Përdorni Kujdes kur krahasoni kursimet tuaja me parametrat e planifikimit të daljes në pension
"Sa duhet të kursehem për të dalë në pension?"
Kjo është një nga pyetjet më sfiduese sepse përgjigjja është gjithmonë - " Kjo varet! "
Një përgjigje "kjo varet" mund të jetë frustruese për dikë që kërkon një numër magjik për t'i ndihmuar ata të vendosin nëse ato janë në rrugën e duhur. Ekziston tashmë një sasi e madhe e pasigurisë që rrethon të gjithë procesin e planifikimit të daljes në pension për të filluar. Në përgjithësi, njerëzit jetojnë më gjatë, shpenzimet e kujdesit shëndetësor po rriten, pensionet po zhduken, dhe një re e dyshimit rrethon atë që Siguria Sociale do të duket si dekada nga tani.
Por planet personale të daljes në pension duhet të jenë personale. Përcaktimi se sa kohë planifikoni të jetoni ose nëse po planifikoni një jetëgjatësi të shkurtër për shkak të seriozitetit të shëndetit mund të ndryshoni në mënyrë drastike nevojat tuaja të ardhshme për daljen në pension. Hyrja e viteve të pensionit me ose pa peng ose borxh të konsumit do të ndikojë gjithashtu në nevojat për të ardhurat e daljes në pension. Ideja kryesore është se zgjedhjet e jetesës shkojnë shumë në përcaktimin se si të krijohet vlerësimi më i saktë i nevojave dhe dëshirave të ardhshme të të ardhurave. Duke pasur parasysh të gjitha variablat unike dhe pasigurinë në lidhje me atë se sa dikush duhet të kursejë për të arritur një probabilitet të lartë suksesi, ka kuptim që të kemi disa udhëzime të përgjithshme rreth kësaj që na ndihmon të ndjekim progresin tonë.
Kursimet e daljes në pension si shumëfish i të ardhurave
Një rregull i gishtit për daljen në pension bazohet në faktorët e kursimeve që lidhen me të ardhurat tuaja. Me këtë qasje, qëllimet e kursimeve krijohen në bazë të multiples e të ardhurave për të ndihmuar njerëzit të ndjekur përparimin e tyre gjatë gjithë fazës së akumulimit të një karriere pune.
Besnikëria ka identifikuar standardet e kursimit të pensionit për moshat e ndryshme përgjatë udhëtimit drejt daljes në pension.
Për shembull, për të dalë në pension me të njëjtën mënyrë jetese të rehatshme, Fidelity rekomandon që dikush të ketë paga vjetore prej 10x të shpëtoi nga mosha 67 vjeçare. Gjithashtu ato ofrojnë një afat kohor me disa kritere të dobishme për t'u përdorur për të arritur shumën e rekomanduar të kursimeve të nevojshme për të dalë në pension udhë:
- Nga 30: Keni ekuivalentin e 1x të pagës tuaj të ruajtur
- Nga 35 : Keni dy herë pagën tuaj të ruajtur
- Nga 40: Keni 3x pagën tuaj të ruajtur
- Nga 45: Keni 4 herë pagën tuaj të ruajtur
- Nga 50 : Keni 6 herë pagën tuaj të ruajtur
- Nga 55: Keni 7 herë pagën tuaj të ruajtur
- Nga 60: Keni 8 herë pagën tuaj të ruajtur
- Nga 67: Keni 10 herë pagën tuaj të ruajtur
Mbani në mend se faktorët e kursimeve të përdorura nga Fidelity janë të rregullueshme në bazë të kohës kur do të dëshironit të tërhiqeshit dhe nevojave të jetesës suaj të parashikuar gjatë daljes në pension. Për shembull, një planifikim 45 vjeçar për të dalë në pension sipas moshës 67 me një mënyrë jetese mesatare do të kishte një kursim të synuar prej 4 herë (herë) të caktuar për pension. Sidoqoftë, përshtatja e moshës së pensionit në 65 vjeç në një skenar të ngjashëm, hedh poshtë faktorin e kursimit deri në 6 herë (pagën). Ju mund të shikoni faktorët e kursimeve të pensionit bazuar në moshën tuaj aktuale, kur dëshironi të tërhiqeni dhe nevojat e shpenzimeve të dëshiruara për jetesë duke përdorur këtë lidhje.
Udhëzime të rëndësishme për parashikimet e daljes në pension
Urtësia konvencionale thotë se do të duhet të zëvendësoni rreth 70 deri 90 përqind të të ardhurave tuaja aktuale në pension për të ruajtur të njëjtën mënyrë jetese gjatë daljes në pension. Një tjetër rregull i përdorur zakonisht në parametrat e planifikimit të daljes në pension shpesh quhet "Rregull 4%". Kjo i referohet një supozimi të përgjithshëm që ju mund të merrni një tërheqje prej 4% nga bilanci i kursimeve të pensionit vjetor dhe të rrisni sasinë me inflacion çdo vit .
Prandaj, nëse keni $ 1 milion në llogaritë tuaja të daljes në pension, do të jeni në gjendje të shpenzoni $ 40,000 në vitin e parë. Kjo në thelb do të thotë se për çdo $ 1,000 në muaj që dëshironi të shpenzoni në pension, do t'ju duhet rreth $ 300,000 në kursimet e daljes në pension.
Arsyet për Përdorimin e Kujdesit me Udhëzimet e Kursimeve të Bazuara në të Ardhurat
Është e rëndësishme të njihni këto standarde të kursimit janë thjesht piketa dhe ato veprojnë si disi të një objektivi lëvizës. Disa vjet më parë, e ashtuquajtura udhëzues i numrit magjik ishte paga 8 herë sipas moshës 67 vjeç. Mënyra më e mirë për të përcaktuar nëse po kurseni mjaftueshëm për të dalë në pension është të bëni një llogaritës më të detajuar të daljes në pension dhe të krijoni një plan buxheti për pensionin bazuar në reale nevojat e shpenzimeve të jetesës. Kjo do t'ju lejojë të rishikoni të gjithë fotografinë tuaj financiare dhe të përfshijë vlerësime të personalizuara të Sigurimeve Shoqërore, përdorimin potencial të barazisë në shtëpinë tuaj, vargjet e dëshiruara të të ardhurave bazuar në qëllimet tuaja dhe burimet e tjera të të ardhurave siç janë trashëgimia, puna me kohë të pjesshme ose të ardhurat nga qiraja .
Një plan i suksesshëm i pensionit kërkon më shumë se një qasje të një madhësie. Udhëzimet e përgjithshme si Fidelity's faktorët e kursimeve ofrojnë një pikë fillestare të pranueshme për të përcaktuar nëse jeni në rrugën e duhur me kursimet e pensionit tuaj. Për shumë njerëz faktorët e kursimeve do të shërbejnë si një thirrje e shëndoshë zgjimi. Për të tjerët, kjo qasje krijon shumë supozime për ju dhe i mungon një qasje e përshtatur. Një qasje më e mirë është për të drejtuar disa makina llogaritëse të daljes në pension bazuar në qëllime më të personalizuara për të parë nëse jeni duke ndjekur drejt një daljes në pension të sigurt apo jo.