Një pasqyrë e mënyrave që ju mund të jepni aksione falas për miqtë dhe familjen
Si të jepni stok si dhuratë pa kufizime
Nëse doni të jepni stoqe si një dhuratë pa vargun e bashkangjitur - tërësisht, tërësisht pa ngarkesë, kështu që personi mund të bëjë çfarë të donte me të në momentin që e merr në zotërim - ekzistojnë disa mënyra për ta arritur këtë, duke përfshirë titrimin e ri zotërimet tuaja ekzistuese të aksioneve dhe / ose ngritjen e një Plani të Blerjes së Aksioneve të Drejtpërdrejta ose Planit të Riinvestimit të Dividendëve në emër të marrësit, të cilat do të diskutoj në detaje më poshtë. Shumica janë mjaft të lira dhe, në disa raste, plotësisht të lira.
Jepuni aksioneve duke ri-titruar aksionet ekzistuese të aksioneve
Nëse mban aksionet që doni të dhuroni në një llogari brokerimi ose në planin e riinvestimit të dividentit , ju mund të kontaktoni institucionin dhe të plotësoni formularët për të ri-titulluar disa nga zotërimet tuaja në emër të personit të cilit doni dhuratë aksioneve. Mund të krijosh edhe dhurata të rregullta në intervale të paracaktuara, të tilla si 5 të çdo muaji, ose të martën e dytë të çdo tremujori.
Një ilustrim: Charles Schwab & Company ka një formular të quajtur Letër Autorizimi për Lëvizjen e Fondeve që lejon klientët e saj të krijojnë transferime të planifikuara të aksioneve për palët e treta. Imagjinoni pas një karriere të investimit të suksesshëm, keni ndërtuar një pozitë shumë të madhe në Procter & Gamble. Pasi të keni verifikuar të gjithë informacionin, mund të thoni: "Unë dua që ju të dhuroni 100 aksione Procter & Gamble për djalin tim çdo muaj duke marrë stokun nga llogaria ime dhe duke e vënë atë në llogarinë e tij të brokerimit".
Përndryshe, nëse djali juaj nuk ka një llogari brokerie në Schwab, firma mund t'i dërgojë atij një certifikatë të stoqeve fizike ose të ketë aksione të regjistruara drejtpërsëdrejti në emrin e djalit tuaj nëpërmjet Sistemit të Regjistrimit të Drejtpërdrejtë (tarifat mund të aplikojnë për secilën prej këtyre shërbimeve në varësi të ndërmjetësi juaj).
Që nga dhjetori i vitit 2014, Schwab akuzon një pagesë prej 75 dollarësh për ri-titullimin e pasurive (duke supozuar që ju nuk dëshironi një certifikatë të aksioneve fizike, e cila është shumë më e shtrenjtë dhe nuk do t'ju bëjë shumë mirë tani që ata kanë shkuar në rrugën e Dodo.)
Punoni me personin të cilit doni të jepni aksione si dhuratë për të ngritur një plan të blerjes së aksioneve të drejtpërdrejta ose një llogari të programit të riinvestimit të dividentëve në emrin e tyre
Me disa përjashtime, kjo nuk mund të jetë më e lehtë. Ju plotësoni një formular, mail në një kontroll, dhe kjo është ajo. Personi merr një deklaratë që tregon numrin e aksioneve që ata zotërojnë dhe pastaj mund të blejë më shumë me anë të postimeve në kontrolle shtesë, me tërheqje automatike të ngritur nga llogaria e tyre bankare, ose me riinvestimin e çdo dividendi të parave që paguan stoqet e tyre të reja. Nëse dëshironi të blini më shumë aksione, shumë plane do t'ju lejojnë të shkruani një çek tjetër dhe ta dërgoni atë në vetvete, ose ta shkruani direkt tek personi nëse besoni se do të përdorin fondet për të blerë stokun që doni t'i dhuroni.
Çka nëse doni një përfaqësim fizik të pronësisë? Megjithëse certifikatat e aksioneve po bëhen të rralla dhe, në disa raste, kompanitë refuzojnë t'i lëshojnë ato, ju mund të kontrolloni me një shërbim si OneShare.com. Ata mund të titullojnë stokun në emër të marrësit të dhurimit, atëherë mund të jeni në gjendje ta përdorni atë pjesë për të konfiguruar DRIP. Në familjen time, kjo është mënyra se si e ndihmova motrën time më të vogël të fillojë ndërtimin e aksioneve të saj të pronësisë në Planin e blerjes së aksioneve të Coca-Cola Direct. Ajo ende ka certifikatën e saj të parë të përshtatur, me 99% + të mbetur të saj të mbajtur nën regjistrim të drejtpërdrejtë.
Si të Jepni Shporta si një Dhuratë nëse doni të Vendosni Kufizimet në Aksionet
Çka nëse nuk doni që personi të cilit ju po bëni një dhuratë të aksioneve të keni akses të pakufizuar në aksione? Varësisht nga gjendja juaj, ju keni disa mundësi.
