Merrni parasysh të gjitha mundësitë përpara se të merrni një shpërndarje vështirësish.
Për të gjetur nëse plani juaj lejon një tërheqje prej 401 (k) vështirësish, duhet të flisni me administratorin tuaj të planit, i cili mund të jetë dikush në departamentin e burimeve njerëzore ose të përfitimeve, ose mund ta telefononi numrin e telefonit në 401 (k) plani i deklaratës së llogarisë.
Kriteret e vështirësive
Nëse plani juaj 401 (k) lejon tërheqjet e vështira nëse do të ishte për një nga gjashtë arsyet e mëposhtme:
- Shpenzimet e papritura mjekësore
- Shpenzimet në lidhje me blerjen e një shtëpie
- Taksat dhe tarifat dhe shpenzimet përkatëse arsimore
- Pagesat e domosdoshme për të parandaluar dëbimin ose mbylljen në shtëpi të shtëpisë tuaj
- Varrimet ose shpenzimet e varrimit
- Shpenzimet për riparimin e dëmeve në shtëpinë tuaj
Tatimet mbi tërheqjen e vështirësive 401 (k)
Ju do të paguani taksat për sasinë që merrni në formën e një tërheqjeje të vështirë. Përveç taksave të rregullta mbi të ardhurat, ka gjasa që të paguani një taksë ndëshkuese prej 10%. Ju mund të jeni në gjendje të shmangni tatimin mbi ndëshkimin prej 10% nëse plotësoni një nga përjashtimet e mëposhtme:
- Ju jeni me aftësi të kufizuara
- Borxhi juaj mjekësor tejkalon 7.5 për qind të të ardhurave bruto të rregulluara
- Ju kërkohet me urdhër të gjykatës për t'i dhënë paratë bashkëshortit tuaj të divorcuar, një fëmije ose një të varur
Nëse nuk kualifikoheni për një përjashtim në taksën e ndëshkimit, ju duhet të planifikoni që të paktën 30 centë për çdo dollar që tërhiqeni do të shkojnë drejt taksave. Nëse merr $ 1,000, pas taksave mund të fitosh $ 700.
Nëse keni burime të tjera, të tilla si një fond emergjence , që mund të përdoren për të përmbushur nevojat tuaja financiare, atëherë është më mirë t'i përdorni ato asete në fillim dhe të përdorni një tërheqje vështirësish 401 (k) vetëm nëse është opsioni juaj i fundit.
Dëshmi e vështirësive
Për t'u kualifikuar si një vështirësi, do t'ju duhet të shpjegoni situatën tuaj tek administratori i planit 401 (k).
Shumicën e kohës ata mund të përcaktojnë nëse mendojnë se rrethanat tuaja kualifikohen si vështirësi, por disa plane 401 (k) mund të kërkojnë që të paraqitet një formë e dokumentacionit. Pyesni ofruesin tuaj të planit 401 (k) atë që ata kërkojnë si dëshmi të vështirësive.
Para marrjes së një tërheqjeje të vështirësive
Shumë njerëz nuk e dinë se 401 (k) paratë mbrohen nga kreditorët dhe mbrohen nga falimentimi. Nëse jeni duke përjetuar vështirësi financiare dhe mendoni se mund të përfundoni me falimentimin e parashtrimit, mos e nxirrni planin tuaj 401 (k). Kreditorët tuaj dhe gjykata e falimentimit nuk mund të marrin para 401 (k) planin tuaj.
Mund të jetë më mirë të huazosh para në vend që të marrësh një tërheqje prej 401 (k) vështirësish. Shumë njerëz hanë nga një plan 401 (k) ose marrin një tërheqje të vështirë për të paguar shpenzimet mjekësore kur paratë e tyre 401 (k) do të mbrohen nga këta kreditorë. Provoni të përpunoni një plan pagese me një kreditor përpara se të prekni paratë tuaja të pensionit.
Pasi të keni marrë një tërheqje prej 401 (k) vështirësish
Për gjashtë muaj pasi të keni marrë një tërheqje prej 401 (k) vështirësish, nuk do t'ju lejohet të japë kontribut në planin tuaj 401 (k). Ju gjithashtu nuk ju lejohet të paguani shumën e tërheqjes së vështirësive, por ju mund të vazhdoni të kontribuoni (pas gjashtë muajve) deri në maksimum 401 (k) kufirin e kontributit të lejuar për vitin.
401 (k) Tërheqja e vështirësive ose 401 (k) Kredi?
Kur huazoni para nga plani 401 (k) ju mund ta paguani atë për më shumë se pesë vjet, dhe interesi që paguani kthehet në llogarinë tuaj. Në kohën që merr një kredi 401 (k) të planit , nuk do të paguash tatime mbi shumën që merr hua. Nëse nuk e ktheni shumën e plotë të huazuar sipas planit të ripagimit atëherë çdo shumë e mbetur e kredisë do të bëhet një shpërndarje e tatueshme për ju dhe gjithashtu mund t'i nënshtrohet një tatimi të hershëm të tërheqjes prej 10% në qoftë se nuk jeni ende në moshën 59 1 / 2.
Për shkak të këtyre dallimeve, një hua plani 401 (k) lejon më shumë fleksibilitet sesa një tërheqje e vështirë e planit 401 (k).