Ky është një proces i lehtë pasi ta dini se si funksionon!
Shumë njerëz nuk janë të vetëdijshëm se mund të kombinojnë shumicën e llogarive të tyre të daljes në pension në një IRA të vetme. (Bashkëshortët nuk mund të kombinojnë së bashku llogaritë e pensionit).
Nëse keni një plan 401 (k) që ju duhet për të transferuar në një IRA këtu janë katër hapat për të marrë.
1. Zgjidhni kompaninë e shërbimeve financiare me të cilat do të punoni
Ju do të dëshironi të zgjidhni një kompani që do të shërbejë si kujdestar për llogarinë tuaj të daljes në pension. Nëse menaxhoni investimet tuaja ju mund të vini në Vanguard, Fidelity ose Charles Schwab. Nëse punoni me një këshilltar financiar, ata do të kenë një firmë brokerimi ose kujdestari që ata përdorin dhe do të hapin llogarinë (t) që ju nevojiten atje.
Disa njerëz gabimisht mendojnë se duhet të përhapin paratë e tyre nëpër kompani të shumëfishta për të qenë të larmishëm. Kjo nuk eshte e vertete. Ju mund të hapni një llogari në një kompani, dhe brenda asaj llogarie ju përhapni paratë tuaja nëpër lloje të ndryshme investimesh.
Përdorimi i një kujdestari të krijuar mirë ndihmon në mbrojtjen e llogarive tuaja nga lloje të shumta mashtrimi dhe duke pasur paratë tuaja me një firmë, ju ndihmon të menaxhoni paratë tuaja të daljes në pension dhe shpërndarjet e daljes në pension shumë më të lehtë.
2. Mëso se cili lloj i llogarisë së daljes në pension mund të kombinohet
Llojet më të zakonshme të llogarive të daljes në pension mund të transferohen në një llogari IRA dhe një llogari Roth IRA.
Për shembull, sapo të keni lënë punëdhënësin tuaj, ju mund të lëvizni 401 (k) tuaj në një IRA (kjo quhet rollover ).
Kur lëvizni para nga një 401 (k) në një IRA duke përdorur një rollover IRA nuk ka taksa për shkak, pasi ajo konsiderohet një transferim i drejtpërdrejtë nga një lloj i llogarisë së pensionit në një tjetër. Në IRA tuaj të ri ju do të paguani taksat vetëm kur merrni tërheqje.
Nëse jeni në moshën 55 dhe 59 vjeç, sigurohuni që të kuptoni rregullat e moshës së pensionit 401 (k) përpara se të vendosni të lëvizni para nga një plan 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, llogaritë e SEP, llogaritë SIMPLE, KEOGHs, individuale 401 (k) s dhe rreth 457 plane mund të transferohen në një llogari IRA. Duke pasur gjithçka në një llogari e bën të lehtë përditësimin dhe ndryshimin e përfituesve , menaxhimin e investimeve dhe marrjen e tërheqjeve. Kur të arrini moshën 70 vjeçare, ju kërkohet të merrni një shumë minimale të tërheqjes dhe kjo mund të jetë sfiduese për të menaxhuar nëse llogaritë tuaja janë të shpërndara.
Nëse keni kontribute pas taksave në planin tuaj 401 (k) ose llogaritë e tjera të daljes në pension, ato zakonisht mund të transferohen në një llogari Roth IRA.
Në disa situata mund të hyni në pension me tre llogari ose më pak: një IRA, një Roth IRA dhe një llogari të rregullt të ndërmjetësimit / kursimit / fondit të përbashkët që nuk është një lloj specifik i llogarisë së daljes në pension.
3. Krijoni një llogari rollover IRA
Së pari duhet të keni një llogari IRA të hapur dhe një numër llogarie. Ju mund të hapni një llogari me institucionin tuaj të zgjedhur financiar pa futur ndonjë para; vetëm le ta dinë që do të transferosh një 401 (k) ose një llogari tjetër të daljes në pension në këtë IRA.
Tjetra, kontakto punëdhënësin tuaj të vjetër ose administratorin e planit të daljes në pension (shikoni në deklaratën e llogarisë tuaj të daljes në pension për të gjetur informacionin e kontaktit) dhe ua tregoni atyre se do të dëshironit të rivendosni paratë tuaja 401 (k) në llogarinë tuaj të IRA-s.
Shumicën e kohës ata do t'ju dërgojnë dokumentet që duhet të plotësoni. Disa kompani do të përpunojnë rollover nëpërmjet telefonit nëse ju japin atyre informacionin e kujdestarit të ri dhe numrin tuaj të llogarisë IRA.
Shumë plane të pensionit këmbëngulin në dërgimin e kontrollit tek ju, dhe do t'ju takojë që ta merrni shpejt tek kujdestari juaj i ri IRA. Rivendosja e IRA - s duhet të përfundojë brenda një afati prej 60 ditësh ose do të konsiderohet një shpërndarje e tatueshme.
Disa plane të daljes në pension do të lidhin fondet ose t'i dërgojnë ato drejtpërdrejt te ju kujdestari i IRA-s. Pyesni nëse ata ofrojnë këtë mundësi, dhe nëse veprojnë, ju sugjeroj që t'i lini të dërgojnë fondet drejtpërdrejtë.
4. Zgjidhni investimet në IRA tuaj
Pasi që paratë të konsolidohen në një llogari, mund të zgjidhni se çfarë lloj investimesh i përkasin asaj llogarie. Bëni një plan investimi dhe sigurohuni që investimet që zgjidhni zgjidhni me tërheqjet e pritshme që do t'ju duhet të merrni.
Për shembull, nëse e dini që do të duhet të merrni 20,000 dollarë jashtë vitit të ardhshëm, nuk dëshironi që 20,000 dollarë të investohen në diçka agresive, të rrezikshme ose të paqëndrueshme, si një fond rezervë. Ju dëshironi atë në diçka të sigurt kështu që ju që ju nuk duhet të shqetësohen për atë pjesë të llogarisë tuaj duke qenë me vlerë më pak se 20.000 $ kur keni nevojë për të.