Për të miturit, Vendosni një Llogari Brokerimi ose Planin e Blerjes së Aksioneve të Drejtpërdrejtë të Regjistruar Sipas Marrëveshjeve Uniforme për të Miturit të Shtetit Tuaj (UTMA)
Këto llogari kujdestare janë unike sepse ato ju lejojnë të emëroni një kujdestar që ka për detyrë të menaxhojë paratë për mirëqenien e të miturit, por prona i takon të miturit pasi që dhuratat për UTMA janë të parevokueshme. Në varësi të shtetit, ju mund të vendosni që në momentin e llogaridhënies të vendosni nëse dëshironi që i mituri të ketë të drejtën e marrjes në posedim të pasurisë në moshën 21 vjeç ose në ndonjë moshë tjetër (disa shtete ju lejojnë të shtyni për sa kohë si ditëlindjen e 25-të të fëmijës, ndërsa disa do t'ju lejojnë të vendosni atë si të ri sa 18 vjeç). Procesi i hapjes së një UTMA është aq e lehtë sa hapja e çdo lloj llogarie tjetër. Në fakt, unë vetëm setup një çift për mbesën time dhe nipin tim.
Themelimi i një Fondi të Mirëbesimit dhe Transferimi i Aksioneve të Aksioneve Për të
Nëse doni të jepni aksione për një të mitur ose të rritur, opsioni përfundimtar në aspektin e fleksibilitetit është një fond besimi. Unë kam vënë së bashku një udhëzues për fillestar që lidhet me disa artikuj në lidhje me fondet e mirëbesimit , por versioni i shkurtër është se ju mund të shkruani një deklaratë besimi që ndan titullin ligjor të pasurisë midis një kujdestari, i cili ka detyrë fiduciare për ta menaxhuar atë me standardin më të lartë të kujdesit, dhe një përfitues ekonomik, i cili merr për të shijuar pronën në një mënyrë që ju të përcaktuar. Ju mund të përdorni edhe besimin për të marrë një zbritje të taksave për veten tuaj duke përfshirë disa arsye bamirëse në të .
Paramendoni se keni qenë ulur në një bllok prej 10,000 aksione të Royal Dutch Shell Class B ADR. Ju vendosni që doni të jepni stoqin si një dhuratë për tre nipërit tuaj. Ju merrni me qira një avokat për të shkruar një dokument bazë të besimit (një besim i thjeshtë dhe i drejtpërdrejtë do të ju garantojë rreth 1,000 dollarë në tarifa ligjore, edhe pse kjo mund të ndryshojë në mënyrë të egër nga lokacioni) që thotë se po transferoni të gjitha 10,000 aksione në vetë besimin. Për pjesën tjetër të jetës së tyre, 100% e dividentëve të paguar në stokun e besimit duhet t'u shpërndahen grandkids tuaj në Krishtlindje. Kur e fundit e tyre vdes, i gjithë blloku - çfarëdo që ia vlen - është të shkosh në alma mater për të krijuar bursa.
Ju mund ta konvertoni llogarinë ekzistuese të brokerimit në një trust duke plotësuar dokumentet (disa agjentë do t'ju lejojnë të mbani të njëjtin numër llogarie, kështu që asgjë tjetër veç ndryshimeve të pronësisë) ose ju mund të krijoni një llogari të veçantë nën emrin e besimit dhe e kanë stokun e transferuar tek ajo përmes retitle, siç kemi diskutuar tashmë.
Në këtë rast, ju keni qenë në gjendje të jepni stoqin si një dhuratë, por grandkids nuk mund të prekni atë. Në vend të kësaj, ata morën për të jetuar jashtë dividentëve. Gjatë 12 muajve të fundit, kjo do të arrinte në 34,400 dollarë. Çdo grandkid do të kishte marrë një çek për afërsisht $ 11,467. Me kalimin e kohës, kontrollet duhet të vazhdojnë të rriten më shumë. Në këtë ilustrim, nuk e kufizuat se si mund të përdoreshin këto para, por nëse do të donit, mund ta kishit kufizuar atë në blerjen e një shtëpie, duke blerë rregullisht një gardërobë të re ose duke paguar për sende ushqimore. Besimet janë jashtëzakonisht fleksibël dhe pothuajse të gjitha dispozitat do të respektohen nëse nuk shkelin një ligj apo kërkojnë që dikush të sillet në një mënyrë që konsiderohet si një politikë publike e kundërt.
Një përfitim shtesë i përdorimit të një besimi është që ju nuk jeni i kufizuar në stoqet dhuruese. Nëse besimi është i shkruar mirë, më vonë mund të kontribuoni me investime të tjera, duke përfshirë obligacione , aksione të fondeve të përbashkëta , pasuri të paluajtshme dhe më shumë.