Të shtyjë pagën sot kështu që nesër mund të keni më shumë të ardhura
Termi shtyrja e pagave përdoret më së shpeshti për të përshkruar kontributet në një plan 401 (k) ose planin 403 (b). Sidoqoftë, kontributet për një plan të shtyrë të përbërë janë gjithashtu një formë e shtyrjes së pagës.
Ja se si funksionon shtyrja e pagave dhe 401 (k) kontributet e shtyrjes.
Shtyrja e pagave Nëpërmjet planeve 401 (k)
Një plan 401 (k) është një plan i daljes në pension që mund të ofrohet nga punëdhënësi juaj. Planet 401 (k) janë të rregulluara me kodin e taksave dhe kështu kanë rregulla që duhet të ndiqen. Këto rregulla ju lejojnë të shmangni pagesën e tatimit në disa nga pagat tuaja sot duke vënë fonde në plan. Kur e bëni këtë ju nuk do të paguani taksa mbi të ardhurat në shumën e shtyrjes 401 (k) në vitin aktual të taksave. Në vend të kësaj, do të paguani taksat mbi të ardhurat më vonë kur të tërhiqeni nga plani. Kur nuk paguani tatimin mbi shumën e kontribuar, këto janë quajtur kontribute të shtyra tatimore ose kontribute para taksave. Disa plane gjithashtu ju lejojnë të bëni kontribute pas taksave.
Si 401 (k) Shtyrjet zvogëlojnë taksat tuaja
Le të themi që ju shtyjë 100 $ në muaj nga paga juaj në një plan të pensionit të punëdhënësit. Kjo është 1,200 dollarë për një vit. Supozoni se jeni në kllapa tatimore prej 25%. Normalisht do të paguheni $ 300 të tatimit mbi atë $ 1,200 të fitimeve, duke ju lënë $ 900 për të marrë në shtëpi dhe për të vënë në një llogari kursimi.
Në vend të kësaj, kur ju kontribuoni këtë $ 1,200 si një shtyrje 401 (k), nuk paguani taksat mbi të. Të plotë 1200 dollarë shkon në plan dhe nuk llogaritet si të ardhura të tatueshme në atë vit. Ju keni për të kursyer para që ju do të duhet të paguani për IRS. Ju do të paguani taksat kur tërheqni paratë, dhe natyrisht, ka kufizime se kur mund të merrni tërheqje.
Për shembull, taksat e gjobës zbatohen nëse e tërhiqni para se të arrini moshën 59 ½.
Sa paga mund të shtyheni
Ka një kufi se sa nga paga juaj mund të shtyni në plan. Vlejnë kufij të ndryshëm të shtyrjes së pagave në varësi të llojit të planit. Për planet 401 (k), në vitin 2016, nëse jeni nën moshën 50 vjeç, shumica që mund të kontribuoni si një shtyrje prej 401 (k) është $ 18,000. Nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër, ai limit shkon deri në 24,000 dollarë.
Pse duhet të shtyni pagën
Sa më shpejt që të filloni të kurseni para për të ardhmen tuaj, aq më lehtë do të jetë arritja e një niveli minimal të sigurisë financiare. Pa marrë parasysh sa pak ose sa bëni, duhet të jetoni gjithmonë më pak se sa bëni dhe gjeni një mënyrë për të kursyer disa nga të ardhurat tuaja. Sa më shumë që të bëni, aq më shumë do t'ju duhet të kontribuoni për makinat 401 (k) dhe kursimet e tjera për të ruajtur standardin e jetesës në pension.
Duke lënë mënjanë paratë nga paga juaj përmes kontributeve të shtyrjes së pagës është një mënyrë e thjeshtë dhe e përshtatshme për të shpëtuar. Përveç kësaj, nganjëherë punëdhënësi juaj do t'ju ofrojë një kontribut në përputhje me planin tuaj të daljes në pension. Kjo do të thotë nëse ju shtyni disa nga paga juaj, ata kontribuojnë me disa nga paratë e tyre që të përputhen.
Nëse jeni të vetëpunësuar, mund të krijoni planin tuaj dhe të shtyni disa nga pagat tuaja duke përdorur një plan IRA, Individual 401 (k) ose PLAN SIMPLI IRA.
Sa më i lartë të jetë numri juaj i taksave, aq më shumë mund të ketë kuptim për të bërë kontributet e shtyrjes së pagës para taksave. Nëse jeni në një grup taksash të ulët ose nuk paguani taksa sepse keni shumë zbritje, atëherë pagesat e pagave pas taksave në një llogari të caktuar Roth 401 (k) mund të jenë më të mira se kontributet para taksave. Nëse jeni punonjës me të ardhura të ulëta ose nën moshën 50 vjeç, pyesni punëdhënësin nëse ju lejojnë të bëni kontribute pas taksave Roth 401 (k).
Kur nuk është ide e mirë për të shtyrë pagën?
Shumica e planeve që ju lejojnë mundësinë për të bërë kontribute të shtyrjes së pagave gjithashtu kanë kufizime se kur dhe si mund t'i qaseni parave tuaja. Kontributet e shtyrjes së pagave janë një mënyrë e shkëlqyer për të filluar grumbullimin e një veze fole, sepse paratë janë të kufizuara nga përdorimi juaj i përditshëm, por gjithashtu duhet të keni akses në kursime që nuk janë të kufizuara.
Nëse nuk keni tre ose gjashtë muaj shpenzime jetese të ruajtura në një llogari bankare kursimi ose në një llogari tjetër lehtësisht të aksesueshme, mund të dëshironi të ndaloni kontributet e shtyrjes së pagave dhe të punoni në ndërtimin e kursimeve të rregullta. Kursimet e aksesueshme shërbejnë si një fond emergjence për ato "faturime të papritura" ose ndryshime në plane.