Më parë.
Ideja e kësaj lëvizjeje është të ulni shpenzimet tuaja dhe të maksimizoni kursimet tuaja për t'ju lejuar të arrini pavarësinë financiare dhe një pension shumë të hershëm . Lëvizja e quan veten FIRE-short për ndjeshmërinë f inanciale / r etire e arly.
Cila është lëvizja FIRE?
Lëvizja ZJARRI përbëhet nga njerëz në mbarë vendin, të cilët mendojnë se duhet të jeni mirë para se të goditni 60-at tuaj, me disa madje edhe avokimin për të dalë në pension me 30. Nëse mendoni se kjo është e pamundur, shikoni një nga drejtuesit de facto të ZJARRËS , Z. Money Moustache.
Në jetën reale, Z. Money Moustache shkon me emrin Peter Adeney. Adeney dhe gruaja e tij u përpoqën të jetonin një mënyrë jetese tepër të kursyer në qytetin e tyre të Longmont, Kolorado. Ata shpëtuan rreth 50 për qind të të ardhurave të tyre në fonde me kosto të ulët Vanguard, sipas faqes së tij të internetit. Midis kostos së ulët të jetesës, dy pronave me qira dhe investimeve Vanguard, ai ishte në gjendje të pensionohej në moshën 30 vjeçare!
Ndërsa Adeney mbetet një lider i rëndësishëm në komunitetin e ZJARRËS, lëvizja është përhapur përtej tij, me destinacione në internet duke përfshirë forumin FIRE Reddit, Early Retirement Extreme, Mad FIentist, Frugalwoods dhe një listë në rritje e blogeve FIRE.
Hapat për kursim të skajshëm
Për të bërë punën e FIRE, ju duhet të kombinoni kursimet agresive me kursim të skajshëm. Kjo është ndoshta pjesa më e vështirë e FIRE për shumicën e njerëzve me të ardhura të klasës së mesme. Nëse keni lexuar për kursim paraprakisht, ju mund të keni qenë vetëm kruarje sipërfaqe në krahasim me atë se si disa njerëz në komunitetin ZJARRI zgjedhin të jetojnë.
Z. Money Moustache kohët e fundit ka ndarë një kontabilitet të detajuar të buxhetit të familjes së tij, i cili del në rreth 25,000 dollarë në vit. Po, ky është buxheti i përgjithshëm vjetor për një familje prej tre personash që jetojnë në një mënyrë jetese të përafërt të klasës së mesme në një qytet të vogël pranë Denverit. A mund të imagjinoni të merrni shpenzimet tuaja deri në një pikë të tillë?
Prerja e shpenzimeve tuaja në më pak se 10,000 dollarë për person në vit kërkon disa sakrifica dhe shumë planifikime. Kjo do të thotë të pritet përsëri në sende ushqimore dhe në depo, dhe gjithashtu mund të thotë bikes në vend të makinave, bibliotekës në vend të Amazon, dhe duke kthyer gjëra të tilla si kafenetë dhe restorantet në artikuj luksozë të vërtetë, në vend të ngjarjeve të përditshme ose javore.
Ruani 50 për qind ose më shumë të të ardhurave tuaja
Çfarë bëni me të gjitha këto kursime shtesë kur nuk e dorëzoni më atë për blerje, pazar dhe faturë të rregullt? Ruajeni në një fond indeks me kosto të ulët. Shumë familje dhe individë të fokusuar në FIRE vënë të gjitha paratë e tyre në fondin e indeksit S & P 500 të Vanguard; ajo akuzon vetëm 0.04 për qind në tarifa për versionin Admiral, i cili është në dispozicion për ata me të paktën $ 10,000 për të investuar.
Ne mund të shkojmë në një debat të madh mbi urtësinë e vendosjes së të gjitha parave tuaja, ose shumica e tyre, në një ose në një numër të vogël fondesh.
