Anuitetet e ndryshueshme dhe të indeksuara përbëjnë shumicën e shitjeve të anuitetit
Këto llogaritje të veçanta të garantuara zgjidhin për gjëra të tilla si të ardhurat për jetë, mbulimi i kujdesit të kufizuar ose përfitimi i garantuar për vdekje. Pavarësisht nga natyra komplekse e produkteve, popullariteti i tyre nuk është për t'u habitur. Kush nuk i pëlqen një mundësi për rritje? Kush nuk i pëlqen opsionet shtesë? Vetëm mos harroni detajet dhe shpenzimet e lidhura janë në shtyp gjobë nëse një pensioni vjen me një prospekt apo jo, kështu që lexoni shtypura gjobë.
Anuitetet e ndryshueshme vijnë me një prospekt
Arsyeja që anuitetet e ndryshueshme vijnë me një prospekt dhe anuitete të indeksuara nuk janë sepse anuitetet e ndryshueshme konsiderohen si një siguri. Annuities ndryshueshme janë konsideruar si një produkt të sigurisë, sepse ana e investimeve të këtij lloji të politikës ofron zgjedhje të tipit të fondeve të përbashkëta për rritje. Industria e pensioneve në fakt i quan këto "llogari të ndara", por në thelb ato funksionojnë vetëm si fonde të përbashkëta. Fondet e ndërsjella konsiderohen patjetër si një siguri, kështu që korrelacioni i anuitetit të ndryshueshëm është i lehtë për t'u bërë.
Annuitetet e indeksuara nuk kanë prospekt sepse ata nuk konsiderohen si siguri
Annuities indeksuar nuk konsiderohen si një siguri, por janë kategorizuar si një produkt i sigurimit të jetës. Në të kaluarën e afërt, ka pasur një argument se anuitetet e indeksuara veprojnë si një siguri dhe duhet të trajtohen si të tillë. Ka pasur një luftë të industrisë midis botës së sigurimit të jetës dhe botës së letrave me vlerë mbi këtë përcaktim.
Ishte një luftë e përgjakshme, por në fund, anuitetet e indeksuara nuk njiheshin zyrtarisht si një siguri. Rasti aktual njihet si "Rregulli 151", dhe ka ende disa plagë të thella në të dy anët nga lufta. Unë parashikoj që argumenti nëse një pensioni i indeksuar është një siguri do ta rrisë kokën përsëri në të ardhmen e afërt për shkak të praktikave të parregulluara të shitjeve dhe të lirë për të gjithë mjedisin që rrethon produktin.
Vendimi 151 Përcaktohet që anuitetet e indeksuara nuk janë produkte të sigurisë - për momentin
Në të kaluarën, annuities indeksuar në të vërtetë ishin quajtur annuities indeksuar kapitalit. Pas "luftës 151" mendoj se vendimi është bërë që zyrtarisht të heqë fjalën "ekuitet". Ekuiteti apo aksionet është një mënyrë tjetër për tu referuar stoqeve, dhe kjo ishte ndoshta një arsye tjetër që ka një shtytje të industrisë së pensioneve për të mos përdorur kurrë kapitalin fjala përsëri. Nëse përcaktimi si një siguri ndonjëherë vjen, shumë agjentë shitjesh do të duhej të merrnin testime shumë më rigoroze për të fituar licencën e nevojshme të letrave me vlerë për t'i shitur ato.
Annuitetet e indeksuara nuk janë letra me vlerë, por ofrojnë një opsion thirrjeje me fitime të mundshme
Anuitetet e indeksuara aktualisht bien nën kategorinë e pensioni fiks. Industria i pëlqen ta quajë këtë strategji një pensioni të indeksuar fiks.
Për shkak se annuities indeksuar janë annuities fikse, produkti siguron mbrojtje të plotë kryesor nga ndonjë kthesë downside në treg. Potenciali i përmbysur është i bashkangjitur në një opsion të thirrjes në një indeks si S & P 500. Çdo fitim në opsionin, i cili zakonisht është një vit në gjatësi, kreditohet në llogarinë tuaj të anuitetit. Ky fitim është i kufizuar nga transportuesi, dhe çdo fitim zakonisht bllokohet vetëm në një ditë në vit. Në fund të fundit është se annuities indeksuar ishin projektuar në 1995 për të konkurruar me kthimin e CD. Ata nuk janë produkte të tregut, edhe pse kjo është se si shumica e agjentëve i shesin ato.
Kualifikimet e licencimit për të shitur Anuitetet e ndryshueshme janë më rigoroze sesa për anuitetet e indeksuara
Fakti që anuitetet e ndryshueshme janë një siguri dhe shiten me prospekt kërkon që agjenti i shitjes të ketë një standard më të lartë të liçencimit sesa dikush që shitet me një pensioni të indeksuar.
Kjo është një nga argumentet kryesore në lidhje me njerëzit që vetëm i shesin anuitete të indeksuara. Kualifikimet e licencimit janë vetëm një licencë shtetërore e sigurimit të jetës, e cila nuk është e vështirë për të marrë dhe jo sfiduese nga pikëpamja intelektuale. Për të shitur një pensioni të ndryshueshëm, duhet të kaloni disa provime mjaft sfiduese dhe kërkesat e vazhdueshme të arsimit të vazhdueshëm janë të pakrahasueshme kur krahasohen me kërkesat e licencimit të indeksuar të pensioni.
Pra, për momentin, annuities ndryshueshme janë shitur nga prospekt dhe annuities indeksuar nuk janë, por që mund të ndryshojë në të ardhmen e afërt.