A kam nevojë për sigurim të jetës?
Nëse jeni të pyesin nëse keni nevojë për sigurimin e jetës, ndoshta ju bëni.
Sigurimi i jetës nuk është vetëm për kur martoheni, po blini shtëpinë tuaj të parë ose keni fëmijë. Ka shumë arsye që një person mund të ketë nevojë për sigurim të jetës dhe disa strategji të mira pra kur duhet të sigurohet sigurimi i jetës dhe çfarë lloj sigurimi duhet të merrni . Disa situata mund të kërkojnë politika afatshkurtra të sigurimit të jetës, në situata të tjera politikat e jetës mund të kenë më shumë kuptim.
Çfarë lloji të politikave duhet të marr?
Para se të vendosni se çfarë lloj politike duhet të merrni, ju duhet të kuptoni se çfarë doni nga politika juaj e sigurimit të jetës. A është ajo për të mbrojtur familjen tuaj ose vartësit e tjerë? A doni një politikë të sigurimit të jetës që do t'ju lejojë gjithashtu të kurseni para dhe të merrni hua nëse keni nevojë për të ardhmen? Sa kohë keni nevojë për politikat, dhe çfarë është gjendja juaj mjekësore apo mosha do të përcaktojë se çfarë lloj politikë duhet të merrni.
Për shembull, dikush që blen sigurimin e jetës në moshën 20 vjeç do të ketë norma shumë të ndryshme nga dikush që blen një politikë në 35 ose kur janë mbi 50 vjeç .
Normat për sigurimin e jetës ndryshojnë në bazë të rrezikut. Kjo është arsyeja pse për shumë politika të sigurimit të jetës ju do t'ju kërkohet të bëni një provim mjekësor.
Çështjet mjekësore dhe marrjen e sigurimit të jetës
Nëse nuk keni çështje mjekësore ose asgjë serioze në historinë tuaj mjekësore, do të keni më shumë opsione se sa dikush që ka probleme mjekësore.
Lajm i mirë është se ekzistojnë politika të sigurimit të jetës për shumë rrethana.
Puna me një planifikues të mirë financiar ose agjent për sigurim të jetës ose broker do t'ju ndihmojë të analizoni situatën tuaj dhe të kufizoni ato zgjedhje. Ju nuk do të duhet të paguani ato shtesë për të shkuar mbi opsionet tuaja, ata marrin komision të paguar nga kompania e sigurimeve , është puna e tyre për të shqyrtuar mbulimin me ju. Në të njëjtën mënyrë ajo paguan për të blerë rreth sigurimit shëndetësor , duke punuar me një profesionist në sigurimin e jetës mund t'ju kursejë para dhe t'ju ofrojë këshilla të forta.
Kuptimi i Garantuar i Politikave të Sigurimit të Jetesës
Megjithëse fjala e garantuar tenton të na bëjë të ndihemi të sigurt, një politikë e sigurimit të garantuar të jetës nuk ka gjasa t'ju ofrojë normën ose përfitimin më të mirë sepse është një politikë që krijohet për të mbuluar njerëzit që nuk mund të kalojnë provimet normale mjekësore në afat të rregullt ose politikat e plota të jetës. Kalimi i një provimi mjekësor për sigurimin e jetës mund të duket i frikshëm, por është një proces mjaft i drejtë përpara. Duhet të përpiqeni gjithnjë për një politikë që shfaqet me një provim mjekësor, para se ai të mos ndodhë sepse norma do të jetë më e ulët dhe nëse ndodh diçka në dy vitet e para që ishte e paparashikueshme, përfituesi i sigurimit tuaj të jetës do të ketë më shumë mundësi për të mbledhur përfitimin e vdekjes.
Përfitimet e sigurimit të jetës së garantuar
- nuk ka provim mjekësor
- të shpejtë dhe të lehtë
Mbani në mend se zgjidhja e shpejtë dhe e lehtë nuk është gjithmonë zgjidhja që do t'ju japë vlerën më të madhe. Ju mund të merrni diçka të shpejtë dhe të lehtë tani që do t'i lini përfituesit ose familjen tuaj në një situatë më pak të favorshme kur të kaloni.
