Krijo një Plan Para Përmbushjes së Llogarive të Investimeve
Ju tashmë mund të jeni të njohur me konceptin e rëndësishëm të alokimit të aseteve. Duke i kushtuar vëmendje vendndodhjes suaj të asetit është po aq e rëndësishme. Si dhe kur të merrni shpërndarjet nga secili llogari do të ndikojnë në taksat dhe planifikimin e të ardhurave. Ja se çfarë duhet të mendoni kur përgjohen llogaritë e kursimeve tuaja të daljes në pension për të ardhurat.
Plani për të marrë një përqindje të caktuar çdo vit
Pensionistët që vendosin një normë të disiplinuar të tërheqjes mund të bëjnë kursimet e tyre më të gjatë. Ekspertët e daljes në pension përgjithësisht rekomandojnë një shkallë shpërndarje prej rreth 4 për qind në vit , të përshtatura për inflacionin. Ju mund të përdorni një llogaritëse për të parë se çfarë do të duket 4 përqind nga llogaritë tuaja. Mund të jetë e nevojshme që në një moment të përshtatet shkalla e tërheqjes. Opinionet ndryshojnë në fleksibilitetin vjetor të tërheqjes në rangun prej 3 deri në 7 përqind.
Prioritizimi i llogarive të caktuara
Rendi në të cilin filloni të merrni paratë nga llogari të ndryshme do të varet kryesisht nga taksat.
Llogaritë e tatueshme përdoren për herë të parë. Këto përfshijnë llogaritë e brokerimit, portofolet e trashëguara të investimeve dhe çdo llogari për të cilën paguani të ardhura të tatueshme. Lëreni paratë e shtyra nga taksat për sa kohë të jetë e mundur.
Ata IRAs të shtyrë nga taksat dhe 401 (k) s janë llogaritë për të tërhequr nga ardhmëria. Investitorët mund të fillojnë të marrin shpërndarje nga këto llogari duke filluar në moshën 59 vjeçare 1/2.
Nëse preferoni të prisni, keni deri në moshën 70 vjeçare para se t'ju kërkohet të filloni të merrni shpërndarjet . Zbuloni një shpërndarje të kërkuar dhe mund të keni borxh prej 50 për qind të shumës që duhet të shpërndahet. Plus taksat që ju do të paguani për tërheqjen që keni detyruar të merrni. Ouch. Nuk vlenë rreziku.
Llogaria përfundimtare për të prekur është një llogari pa taksa, si një Roth IRA , Roth 401k ose Llogaria e Kursimeve Shëndetësore (HSA). Këto llogari nuk i nënshtrohen rregullave të kërkuara të shpërndarjes, pavarësisht moshës. (Përjashtim është nëse jeni i vdekur, atëherë kërkohet një shpërndarje e plotë.) Deri atëherë, investimet në një Roth mund të grumbullojnë fitime pa taksa.
Automate Payouts
Disa plane të punëdhënësit dhe kompanitë e investimeve ofrojnë fonde që do të automatizojnë pagesat e daljes në pension për ju. Një shembull është fondi i menaxhimit të Vanguard , i cili është projektuar për të balancuar rritjen kryesore dhe nivelin e pagimit për të bërë kursimet tuaja të fundit. Asetet e pashpërndara në kuadër të këtyre fondeve mund të kalohen tek një bashkëshort ose familjar i mbijetuar. Hetoni opsionet e ofruara nga administratori 401 (k) ose nëpërmjet bankës ose brokerimit tuaj për të parë nëse ka një plan që e bën pagesën të lehtë për ju.
Mbroni kundër pasigurisë në të ardhura
Për pensionistët ose pensionistët që janë të shqetësuar për shpenzimin e parave, disa këshilltarë financiarë rekomandojnë blerjen e një annuiteti të menjëhershëm ose një pensioni të ardhurash për të mbuluar shpenzimet e domosdoshme. Një pensioni është një lloj sigurimi. Në thelb, investitori tregton një shumë të plotë për të ardhurat e garantuara për jetë. Nëse jetoni 30 ose 40 vjet në pension, kjo është një marrëveshje e madhe për ju. Nëse jetoni vetëm disa vjet, kjo është një marrëveshje më e mirë për kompaninë e sigurimeve. Disa anuitete përfshijnë përfitimet e mbijetesës që mbulojnë një bashkëshort pas mbarimit të mbajtësit të anuitetit, por ju mund të paguani pak më shumë për këtë mundësi. A mund të bëni më mirë investimin në treg përmes një fondi me kosto të ulët ose ETF? Ndoshta. Por kur nuk ekzistojnë rryma të tjera të garantuara të të ardhurave, një pension mund të ndihmojë në sigurimin e paqes se bazat mbulohen.
Natyrisht, ky është vetëm maja e ajsbergut në aspektin e asaj për të menduar kur planifikon të ardhurat e pensionit. Mos harroni të konsideroni burime të tjera të të ardhurave të garantuara, siç janë sigurimet shoqërore, pagesat e pensioneve ose të ardhurat nga pensionet kur llogaritni nevojat e shpërndarjes së llogarisë tuaj.
Përmbajtja në këtë faqe ofrohet vetëm për qëllime informimi dhe diskutimesh. Nuk ka për qëllim që të jetë këshilla profesionale financiare dhe nuk duhet të jetë baza e vetme për investimet tuaja ose vendimet për planifikimin e taksave. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.