Komuniteti FIRE do të argumentonte se S & P 500 rritet mesatarisht me rreth 10 për qind në vit dhe diversifikon portofolin tuaj duke ju dhënë 500 aksione amerikane me një kapital të madh me një blerje të thjeshtë investimi.
Shumë ekspertë të investimeve sugjerojnë që të kursen të paktën 10 për qind në 15 për qind të të ardhurave tuaja në një 401 (k) ose IRA , por këto fonde kufizojnë qasjen në paratë tuaja derisa të arrini moshën e pensionit të miratuar nga IRS . FIRE argumenton se përfitimet e taksave mund të mos jenë të vlefshme, dhe disa blogerë të FIRE-së si Mad FIentist diskutojnë mundësitë për të marrë rreth kufizimeve të llogarisë së pensionit të IRS.
Por nëse mund ta bëni punën, merrni parasysh këtë: Çdo vit i punës mund t'ju japë një vit të plotë të shpenzimeve të jetesës tani dhe një vit të plotë të daljes në pension, nëse mund të kurseni me 50 përqind. Kjo do të thotë që çdo pesë vjet që ju punoni ju jep pesë vjet të daljes në pension, dhe kjo nuk nënkupton rritje të investimeve.
Kur ju jeni faktor në një kthim afatgjatë prej 10 për qind të investimit, mund të arrini pensionin me një ritëm më të shpejtë se një vit të daljes në pension për një vit pune.
Llogaritni datën e FIRE tuaj për të dalë në pension në fillim
Nëse shpenzoni 25,000 dollarë në vit, 100,000 dollarë në kursime ju jep katër vjet shpenzime jetese. Duke sjellë poshtë shpenzimet tuaja sa më shumë që të jetë e mundur dhe duke kursyer me një normë agresive, përfundimisht ju do të goditni pikën tuaj të hershme të daljes në pension që ju lejon të lini punën tuaj për mirë.
Shumë nga komuniteti ZJARRI përdorin rregullin e tërheqjes prej 4 për qind për të vendosur se çfarë mund të përballojnë me siguri nga kursimet çdo vit pa mbaruar fondet. Me këtë logjikë, këtu janë nivelet e kursimeve të nevojshme për pension të parakohshëm në një pjesë të vogël të pikave të shpenzimeve, falë Investitorit të Kolegjit.
Shpenzimet vjetore | Numri i daljes në pension |
$ 48,000 | $ 1,200,000 |
$ 60,000 | $ 1.500.000 |
$ 72,000 | $ 1.800.000 |
$ 84,000 | $ 2.100.000 |
$ 96,000 | $ 2.400.000 |
Kjo do të thotë se nëse jetoni me $ 48,000 në vit, mund të leni punën tuaj me $ 1.2 milion në kursime pa kaluar kurrë nga fondet. Por nëse mund të jetoni me 24,000 dollarë në vit, siç bëjnë disa anëtarë të komunitetit të FIRE, mund të pensionoheni me vetëm 600,000 dollarë të shpëtuar.
Çdokush mund të mësojë nga ZJARRI, edhe nëse është pak ekstrem
Natyrisht, shumica e njerëzve dëshirojnë - ose duhet - të shpenzojnë më shumë se 25,000 dollarë për shpenzimet. Ndërsa shumë kanë gjetur sukses me lëvizjen e ZJARRËS, e vërteta është se shumica e njerëzve kurrë nuk do të ishin të lumtur që jetojnë një mënyrë jetese të tillë të ligët, nëse ata mund ta mbështesin fare.
Por kjo nuk do të thotë që nuk mund të mësoni diçka nga lëvizja ZJARRI. Nëse mund të ndërmarrësh hapa të vegjël për të ulur shpenzimet dhe për të rritur kursimet, mund të gjesh veten në rrugën e duhur për një pension të parakohshëm, ndoshta jo me 30, por sigurisht para se të kthehesh 65 vjeç.