Tarifa nuk do të thotë asnjë komision.
Keshilltaret e Klienteve Kane nje Standarti Fiduciar
Këshilltarët vetëm për tarifa, ose planifikuesit financiarë vetëm me pagesë, pothuajse gjithmonë veprojnë si fiduciarë.
Një fiduciar duhet ligjërisht të japë këshilla që është në interesin më të mirë të klientit të tyre.
Ju do të mendoni se të gjithë këshilltarët financiarë do t'ju kërkohet të japin këshilla që janë në interesin më të mirë të klientit të tyre - por kjo nuk është kështu. Shumica e industrisë së këshillave financiare ka një "standard të përshtatshmërisë". Përshtatshmëria nënkupton që një rekomandim duhet të jetë i përshtatshëm bazuar në gjendjen tuaj financiare dhe qëllimet - por nëse një produkt paguan këshilltarin më shumë se një tjetër dhe të dyja janë të përshtatshme, ata mund të rekomandojnë produktin që paguan më shumë edhe nëse nuk mund të jetë zgjidhja më e mirë për ju nga dy opsionet. Pyesni një këshilltar potencial nëse ata kanë një përgjegjësi fiduciare për ju ose një standard të përshtatshmërisë. Ju dëshironi që përgjigja të jetë fiduciare.
Duke filluar në verën e vitit 2017, për shkak të një ligji të ri të Departamentit të Punës, i quajtur Rregull Fiduciary, një standard fiduciar mund të zbatohet për pothuajse të gjithë këshilltarët financiarë që japin këshilla për llogaritë e daljes në pension.
Ky rregull i ri fiduciar, megjithatë, ende nuk do të zbatohet për këshilla të dhëna për investimet e mbajtura jashtë llogarive të pensionit. Kjo do të thotë të gjesh një këshilltar që mund të ofrojë këshilla në interesin më të mirë që do të vazhdosh të bësh detyrat e shtëpisë.
Sa Kompensohen Këshilltarët e Tarifave
Një këshilltar financiar vetëm për tarifë nuk mund të marrë kompensim nga një firmë brokerimi, një shoqëri e fondeve të përbashkëta, një kompani sigurimi ose ndonjë burim tjetër nga ju.
Ata përfaqësojnë ju dhe interesat tuaja kur ju japin këshilla. Mendoj se ka kuptim që të kërkohen këshilltarë vetëm për tarifë, pasi mendoni se ku vjen puna për pagën e dikujt, dhe kjo do t'ju tregojë pak për vendin ku qëndron besnikëria e tyre.
Një këshilltar vetëm për tarifë mund të ketë një normë që bazohet në një përqindje të aseteve që ju administrojnë për ju, dhe kështu debitohet nga llogaria juaj çdo tremujor, ose mund të jetë një tarifë vjetore ose një normë orë.
Disa këshilltarë financiarë përdorin termin "tarifë të bazuar" për të përshkruar se si ata paguajnë për shërbimet e tyre. Tarifa nuk është e njëjta gjë si "vetëm tarifa".
Bazuar në tarifë nuk është i njëjtë me tarifën
Një këshilltar financiar me pagesë mund të marrë pagesa nga ju dhe komisionet që u paguhen atyre nga një kompani brokerimi, kompani e fondeve të përbashkëta, kompania e sigurimeve ose partneriteti i investimeve. Këto tarifa duhet të zbulohen tek ju.
Shumë këshilltarë që përdorin termin "tarifë të bazuar" rekomandojnë diçka që quhet llogari e menaxhuar . Investimet e ofruara brenda kësaj llogarie të menaxhuar mund të japin stimuj për kompaninë që punon këshilltari, që do të thotë se nuk mund të jetë aq objektiv sa duket.
Edhe pse të dy këshilltarët financiarë me tarifa dhe me tarifa mund të kenë llogari që menaxhojnë kur ata ngarkojnë një përqindje të aseteve, investimet që ata vendosin brenda këtyre llogarive mund të jenë shumë të ndryshme.
Këshilltarët financiarë vetëm për pagesë kanë përgjegjësi fiduciare për të zgjedhur investimet që janë në interesin tuaj më të mirë. Ata zakonisht përdorin investime që kanë shpenzime të brendshme të ulëta, siç janë fondet e ndërsjella pa ngarkesë, stoqet dhe obligacionet; investimet që nuk kanë 12 (b) 1 tarifa.
Pavarësisht se si kompensohen, këshilltarët financiarë dallojnë në shërbimet që ofrojnë. Disa ofrojnë vetëm menaxhimin e investimeve, ndërsa të tjerat përfshijnë planifikimin financiar si pjesë të ofertës së tyre, dhe disa janë specialistë, siç janë ata që specializohen në planifikimin e daljes në pension. Është e rëndësishme të vendosni se cilat lloj shërbimesh financiare ju nevojiten në mënyrë që të dini se çfarë lloj këshilltari duhet të kërkoni.
Ku mund të gjeni një këshilltar vetëm për tarifa
Shumë këshilltarë të tarifës i përkasin një shoqate të quajtur NAPFA, Shoqata Kombëtare e Këshilltarëve Financiarë Personalë.
Këshilltarët mund të bashkohen vetëm me NAPFA nëse ata janë këshilltarë financiarë vetëm për pagesë. NAPFA ofron një tipar kërkimi në faqen e tyre të internetit, të cilin mund ta përdorni për të gjetur një këshilltar vetëm për tarifë pranë jush.