Bërja e zgjedhjes së duhur do të ndihmojë maksimizimin e kursimeve tuaja
Megjithatë, vendimi për të kursyer për kolegj është vetëm fillimi. Ju gjithashtu duhet të përcaktoni se cili kursim dhe plani i investimeve do t'ju lejojë të grumbulloni më shumë para dhe në mënyrë më efektive të mbuloni nevojat dhe shpenzimet e fëmijës suaj.
Ju keni disa opsione, por një plan i projektuar posaçërisht për kursimet kolektive është zakonisht bast më i mirë, pasi do të ketë ndërprerje të taksave për arsimin.
Dy nga mënyrat më të njohura për të kursyer për kolegj janë Plani Coverdell dhe Plani 529 i Kursimeve të Kolegjit. Ndërsa të dy do t'ju ndihmojnë të kurseni për arsimin e ardhshëm të fëmijës suaj, ato ofrojnë përfitime të ndryshme dhe mund t'i përshtatni nevojave tuaja shumë më mirë se tjetra. Marrja e fakteve rreth Coverdell dhe 529 Planet e Kursimeve të Kolegjit dhe të marrë një vendim të informuar për familjen tuaj.
Meqë të dy planet 529 dhe planet e Coverdell janë të dizajnuara për arsim, dhe të dy ofrojnë kursime tatimore, pse ka rëndësi se cilën zgjedh ju? Dallimet në mes të dy kanë një ndikim të rëndësishëm në atë se sa ju mund të kurseni dhe ku mund të shpenzoni paratë, kështu që të mësuarit se si ndryshojnë është çelësi për zgjedhjen e planit të duhur për ju.
Njihuni me Planin 529
Një plan 529 është projektuar posaçërisht për kursimet kolektive.
Në shumë mënyra, ai funksionon si një llogari pensionimi, duke ofruar rritje të taksave pa pagesë dhe tërheqje pa taksa kur është koha për të paguar arsimin e fëmijës suaj. Nëse paratë që po tërheqni është për shpenzimet e arsimit, nuk ka tarifa apo dënime të papritura për t'u marrë me to. Për shumicën e familjeve, ky është makina më fleksibile dhe e përballueshme për kursimet e tyre.
Njihuni me Coverdell
Ashtu si plani 529, një Coverdell është projektuar për shpenzimet e arsimit dhe ofron avantazhe tatimore. Shuma që mund të kurseni çdo vit është e kufizuar, dhe ky plan nuk mund të jetë mjaft fleksibël për të përmbushur nevojat tuaja. Megjithatë, në rrethana specifike, një Coverdell është një mjet i shkëlqyeshëm i kursimeve; të mësuarit në lidhje me këtë automjet kursimi ju siguron të mbuloni të gjitha bazat tuaja ndërsa hulumtoni mundësitë e kursimit të kolegjit.
Sa do të kontribuoni?
Kufijtë e kontributit vjetor janë të ndryshme për Coverdell dhe planin 529. Coverdell ka një kapak vjetor për kontributet; ju mund të investoni vetëm 2,000 dollarë në vit në planin tuaj. Kjo mund të duket shumë, por nëse të ardhurat tuaja rriten me kalimin e kohës dhe kur kolegji afrohet, do ta arrini këtë kufi shumë shpejt.
Një plan 529 gjithashtu ka kufij kontributesh, por ato janë shumë më të larta. Dhuratat prej $ 14,000 në vit janë të lejuara, edhe pse shumat mbi atë kufi mund të jenë subjekt i një takse për dhurata. Ekziston gjithashtu një kufi për vlerën e përgjithshme të planit, por zakonisht kjo është mbi $ 300,000, në varësi të planit të caktuar 529.
Ku do të shpenzoni paratë?
Kursimet tuaja të planit 529 mund të përdoren në kolegje dhe universitete për shpenzimet kualifikuese të arsimit, që përfshin shpenzimet e shkollimit dhe shpenzimet e tjera, nga qiraja (në shumë raste) deri te librat dhe furnizimet e kërkuara.
