duhej të ruhej brenda një fondi të mirëbesimit. Kjo është një hyrje e RIAs që vlen koha juaj.