Këta katër faktorë do t'ju ndihmojnë të vendosni se kur do të merrni Sigurimet Shoqërore.
- A do të punoni mes moshës 62 dhe moshës tuaj të plotë të pensionit?
- Jetëgjatësia juaj
- Statusi juaj martesor
- Dëshira juaj për të mbrojtur fuqinë blerëse duhet të jetoni më gjatë se mund të prisni
Më poshtë mund të shihni se si secili nga katër faktorët ndikon në situatën tuaj personale dhe do të gjeni shembuj specifik me numra.
1. Të ardhurat e fituara para moshës 66 ose 67 vjeç
Nëse nuk e keni arritur moshën tuaj të plotë të pensionit siç përcaktohet nga Sigurimet Shoqërore (për shumicën e njerëzve në moshën 66 ose 67 vjeç) dhe jeni ende duke punuar, ndoshta nuk ka kuptim të filloni të merrni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore.
Pse? Sepse nëse fitoni mbi fitimet e Sigurimeve Shoqërore, përfitimet e Sigurimeve Shoqërore do të reduktohen. Një që arrini moshën e plotë të pensionit përfitimet tuaja nuk do të reduktohen pavarësisht nga të ardhurat e tjera që mund të fitoni (edhe pse përfitimet tuaja mund të tatohen.)
2. Jetëgjatësia
Nëse jetoni në jetëgjatësinë standarde të jetës, besoni apo jo, do të merrni pothuajse të njëjtën sasi nëse merrni sigurim social herët, ose prisni derisa ta merrni më vonë. Për të parë se si funksionon kjo, ai ndihmon për të parë një shembull duke përdorur numra realë, siç është ajo më poshtë.
Xhorxh është 61 vjeç dhe ai po vendos kur të marrë Sigurimet Shoqërore.
Këtu janë numrat nga deklarata e tij e Sigurimeve Shoqërore duke treguar se çfarë do të marrë në cilën moshë:
- Mosha 62: $ 1,643 ($ 19,716 në vit)
- Mosha 66: $ 2,238 ($ 26,856 në vit)
- Mosha 70: $ 3,009 ($ 36,108 në vit)
Një burrë 62 vjeçar ka një jetëgjatësi prej nëntëmbëdhjetë vjetësh ose deri në moshën 81 vjeçare. Sigurimi Social ka një rregullim të kostos së jetesës që ofron një rritje të përfitimeve gjatë viteve, por tani për tani nuk do ta shpërfillim këtë.
Le të shohim tre mundësi:
- Supozojmë se George fillon të marrë përfitime në 62. Ai merr $ 1,643 në muaj, ose 19,716 $ në vit, për 19 vjet. Ai merr një total prej $ 374,600.
- Nëse ai pret deri në moshën 66, ai merr 2.238 dollarë në muaj, ose 26.856 dollarë në vit, për 15 vjet (në moshën 81 vjeçare). Ai merr një total prej $ 402,870.
- Nëse ai pret deri në moshën 70, ai merr $ 3,009 në muaj, ose $ 36,108 në vit, për 11 vjet (në moshën 81 vjeçare). Ai merr një total prej $ 397,190.
Në përmbledhje:
- $ 374,600 nëse ai filloi përfitimet në moshën 62 vjeçare
- $ 402,870 nëse ai filloi përfitimet në moshën 66 vjeçare
- $ 397,190 nëse ai filloi përfitimet në moshën 70 vjeçare
Është e qartë, nëse George jeton në jetëgjatësinë, ai maksimizon të ardhurat e tij gjatë jetës duke marrë përfitime të Sigurimeve Shoqërore në moshën e plotë të pensionimit, 66 vjeç në rastin e tij.
Kur ju jeni faktor në rritjen potenciale të përfitimeve për shkak të rregullimit të kostos së jetesës që siguron sigurimet shoqërore, duke pritur më shumë për të marrë sigurimin social duket më mirë.
Me kosto të jetesës përshtatjet e 2% në vit llogariten, dhe duke jetuar në jetëgjatësinë, George do të presë shumat e mëposhtme totale.
- $ 450,320 nëse ai filloi përfitimet në moshën 62 vjeçare
- $ 502,720 nëse ai filloi përfitimet në moshën 66 vjeçare
- $ 514,800 nëse ai filloi përfitimet në moshën 70 vjeçare
Nëse George jeton në moshën 81, ai do të maksimizojë të ardhurat e tij të jetës duke pritur deri në moshën 70 vjeç për të filluar marrjen e përfitimeve të tij të Sigurimeve Shoqërore.
(Në rastin e Xhorxhit, mosha e tij e pushimit është 80 vjeçare, do të thotë nëse ai pret deri në moshën 70 vjeç për të filluar përfitimet, ai duhet të jetojë së paku 80 vjeç për të marrë të njëjtat dollarë gjithsej që do të kishte marrë nëse ai filloi të merrte përfitime më herët.)
Shihni grupin e plotë të supozimeve që qëndrojnë prapa këtyre numrave në PDF Kur të Merrni Analizën e Sigurimeve Shoqërore.
Ka shumë dollarë në lojë, dhe natyrisht askush nuk e di pritshmërinë e tyre të jetës me siguri. Megjithatë, disa faktorë të shëndetit dhe jetesës do të ndikojnë në jetëgjatësinë tuaj personale. Ashtu si një kompani sigurimi do të nënshkruante, unë do të sugjeroja që të bënit një analizë për jetëgjatësinë tuaj personale, duke përdorur një kalkulator të jetëgjatësisë që do t'ju kërkojë pyetje për shëndetin dhe jetesën.
3. Statusi martesor
Për teke, jetëgjatësia e jetës është një nga faktorët kryesorë që duhet marrë parasysh.
Një analizë break-even bazuar në sa kohë ju jetoni mund të jetë një vend i mirë për vendimin e Sigurimit Social për teke . Taksat duhet të konsiderohen gjithashtu. Besoni apo jo, për disa njerëz që vonojnë fillimin e Sigurimeve Shoqërore dhe nxjerrja e llogarive të daljes në pension më parë mund të ofrojnë disa përfitime shtesë tatimore.
Për çiftet e martuara sigurimi social nuk është aq i thjeshtë . Mënyra se si përfitojnë të mbijetuarit e sigurimeve shoqërore, kur martohesh, me vdekjen e bashkëshortit të parë, bashkëshorti i mbijetuar mund të mbajë më të madhe nga përfitimi i tyre ose përfitimi i bashkëshortit të tyre. Për shkak të kësaj, ka mënyra për çiftet që të koordinojnë mënyrën se si dhe kur secili merr përfitime, në mënyrë që ata të mund të fitojnë më shumë si çift.
4. Dëshira për të mbrojtur fuqinë blerëse
Shumica e njerëzve dëshirojnë të mbledhin përfitimet e tyre të sigurimeve shoqërore sapo të kenë të drejtë, gjë që është në 62. Ata e bëjnë këtë vendim pa kuptuar pasojat afatgjata. Nëse duhet të jetoni mirë në të 80-at tuaj, po heqni dorë nga 50.000 deri në 150.000 dollarë në të ardhura shtesë duke marrë një vendim të nxituar për mbledhjen e përfitimeve të sigurimeve shoqërore.
Përfitimet e sigurimeve shoqërore kanë një rregullim kosto të jetesës të ndërtuar në to, që do të thotë se të ardhurat e Sigurimeve Shoqërore do të rriten me inflacionin. Përfitimi i përfitimeve të sigurimeve shoqërore duke vonuar datën e fillimit mund t'ju ofrojë një sasi të madhe të mbrojtjes së të ardhurave më vonë në jetë.