Një plan Coverdell mund të përdoret për K-12 ose arsimin e lartë. Nëse fëmija juaj ndjek një shkollë fillore, të mesme ose të mesme private, atëherë ky plan ka disa avantazhe për ju, ndërsa ata janë në vitet para-kolegj.
Kufizime të tjera
Një plan 529 mund të përdoret për fëmijën tuaj të parë - dhe pastaj për të ardhshëm në vijë ndërsa shkojnë në kolegj. Ky fleksibilitet ju ndalon të kurseni "shumë" ose të mos jeni në gjendje të përdorni të gjitha kursimet tuaja. Pasi që ju, prindërit, zotëroni planin, nuk ka kufizime moshe.
Për një Coverdell, të gjitha kursimet për një fëmijë të veçantë duhet të bëhen nga djali i 18-të i atij fëmije, edhe nëse ata janë ende në shkollën e mesme në atë kohë. Ka gjithashtu udhëzime strikte (dhe gjithnjë në ndryshim) të të ardhurave për t'u kualifikuar për të kursyer përdorimin e këtij automjeti.
A mund të kontribuojnë të tjerët?
Miqtë dhe familja juaj duan të shohin fëmijën tuaj të ketë sukses, dhe disa janë thjesht të lodhur nga blerja e lodrave plastike që fëmijët do të rriten ose që do të bëhen të vjetëruara në vetëm disa muaj të shkurtër.
Përdorimi i një shërbimi si CollegeBacker u jep këtyre njerëzve të rëndësishëm një shans për të kontribuar në mënyrë kuptimplote çdo ditëlindje ose pushim.
529 plane mbështesin dhe madje inkurajojnë dhurata nga miqtë dhe familja; dhuratat nën $ 13,000 janë të përjashtuara nga tatimi mbi dhurata, kështu që kursimet tuaja mund të rriten edhe më shpejt. Kufizimet e Coverdell nuk e bëjnë të përshtatshme për marrjen e të tjerëve, kështu që ju nuk mund të pranoni lehtësisht dhurata ose t'u lejoni të tjerëve të kontribuojnë në edukimin e fëmijës suaj.
Avantazhet Tatimore dhe Konsideratat
Si planin 529 ashtu edhe Coverdell ofrojnë avantazhe tatimore për kursimet tuaja; ato kursime janë të ngjashme dhe bazohen në opinionin tuaj të përgjithshëm financiar. Dallimet më të rëndësishme në mes të dy planeve janë më të rëndësishme për procesin e vendimmarrjes sesa taksat.
Tërheqjet dhe dënimet
Parimi i planit 529 gjithmonë mund të tërhiqet pa gjobë dhe të interesuarit e interesuar mund të përdoren pa dënime, me kusht që shpenzoni paratë për kursimet e arsimit të kualifikuar. Nëse tërhiqeni për shpenzime jo të kualifikuara, ka një dënim prej 10 për qind në rritje. Ju mund të merrni rreth kësaj duke tërhequr strategjikisht , por është e rëndësishme të dini përpara se të vendosni.
Ju mund të tërhiqni fondet e Coverdell-it për shkollën-shkollë kolegji ose private - pa dënim. Ajo duhet të përdoret për fëmijën e caktuar si përfitues, ndonëse dhe duhet të përmbushë udhëzimet e shpenzimeve kualifikuese.
Tarifat dhe Kostot e Përdorimit të çdo Plani
Të dy planet 529 dhe planet e Coverdell kanë tarifa; këto tarifa do të ndryshojnë në varësi të planit aktual që zgjidhni. Shih tarifat për çdo plan të veçantë që po shqyrton para se të vendosni.
Në fund të fundit
Ndërsa të dy planet 529 dhe planet e Coverdell kanë të njëjtin qëllim në kursimin e shpëtimit për arsimin - kufizimet për kontributet për Coverdell-in e bëjnë atë një opsion të pafavorshëm për shumë familje. Zgjidhni Coverdell nëse keni nevojë për të kursyer për shkollë private ose në disa situata specifike, por 529 është shumë më fleksibël dhe lejon dhënien e dhuratave, duke e bërë atë një mundësi ideale për shumicën e familjeve.