Annuitetet e indeksuara janë annuities fikse. Historia nuk duhet të jetë më e dashuruar se kaq. Kjo është një gjë e mirë, sepse drejtori juaj është plotësisht i mbrojtur nga luhatshmëria e dobët e tregut, e cila është një kërkesë për më shumë pensionistë dhe fëmijë të vegjël.
Kthimet e indeksuara të anuitetit bazohen në një opsion të thirrjes në një indeks si S & P 500. Një opsion i thirrjes është një rrezik pa rrezik që tregjet po shkojnë, dhe nëse veprojnë, ju do të përfitoni nga kjo rritje.
Nëse tregjet marrin një hale të madhe si ata në vitin 2008, atëherë opsioni i thirrjes skadon pa vlerë dhe ju nuk humbni asnjë para. Përfundimi është i kufizuar, por fitimet janë mbyllur përgjithmonë në datën e përvjetorit të kontratës. Ky është fjalimi im i ashensorit dhe propozimi i thjeshtë për vlerën e anuiteteve të indeksuara.
Nëse jeni në rregull me kthimin e llojit të CD, atëherë Annuitetet e indeksuara mund të punojnë mirë në pjesën kryesore të mbrojtur të portofolit tuaj. Më lejoni të jem shumë i qartë, është fakt kontraktual që anuitetet e indeksuara NUK janë produkt i rritjes së tregut edhe pse duket sikur çdo agjent në planet po e vendos atë në atë mënyrë. Strategjia është projektuar për të kryer në anën e vlerës së akumulimit të librit.
Kliko këtu për të lexuar më shumë në lidhje me Annuities Indeksi Fixed
E keqja
Annuitetet e indeksuara mund të zbresin në historinë financiare si produkti më i mbingarkuar dhe i keq-shitur ndonjëherë. Përjashtim të rasteve kur industria e anuitetit dhe bartësja e karrierës në këtë shitje të vazhdueshme të shitjeve të shitjes, Annuitetet e indeksuara janë të destinuara të jenë një klasë në shkollat e biznesit kudo ku një produkt i mirë u fut në tokë nga një forcë e parregulluar shitëse.
Katërfaqja tipike e agjentëve është "tregu i përmbysur pa asnjë dobësi". Vetëm gjysma e asaj deklarate është e vërtetë. Vërtetë nuk ka dobësi, sepse ajo është një pensioni fiks. Nëse deklarata e katranit të shitjeve ishte në të vërtetë e vërtetë, atëherë puna e Janet Yellen në Rezervën Federale do të zgjidhej. Askush nuk mund të premtojë rritje të tregut.
Siç duhet ta dini deri tani, deklarata NUK mund të jetë e vërtetë.
Nëse dëgjoni radiot lokale, shikoni reklama televizive kabllore, ose shikoni internetin, ju do të futeni në mesazhin e parregulluar të shitjeve që përshkruan botën e Indeksuar Anuitetit. Çdo gjë mund të thuhet, pohohet ose premtohet për të marrë shitjen e plotfuqishme. Është një tendencë shqetësuese që vazhdon të rritet, sepse nuk ka pasoja për asgjë shkon atmosferë e shitjes Wild West. Është një tragjedi e vërtetë që shpaloset drejtë para një industri pensioni paaftësie që nuk dëshiron të ndërpresë hyrjen gjithnjë në rritje të primit.
Për shkak se anuitetet e indeksuara nuk janë një siguri dhe klasifikohen vetëm si produkt i sigurimit të jetës, supozohet të rregullohet në nivel shtetëror. Le të themi vetëm se kjo nuk po ndodh!
E vërteta
Në vitin 1995, anuitetet e indeksuara u zhvilluan së pari dhe u hartuan për të konkurruar në kokë me CD (Certifikata të Depozitave), jo në tregun e aksioneve. Ky është një fakt që shumica e agjentëve të pensioni nuk e dinë, por një realitet kontraktual nëse ndonjëherë keni blerë një kontratë të indeksuar të Anuitetit.
Annuitetet e indeksuara janë gjithashtu një sistem efikas i shpërndarjes për përfituesit e bashkangjitur të të ardhurave për garancitë e ardhshme të të ardhurave. Në fakt, kjo është se si unë kryesisht përdor Annuities indeksuara.
Unë me të vërtetë nuk shoh as në pjesën e akumulimit (dmth opsion indeksit) të politikës në shumicën e rasteve. Pjesa më e madhe e kohës unë shoh vetëm garancinë e të ardhurave për nevojat e "të ardhurave më vonë" . Arsyeja për këtë është se unë mendoj se ju gjithmonë duhet të keni anuitete për atë që ata "A do të bëjnë, nuk mund të bëjnë." Përkthimi: Garancitë kontraktuese dorëzojnë!
Në situata specifike, përdor indekset e shkurtra afatshkurtra në kombinim me anuitete të normës fikse (aka MYGAs) për strategjitë e shkallëzimit. Unë e quaj "shkallë të përzier fiks" tim, sepse është një kombinim i normës fikse dhe anuiteteve të indeksuara.
Kliko këtu për të lexuar më shumë për Annuities Laddering
Në fund të fundit, anuitetet e indeksuara nuk janë shumë të mira për të qenë të vërteta, por ato mund të jenë shumë të mira nëse pritjet tuaja janë në përputhje me realitetet kontraktuale.
Kliko këtu për të lexuar më shumë rreth MYGAs