Në vendimet e blerjes së sigurimit të jetës gjithmonë është mirë të shikosh pamjen e madhe dhe të mendosh për një afat të gjatë.
Çështjet kyçe me sigurimin e jetës së garantuar
- Për shumë politika të garantuara të çështjeve, nëse vdisni brenda dy vjetësh nga marrja e politikës, pagesa e vetme mund të jetë rimbursim i pagesave tuaja premium.
- Primet më të larta për shkak të faktorëve më të lartë të rrezikut të nënshkrimit më pak dhe pa provim mjekësor. Kompania e sigurimeve po merr një shans më të madh dhe kompanitë e sigurimeve ngarkojnë normat sipas rrezikut !
Çështja e thjeshtuar për sigurimin e jetës
Çështja e thjeshtuar e sigurimit të jetës është një alternativë ndaj opsionit të sigurimit të jetës së garantuar. Të dyja këto janë terma të sigurimit të jetës me përgjigje të kufizuara për pyetjet ose kriteret për të plotësuar, por sigurimi i jetës së thjeshtuar i çështjes do të kërkojë disa pyetje më shumë sesa sigurimi i jetës së garantuar, por mund t'ju japë një çmim më pak të shtrenjtë si rezultat. Çështja e garantuar duhet të jetë alternativa e fundit, prandaj sigurohuni dhe shqyrtoni të gjitha mundësitë tuaja me përfaqësuesin tuaj përpara se të skutoni në një plan sigurimi për jetën e garantuar.
Afat i Sigurimit të Jetës kundrejt Politikës së Sigurimit të Gjithë Jetës
Lloji më i zakonshëm dhe i përballueshëm i politikës së sigurimit të jetës është sigurimi afatgjatë i jetës . Kjo politikë mund të blihet për një periudhë diku nga 5 deri në 30 vjet dhe është e drejtpërdrejtë.
Në parim ju paguani një çmim të rënë dakord, dhe nëse vdisni gjatë afatit të politikës suaj, kompania e sigurimeve do të paguajë përfitimin e vdekjes - sipas kushteve të politikës, sigurisht.
Për shembull, politikat e sigurimit të jetës përmbajnë një klauzolë që lejon kompaninë e sigurimit të garojë ose të hetojë një vdekje nëse ndodh në dy vitet e para, si në rastin e vetëvrasjes . Megjithatë, nëse të gjitha kushtet janë plotësuar dhe çdo gjë kontrollon pas hetimit, ndryshe nga politika e sigurimit të jetës së garantuar, një politikë afatgjatë e sigurimit të jetës do të paguante përfitimin e plotë dhe jo vetëm premitë e paguara për dy vitet e para.
Politikat e plota të sigurimit të jetës ofrojnë përfitime shtesë përveç vetëm një përfitim vdekjeje. Politikat e plota të jetës ofrojnë përfitime jetësore, përfshirë dividentët pa taksa që mund të rriten (të referuara si vlera e parave të politikës); ju mund të jeni edhe në gjendje të merrni hua para për vlerën e një politike të tërë të jetës nëse vjen koha që ju vendosni që të bëni këtë. Politikat e plota të jetës mund të zgjidhen si pjesë e planit tuaj të përgjithshëm financiar, por për shkak se nuk paguani vetëm për sigurimin e jetës në një politikë të tërë jetës, por gjithashtu po paguani për një element "kursimi", kostoja do të jetë më shumë. Kjo është një politikë më e shtrenjtë sepse po ndërton një politikë të sigurimit të jetës me vlera në të.
Jetën Universale dhe Sigurimin e Gjithë Jetës
Sigurimi universal i jetës është një tjetër mundësi që mund të keni dëgjuar për politikat e ndryshueshme dhe universale. Ata janë si jeta e plotë për shkak të afatit dhe aspektit të investimit. Sigurimi universal i jetës do të jetë gjithashtu më i shtrenjtë se jeta afatgjatë për shkak të pjesës së investimit të pagesave tuaja për këtë lloj të politikës.
