Pothuajse 30 për qind e amerikanëve janë peng pa pagesë
Në praktikë, kjo përkthehet në një kënaqësi të tërë për shumë njerëz: mobilje dhe elektronikë të reja, një pishinë, ndoshta edhe një makinë të re ose pushime ekzotike. Dhe pastaj POP!
Që kur tregu i shtëpive u rrëzua, ne kemi dëgjuar për sa folks janë nënujore në shtëpitë e tyre . Por tani, provat statistikore dhe anekdotike sugjerojnë se gjithnjë e më shumë amerikanë po ndjekin një qasje krejtësisht të ndryshme ndaj pronësisë në shtëpi: që aspirojnë të mbajnë shtëpitë e tyre "të lira dhe të qarta".
Të mirat dhe të këqijat e mbajtjes së shtëpisë suaj "Pa pagesë dhe të qarta"
Ashtu si çdo vendim tjetër financiar, ky është shumë personal dhe situacional. Por në përgjithësi, nëse zotëron tinguj të lirë dhe të pastër në shtëpi, si një strategji financiare që mund të përshtatet me planet e mëdha të imazheve, së pari do të doni të peshoni disa pro dhe kundër themelore.
Përfundimi i listës për shumicën e njerëzve në kategorinë "Pro" është paqe e mendjes. E thjeshtë dhe e thjeshtë, nuk duhet të shqetësoheni për pagesën e hipotekës, dhe ju e dini që gjithmonë do të keni një çati mbi kokën tuaj, nëse, për shembull, e humbni punën.
Për shumë njerëz, duke ditur se nuk po paguajnë paratë e tyre të fituara vështirë në bankë në formën e interesit është gjithashtu një plus. Por lirimi nga një pagesë e madhe e hipotekës ju jep edhe më shumë fleksibilitet financiar për të bërë gjëra të tjera. Ju mund të merrni shanse të tjera, për shembull, sikur të largoheni nga puna.
Përfshirë në mesin e të këqijat janë pushimet e taksave si zbritja e interesit të hipotekës që do të zhdukeni (sa më e lartë është klasa juaj e taksave, aq më shumë prishet tatimore si kjo mund të ketë rëndësi).
Dhe me normat e interesit në ulje historike, askush nuk mund të argumentojë se nëse keni vetë-disiplinën, kohën dhe know-how, investimi i këtyre parave në vend të pagesës së një huaje me interes të ulët mund të ketë kuptim. Por le të jemi të ndershëm, shumë pak njerëz kanë atë lloj disipline, kohë dhe know-how.
Së fundi, nëse keni për të investuar çdo peni të fundit që duhet të keni të lirë dhe të qartë, mund të jeni më mirë të investoni në disa vende të tjera për të diversifikuar.
Ju gjithashtu duhet të mbani disa para të gatshme për një emergjencë . Banka juaj nuk do t'ju japë paratë mbrapa nëse jeni në një lidhje!
Në fund të fundit është se gjithnjë e më shumë njerëz vendosin që pro të peshojnë më shumë se kundërshtarët. Një studim i vitit 2012 tregon se gati 30 përqind e amerikanëve kanë shtëpinë e tyre të lirë dhe të qartë. Kjo është 21 milionë familje! Por a është vendimi i drejtë për ju sot? Millenialët duket se mendojnë kështu - një sondazh i vitit 2017 thotë se mbajtja e një shtëpie është ende një pjesë shumë e madhe e ëndrrës së tyre amerikane.
A do të jem në gjendje të paguaj shtëpinë time?
Janë gjetur disa faktorë për të parashikuar se kush do ose nuk do të zgjedhë të mbajë të lirë dhe të qartë.
Së pari dhe më kryesorja është vlerat në shtëpi. Ka një korrelacion të drejtpërdrejtë midis asaj se sa shtëpitë e përballueshme janë në një zonë të caktuar dhe aftësia e njerëzve për të marrë hipotekat e tyre është paguar falas dhe e qartë.
