Mësoni se sa duhet të keni kursyer për pension në moshën 30 vjeçare
Nëse jeni në të 20-at tuaj dhe sapo filloni me planin e kursimeve të pensionit, udhëzimet më të mira janë shpesh për të kursyer sa më shumë që mundeni. Por mund të kërkoni një mënyrë më të mirë për të ndjekur përparimin tuaj me kalimin e kohës.
Këtu janë disa udhëzime të përgjithshme që mund të përdorni për të përcaktuar se sa duhet të keni në llogaritë tuaja të daljes në pension deri në moshën 30 vjeçare:
Përdorni kritere për të ndihmuar në ndjekjen e përparimit tuaj në udhëtimin drejt pavarësisë financiare.
Besnikëria kreu një studim që vlerësonte vlerat ideale të kursimeve të pensionit në mosha të caktuara. Në mënyrë që të dalin në pension në moshën 67 vjeçare, ata vlerësuan se sa ju duhet në mënyrë ideale të kurseni për të ruajtur stilin e jetesës tuaj të njëjtë gjatë viteve të pensionit. Besnikëria rekomandon arritjen e një faktori kursimi prej 1 herë pagën tuaj në moshën 30 vjeç. Supozimet e ndërtuara në këtë vlerësim janë që ju të ruani të paktën 15 përqind të të ardhurave tuaja në vit duke filluar në moshën 25 vjeç, investoni mbi gjysmën e kursimeve tuaja mesatarisht në aksione jeta e jetës suaj, pensiononi në moshën 67 vjeç dhe planifikoni të mbani stilin e jetës tuaj të tanishme.
Mësoni se si krahasoni faktorët e kursimeve me grupet e tjera të moshës.
Për të dalë në pension në moshën 67 vjeç duke përdorur të njëjtin grup supozimesh, do të duhej idealisht të kesh 10 herë pagën tënde të kursyer për pension. Këtu janë disa sugjerime të tjera për moshat e ndryshme.
Pensionet për të kursyer parametrat nga Mosha dhe Faktorët e Kursimeve
| Nëse Mosha juaj është ... | Kursimet totale të daljes në pension të jenë "në rrugën e duhur" për të dalë në pension @ 67 duhet të jenë përafërsisht ... |
| 30 | 1 herë të ardhurat tuaja vjetore |
| 35 | 2 herë të ardhurat tuaja vjetore |
| 40 | 3 herë të ardhurat tuaja vjetore |
| 45 | 4 herë të ardhurat tuaja vjetore |
| 50 | 6 herë të ardhurat tuaja vjetore |
| 55 | 7 herë të ardhurat tuaja vjetore |
| 60 | 8 herë të ardhurat tuaja vjetore |
| 67 | 10 herë të ardhurat tuaja vjetore |
Burimi: Investimet e Besnikërisë
Standardet e tjera të planifikimit të daljes në pension:
Çmimi T. Rowe merr një qasje paksa të ndryshme kur llogarit standardet e kursimit të daljes në pension. Duke përdorur sistemin e tyre të referencës, një 30-vjeçar do të konsiderohej në rrugë të mbarë nëse ai ose ajo kishte shpëtuar gjysmën e pagës së tyre vjetore.
Udhëzuesi i pensionit të vitit 2018 të Menaxhimit të Aseteve të JP Morgan përdor një proces të ngjashëm të krahasimit që gjithashtu faktorë në një të ardhur të rëndësishme të variabël - familjare . Kjo është një konsideratë e rëndësishme sepse normat e zëvendësimit të të ardhurave për Sigurimet Shoqërore janë përgjithësisht më të larta për familjet me të ardhura më të ulëta. Çfarë do të thotë kjo për kursimet e pensionit? Sa më shumë që fitoni përqindjet më të ulëta të të ardhurave tuaja do të zëvendësohen nga Sigurimet Shoqërore. Si rezultat, faktorët e kursimeve të pensionit rriten gradualisht në bazë të këtyre rritjeve të të ardhurave.
Për shembull, një 30-vjeçar me 50,000 dollarë të ardhura bruto vjetore (para tatimit dhe kursimeve) do të ishte "në rrugën e duhur" me 0,3 herë të ardhurat e tyre ($ 15,000) të ruajtura në llogaritë e daljes në pension. Nëse të ardhurat e tyre bruto vjetore janë $ 100,000, faktori i kursimit hedh në 1,2 herë të ardhurat e tyre ($ 120,000) për t'u konsideruar "në rrugën e duhur".
$ 50,000 - 0,3 herë të ardhura |
$ 75,000 - 0.9 herë të ardhura |
$ 100,000 - 1,2 herë të ardhura |
$ 150,000 - 1,7 herë të ardhura |
$ 200,000 - 2,1 herë të ardhura |
$ 250,000 - 2,4 herë të ardhura |
$ 300,000 - 2,5 herë të ardhura |
Burimi: Menaxhimi i Aseteve JP Morgan
Çfarë mund të bëni nëse nuk jeni në rrugën e duhur?
Nëse kursimet e pensionit tuaj të tanishëm nuk arrijnë këto standarde, mos u brengosni. Ka disa hapa të rëndësishëm që mund të merrni për të marrë planin tuaj në rrugën e duhur. Së pari, përqendrohuni në mirëqenien tuaj të përgjithshme financiare dhe gjërat që keni kontroll mbi jetën tuaj financiare. Ndërtimi i fondacionit tuaj financiar shpesh nënkupton krijimin e fondeve emergjente, duke paguar borxhin e interesit të lartë dhe të paktën duke kursyer mjaftueshëm në planin tuaj të daljes në pension për të kapur çdo punëdhënës që përputhet me fondet.
Tjetra, përcaktoni se sa mund të kurseni potencialisht. Shumica e planifikuesve financiarë rekomandojnë kursim në mes të 10 për qind deri në 20 për qind të të ardhurave tuaja në vit për daljen në pension. Mbani në mend këto janë vetëm standarde dhe nuk faktor në planet tuaja personale financiare.
Pjesëmarrja në programet e rritjes automatike të normave të ofruara nga planet e pensioneve të sponsorizuara nga punëdhënësi është një mënyrë tjetër e madhe për të bërë rritje të vogël të kontributeve me kalimin e kohës që mund të ju ndihmojë të kapërceni ndonjë boshllëk të kursimeve.
Mënyra më e mirë për të përcaktuar normën ideale të kursimeve është që të ekzekutoni një llogari bazë të daljes në pension . Është veçanërisht e rëndësishme të mbështeteni në vlerësime më të detajuara të daljes në pension, nëse nuk planifikoni të tërhiqeni në 60-at tuaj. Kjo është për shkak të faktit se shumica e standardeve të planifikimit të daljes në pension përdorin një fillim të pensionimit prej 65 ose 67 në vlerësimet e tyre.
Ndërkohë që nuk duhet të mbështeteni vetëm në standardet për të matur përparimin e kursimeve të pensionit, ato ofrojnë disa udhëzime të dobishme që mund t'ju ndihmojnë gjatë fazave të hershme të jetës suaj të punës.