Planifikimi i taksave në fund të vitit ju kursen para duke zbuluar mundësitë për tërheqjen e parave nga një IRA këtë vit dhe nuk paguajnë taksa; tërhiqet pak më pak nga IRA-n tuaj, dhe kështu siguria juaj sociale nuk do të tatohen ; Konvertohet një pjesë e IRA-s tuaj të rregullt në një ROTH IRA dhe paguaj tatimin në vetëm 15%; fitimet kapitale të korrjes me normën e tatimit 0% ; Humbjet kapitale të korrjes kështu që një pjesë e tyre mund të përdoren kundër të ardhurave të zakonshme.
Ju kurrë nuk do t'i zbuloni këto mundësi pa e bërë planifikimin para fundit të vitit. Më poshtë janë tre mënyra që mund të shkoni në lidhje me të.
1. Përdorni një Program Online
Ju mund ta përdorni këtë llogaritëse tatimore 1040 për të vlerësuar detyrimin tatimor federal për vitin aktual. Llogaritësi ka ekranet pop-up që ndihmojnë të vlerësoni zbritjet tuaja, përjashtimet dhe kreditë tatimore.
Mblidhni informacionin e mëposhtëm para se të filloni:
- Kthimi tatimor i vitit të kaluar - e përdorin këtë si një model për të vlerësuar se çfarë duhet të shkojë në të për vitin aktual
- Paguani letrat me vlerë për të treguar të ardhurat e vitit tuaj të ardhshëm dhe kontributet e planit të pensionit
- Deklaratat e investimit për të treguar interesin, dividentët. dhe fitimet / humbjet e realizuara, si dhe fitimet / humbjet e parealizuara
- Informacion mbi të gjitha të ardhurat dhe zbritjet e pritshme, duke përfshirë shpenzimet e kujdesit shëndetësor, interesin hipotekor, vlerësimin e të ardhurave neto nga vetëpunësimi dhe informacionin për çdo transaksion tjetër që ka ndodhur gjatë vitit
Pro: Softueri bën një punë të mirë të factoring në ndryshimet aktuale në ligjin e taksave. Ne kemi të dhëna hyrëse nga kthimi i taksave reale, dhe nëse futja është e saktë, softueri jep një përgjigje të saktë.
Cons: Nëse ju nuk bëni kthimin tuaj të taksave apo investuar, mbledhjen e informacionit të saktë dhe duke gjetur se si të dhëna ajo mund të jetë një detyrë e vështirë.
Përveç kësaj, nëse po mbledhni tashmë përfitimet e Sigurimeve Shoqërore do t'ju duhet të përdorni një llogaritës të veçantë në internet për të përcaktuar pjesën e përfitimeve tuaja që janë të tatueshme, në mënyrë që ju të futni atë numër në kalkulatorin 1040 më lart.
2. Përdorni kthimin tatimor të vitit të kaluar
Një mënyrë e lehtë për të kryer planifikimin e taksave në fund të vitit është të printoni kthimin e vitit të kaluar dhe në margjina shkruani në vlerësimin tuaj të numrave të këtij viti. Ju mund të bëni një vlerësim të parkut të topit - merrni më shumë detaje duke mbledhur vlerësimet në çdo hyrje të vijës. Pasi të keni shkruar në numrat tuaj, bëni llogaritjet me numrat e rinj për të vlerësuar të ardhurat tuaja të tatueshme dhe pastaj të shihni se çfarë grupi taksash vihet në nivelin e lartë të të ardhurave tuaja.
Përdoreni këtë tabelë tatimore për të përcaktuar nëse duhet të kërkoni zbritje shtesë ose nëse keni vend në kllapa tuaj tatimore për të realizuar më shumë të ardhura ose për të përdorur fitimin e kapitalit ose mbledhjen e humbjeve .
Pro: Mënyrë e shpejtë dhe e lehtë për të marrë një vlerësim të topit.
Keq: Nuk ju lejon të llogaritni ndonjë ndryshim në kodin fiskal, siç është ndonjë kredi që mund të keni të drejtë. Përveç kësaj, nëse nuk bëni mbledhjen e taksave tuaj duke grumbulluar vlerësime të sakta dhe duke kuptuar se si çdo gjë lidhet së bashku mund të jetë një detyrë sfiduese.
3. Të punësojë një profesionist
Ju mund të kërkoni nga CPA-ja juaj ose këshilltar i kualifikuar financiar për të drejtuar një projeksion tatimi në fund të vitit për ju.
Ju ka të ngjarë të merrni një rezultat të saktë, si dhe rekomandime të ndjeshme.
Ju do të duhet të siguroni atyre një vlerësim të gjithçkaje që mendoni se do të ndikojë në kthimin tuaj të taksave, pastaj kërkoni atyre këshilla sa i përket llojeve të planeve të pensionit për të kontribuar, mënyrat për të rritur zbritjet ose nëse ju duhet me qëllim të fitoni fitime ose humbje kapitale .
Pro: Një profesionist do të dijë se cilat pyetje duhet të kërkojë për t'ju ndihmuar të mbledhni informacionin e saktë. Ata gjithashtu do të jenë në gjendje t'ju ndihmojnë t'ju këshillojnë për veprime specifike për të marrë, bazuar në numrat tuaj (që është gjithmonë më mirë se një artikull i përgjithshëm që lexoni në internet).
Kundër: Kostoja. Shumica e profesionistëve do të paguajnë një normë orë për të bërë këtë lloj pune.