Të kesh një plan investimi mund të përmirësosh rezultatet afatgjata
1. Cilën Qëllim A Ju Ndjekni?
Investimet duhet të zgjidhen me një qëllim kryesor në mendje: siguria, të ardhurat ose rritja . Gjëja e parë që duhet të vendosni është se cila nga këto tre karakteristika është më e rëndësishme.
A keni nevojë për të ardhura aktuale për të jetuar në vitet e pensionit, rritja në mënyrë që investimet të mund të sigurojnë të ardhura më vonë ose a është siguria (duke ruajtur vlerën tuaj kryesore) prioritetin tuaj më të lartë?
Nëse jeni 55 vjeç ose më i vjetër, para se të krijoni një plan investimi, vërtet duhet të bëni një lloj të veçantë të planit financiar që unë e quaj planin e të ardhurave të daljes në pension . Ky lloj plani parashikon burimet tuaja të ardhshme të të ardhurave dhe shpenzimeve, pastaj projekton vlerat tuaja të llogarisë financiare duke përfshirë çdo depozitim dhe tërheqje. Kjo ju ndihmon të identifikoni pikat në kohë ku do t'ju duhet të përdorni paratë tuaja. Pasi të keni një kornizë të qartë kohore ju e dini nëse do të përdorni investime të shkurtra, afatmesme apo afatgjata.
2. Sa mund të vendosni realisht për investime?
Shumë zgjedhje investimi kanë sasi minimale të investimeve, prandaj para se të vendosni një plan investimi të fortë duhet të përcaktoni se sa mund të investoni. A keni një shumë të caktuar ose a jeni në gjendje të bëni kontribute të rregullta mujore?
Disa fonde të përbashkëta të indeksit ju lejojnë të hapni një llogari me sa më pak se 3,000 dollarë dhe pastaj të krijoni një plan investimi automatik duke filluar me pak $ 50 në muaj që do të transferonte fonde nga llogaria juaj e kontrolluar në llogarinë tuaj të investimeve. Investimi mujor në këtë mënyrë quhet çmimi mesatar i dollarit dhe ndihmon në uljen e rrezikut të tregut.
Nëse keni një shumë më të madhe për të investuar, sigurisht që janë më shumë opsione për ju. Në këtë rast, do të dëshironi të përdorni një shumëllojshmëri investimesh, kështu që ju mund të minimizoni rrezikun për të zgjedhur vetëm një. Vendimi më i rëndësishëm që do të bëni është se sa të ndajë në stoqe kundrejt obligacioneve . Një vendim tjetër kyç është nëse do të ndërtoni portofolin tuaj ose do të punoni me një këshilltar financiar.
3. Kur do të keni nevojë për këtë para përsëri?
Vendosja e një kornize kohore me të cilën mund të rrini është me rëndësi të madhe. Nëse keni nevojë për para për të blerë një makinë në një vit apo dy, do të krijoni një plan investimi të ndryshëm nga ai nëse ju jeni duke vënë para në një plan 401 (k) në baza mujore për të ardhmen.
Në rastin e parë, shqetësimi juaj kryesor është siguria - jo humbja e parave para blerjes së ardhshme. Në rastin e dytë, po investoni për pension, dhe marrja e daljes në pension është shumë vite larg, atëherë është e parëndësishme se çfarë vlera e llogarisë vlen pas një viti. Ajo që ju intereson është se cilat zgjedhje kanë më shumë gjasa të ndihmojnë llogarinë tuaj të vlejë më së shumti nga koha që të arrini moshën e daljes në pension. Në realitet, rritja e ndjeshme zakonisht kërkon të paktën 5 vjet ose më shumë kohë në treg .
4. Sa rreziqe duhet të merrni?
Disa investime përfshijnë atë që unë e quaj një rrezik të investimit të nivelit pesë ; rreziku që mund të humbni të gjitha paratë tuaja.
Këto investime janë shumë të rrezikshme për shumicën e njerëzve. Një mënyrë e thjeshtë për të ulur rrezikun e investimeve është të diversifikoni. Duke vepruar kështu, mund të provoni ende swings në vlerë investimi, megjithatë, ju mund të zvogëloni rrezikun e një humbje të plotë për shkak të kohës së keqe ose rrethanave të tjera fatkeqe.
Jini të kujdesshëm për të blerë vetëm për investime me rendiment të lartë . Nuk ka gjë të tillë si kthime të larta me rrezik të ulët. Më mirë për të fituar fitime të moderuara sesa ritëm për gardhet. Nëse vendosni të lëkundni, mbani mend, ajo mund të zhduket dhe mund të përjetoni humbje të mëdha.
5. Çfarë duhet të investoni?
Shumë njerëz blejnë produktin e parë të investimeve që u është paraqitur atyre. Më mirë për të paraqitur një listë të plotë të të gjitha zgjedhjeve që përmbushin qëllimin tuaj të deklaruar. Pastaj merrni kohë për të kuptuar pro dhe kundër të secilit. Tjetra, kufizoni zgjedhjet tuaja përfundimtare të investimeve deri tek disa që ndiheni të sigurt.
Disa investime janë të mëdha për paratë e daljes në pension afatgjatë . Të tjerët janë më spekulativë, që do të thotë ndoshta ju mund të vendosni disa para "të luani" ose "të merrni një shans" para në to, por jo të gjitha kursimet tuaja të daljes në pension.
Vendosja e të gjithë së bashku
Le të themi se jeni 50 vjeç dhe keni $ 100,000 të shpëtuar në një IRA. Plani juaj mund të duket si më poshtë:
- Qëllimi: rritja për moshën 65 vjeçare.
- Sasia për të investuar: $ 100,000 plus $ 15,000 në vit për 401 (k) tim.
- Afati kohor: tërheqja e parë e parashikuar në moshën 65 vjeç, për 10,000 dollarë. Pastaj 10,000 dollarë çdo vit pas kësaj.
- Niveli i rrezikut: Niveli i rrezikut tre dhe katër investime të përqendruara në rritjen janë mirë, por ndërsa merrni brenda 10 viteve të daljes në pension, çdo vit do të zhvendoseni 10,000 dollarë në investime të sigurta.
- Çfarë duhet të investoni në: Indekset e fondeve të përbashkëta në 401 (k) ose IRA tuaj do të bëjnë më kuptim. Ata kanë tarifa të ulëta dhe përshtaten me objektivin që keni përshkruar.
Sapo të keni një plan, rrini me të! Kjo është çelësi për të investuar suksesin.