Pyetni për provimin mjekësor
Kur zgjedhni një afat të jetës, sigurohuni që të gjeni nëse është i rinovueshëm dhe nëse do t'ju duhet të merrni një provim mjekësor për të rinovuar politikën. Natyrisht është më e favorshme të ndërmerr një politikë ku nuk duhet të shqetësohesh për kualifikimin përsëri. Rreziku me sigurimin afatgjatë të jetës është që nëse dëshironi të blini përsëri sigurimin e jetës pas afatit të zgjedhur, mund të keni probleme nëse keni nevojë të merrni një provim të ri mjekësor. Gjithmonë e konsideroni këtë në vendimin tuaj.
Politikat e konvertimit
Një tjetër tip kur blerjen e sigurimit të jetës është të pyesni nëse politika mund të konvertohet pa një provim të ri mjekësor. Është gjithmonë një ide e mirë për të kuptuar se cilat janë opsionet tuaja nëse nevojat tuaja ndryshojnë në të ardhmen. Lloji i politikës që merr sot nuk mund të jetë ajo që dëshiron në të ardhmen, nuk dëshiron të rrezikosh humbjen e vlerës, ose duhet të marrësh provime mjekësore nëse vendos se dëshiron një politikë të re. Gjithmonë bëni pyetje përpara se të ndryshoni një politikë të sigurimit të jetës, sepse mund të humbni shumë.
Kombinimet e Llojeve të Politikave të Sigurimit të Jetës si Strategji
Kur jeni duke shqyrtuar mundësitë tuaja me një profesionist të sigurimit të jetës si një planifikues financiar, agjent ose broker, ata mund të sugjerojnë kombinime të llojeve të ndryshme të politikave për të kursyer para. Sigurohuni që të bëni shumë pyetje dhe t'i ndihmoni të kuptoni se çfarë ka kuptim më të madh.
Për shembull, nëse keni vetëm një sigurim të lartë të jetës për 10 vjet, por ju doni të mbani sigurimin e jetës për tërë jetën tuaj, ata mund të sugjerojnë marrjen e një mandati 10 vjeçar për pjesën e parave që mendoni se keni nevojë për atë kohë të kufizuar, dhe një vlerë më të vogël në një politikë të tërë jetës.
Për shembull, nëse shtëpia do të paguhet për 10 vjet dhe fëmijët tuaj do të përfundojnë kolegjin, mund të vendosni që për 10 vitet e ardhshme ju duhet 250,000 dollarë sigurimi të jetës, por pas kësaj, ju mund të vendosni vetëm 150,000 $ sepse ju do të keni më pak borxhe dhe përgjegjësi financiare. Pra, në vend që t'ju ofrojnë një politikë prej $ 250,000 për një politikë të tërë të jetës, ato mund t'ju ofrojnë kombinime të sigurimit të jetës me afat më të lirë për terminin tuaj të zgjedhur. Në rastin e mësipërm, mund të jetë një politikë afatgjatë prej 150,000 dollarësh dhe një politikë e tërë e jetës prej 100,000 dollarësh.
Nuk ka kufi për kombinimet e një planifikuesi financiar ose agjenti mund t'ju ofrojë. Gjëja më e rëndësishme është të kuptoni se çfarë doni të arrini dhe të kërkoni të gjitha mundësitë tuaja të mundshme.
Tani që i kuptoni disa prej llojeve të politikave bazë, mund të flisni me planifikuesin tuaj financiar ose agjentët e sigurimit të jetës kur jeni duke blerë për sigurimin e jetës dhe ata duhet të jenë në gjendje të shpjegojnë gjithçka në mënyrë që të mund të merrni një vendim të informuar mirë për llojin më të mirë të politikave për ju dhe çfarë strategjie të përdorni kur bleni sigurimin e jetës.