Për shembull, një nga normat më të larta për mbajtjen e lirë dhe të qartë në të gjithë vendin - gati 50 për qind - është në McAllen ose Hidalgo, Texas, ku vlera mesatare e shtëpisë është në rangun prej $ 75,000. Kontrast atë në Uashington DC, për shembull, ku vlera mesatare e shtëpisë është më afër $ 400,000, dhe vetëm rreth 8 përqind e pronarëve të shtëpive mund të paguajnë hipotekat e tyre .
Çështjet e moshës
Një faktor i dytë i madh që ne po shohim është mosha e huamarrësit.
Njerëzit në atë grup moshe 65 deri në 85 janë në krye të listës për të qenë pa peng. Pothuajse 40 përqind e pronarëve të shtëpive në këtë grup janë të lirë dhe të qartë.
Arsyet pas kësaj përfshijnë faktin se sa më gjatë që jetoni diku, aq më shumë kohë ju duhet të paguani hipotekën. Historikisht, njerëzit më të moshuar kanë më shumë para për të paguar pagesat dhe për të paguar kredinë e tyre në shtëpi.
Mbajtja e lirë dhe e qartë është gjithashtu një përparësi për këta njerëz pasi ata janë pranë daljes në pension , por po shohim njerëz të rinj që fillojnë të jenë të lirë e të qartë.
Nota e kredisë mund të jetë një tregues
E fundit është rezultati i kredisë. Pothuajse 45 përqind e të gjithë njerëzve që posedojnë falas dhe të qarta kanë një rezultat krediti në rangun 800 deri 900. Ky faktor i veçantë mund të krahasohet me pyetjen, "e cila vjen së pari, pule ose vezë?"
Njerëzit me vetë-disiplinë për të patur një rezultat të shkëlqyeshëm të kreditit ndoshta kanë vetë-disiplinën për të paguar pengun e tyre.
Dhe njerëzit që arrijnë të marrin peng të paguar në përgjithësi përfundojnë me një rezultat më të lartë të kredisë. Çështja është, është mirë të jesh një prej tyre!
Si të paguani shtëpinë tuaj
Nëse qëllimi juaj është duke qenë i lirë dhe i qartë, çdo shumë shtesë e parave që keni gënjyer mund të përdoret për të paguar akuzat tuaja të hipotekës. Gjithashtu, në qoftë se ju mund të përballoni për të bërë vetëm një pagesë të vetme çdo vit, ju mund të shkurtoni kohën që do t'ju duhet për të paguar në mënyrë të konsiderueshme hipotekën tuaj. Shikoni një llogaritës të hipotekës në internet për të parë sa shpejt dollarët mund të shkrihen.
Një tjetër mënyrë për të kryer të njëjtën gjë, nëse banka juaj lejon, është të paguani gjysmën e hipotekës tuaj çdo javë tjetër. Përveç kësaj, në qoftë se ju nuk keni refinanced tashmë për të përfituar nga normat e ulëta, çfarë po prisni?
Dhe nëse jeni serioz në lidhje me mbajtjen e lirë dhe të qartë, atëherë merrni seriozisht një peng 15-vjeçare në vend të një hipoteke 30-vjeçare. Ju do të përfitoni nga pagimi i më pak parave drejt interesit.
Së fundi, kontrolloni shpenzimet e familjes tuaj për shkurtime të tjera të kostos që mund të përdoren për të marrë atë peng të paguar! Për shembull, a mund të ulësh tatimet e pasurive të paluajtshme ose të kursesh para për sigurimin e shtëpive ose shërbimet publike? Këto kursime mund të përdoren për të paguar hipotekën tuaj.
Pyetje të tjera të vlerësimit të kredisë .
Shari Olefson është autori i librit START FINANCIAR FRESH: Plani juaj Pesë-Hapi për ADAPTING dhe PROSPERING në ekonominë e re.