Hapat për ndërtimin e një rrjeti të shëndoshë të sigurisë financiare
- Kontrolloni financat tuaja të përditshme me një buxhet
Zgjedhja dhe ndjekja e një plani për qëllimet financiare afatgjata
Tani do të hedhim një vështrim në hapin e tretë dhe të fundit në planifikimin financiar personal: ndërtimin e një rrjeti të sigurisë financiare. Këto tre hapa të planifikimit financiar nuk kanë për qëllim të nënkuptojnë që planifikimi financiar personal është një ushtrim i fundëm, por më tepër se një plan financiar i plotë përfshin të tre këto hapa, secila prej tyre që ndërtojnë dhe ndikojnë te të tjerët.
Pasi të keni kontroll mbi financat tuaja të përditshme dhe të keni konsideruar se cilat janë qëllimet tuaja financiare afatgjata, jeni në pozitën kryesore për të ndërtuar një rrjet sigurie financiare që mund të ndihmojë në parandalimin e fatkeqësive financiare nga ndërprerja e sigurisë ose qëllimeve tuaja financiare.
Çfarë është një rrjet i sigurisë financiare?
Një rrjet i sigurisë financiare nuk është një llogari kursimi ose polici sigurimi , por një portofol i plotë i masave për uljen e rrezikut. Një rrjet sigurimi financiar ka për qëllim të mbrojë ju dhe familjen tuaj, të paktën pjesërisht, nga humbja e sigurimit tuaj financiar ose largimi i synimeve tuaja financiare afatgjata për shkak të ndonjë ngjarjeje të papritur si një sëmundje katastrofike apo tragjedie tjetër personale. Megjithëse nuk mund të siguroheni kundër çdo gjëje, as nuk duhet të provoni, këtu janë disa nga masat më të mira dhe me kosto më efektive që mund të merrni për të filluar ndërtimin e rrjetit tuaj të sigurisë financiare.
Filloni me një fond emergjence
Nganjëherë i njohur edhe si një fond "datë me shi" , një fond emergjence është përgjithësisht një sasi e parave që mbahen në një llogari të kursimeve të lëngshme që është caktuar posaçërisht për ngjarje të papritura që kanë ndonjë ndikim financiar si humbja e punës, faturat e paparashikuara mjekësore ose të nevojshme , por riparime të papritura në shtëpi ose makinë.
Është pjesa më themelore e rrjetit tuaj të sigurisë financiare. Objektivat e vetme për këto para duhet të jenë që të jenë lehtësisht të arritshme në raste urgjente dhe duhet t'ju ndihmojnë juve dhe familjes tuaj të shmangni borxhin me kartë krediti me interes të lartë kur lindin shpenzime të papritura ose të jashtëzakonshme, prandaj paratë duhet të jenë para që ju keni rënë dakord për të mos prekur në rrethana normale.
Megjithëse rëndësia e një fondi emergjent është pranuar në përgjithësi në mesin e ekspertëve financiarë, nuk ekziston një rregull universal për sa duhet të ruhet në një fond të tillë. Shumë këshilltarë financiarë sugjerojnë që të kesh kursime të mjaftueshme në një llogari lehtësisht të qasshme për të mbuluar shpenzimet e jetesës për tre deri në gjashtë muaj në rast sëmundjeje, humbje pune ose emergjencash të tjera të rënda. Shuma që zgjidhni për të planifikuar duhet të varet nga rrethanat tuaja unike, si stabiliteti i punës tuaj, nëse bashkëshorti juaj punon dhe se si duken shpenzimet tuaja të jetesës fikse. Sido që të jetë, disa kursime emergjente janë më të mira se asnjë, prandaj vazhdoni dhe shtoni "shpëtim në fondin e emergjencave" për qëllimet tuaja financiare dhe ndërtojeni kursimet mujore në buxhetin tuaj.
Merrni parasysh sigurimin afatgjatë të aftësisë së kufizuar
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar ndihmon në zëvendësimin e të ardhurave tuaja nëse nuk jeni në gjendje të punoni për shkak të sëmundjes ose lëndimit. Shumë njerëz e konsiderojnë këtë mbulim një luks, kur në fakt, duhet të konsiderohet një domosdoshmëri për ata që nuk kanë burime të tjera financiare që mund të takonin në rast sëmundjeje apo dëmtimi afatgjatë. Edhe nëse keni burime të tjera financiare, a do t'i përdorni ato për të paguar faturat tuaja mujore? Nëse keni kursyer 5% të të ardhurave tuaja çdo vit, një paaftësi 6-mujore do të hante 10 vjet kursime!
A nuk mendoni se kjo mund të ndodhë me ju? Megjithëse shanset për të pasur aftësi të kufizuara rriten kur të rriteni, sëmundjet dhe lëndimet mund të ndodhin në çdo moshë. Aksidentet e makinave, dëmtimet sportive, dëmtimet e pasme dhe sëmundjet janë vetëm disa shembuj. Mundësia për të qenë me aftësi të kufizuara është shumë më e madhe për shumicën e njerëzve sesa gjasat për të vdekur gjatë një periudhe të caktuar kohe, por miliona njerëz mbajnë sigurimin e jetës (një tjetër pjesë e rëndësishme e rrjetit tuaj të sigurisë financiare), por jo sigurim invalidor. Konsideroni sigurimin e paaftësisë si sigurim për aftësinë tuaj për të gjeneruar të ardhura.
Pyesni veten këtë pyetje: A mund të jetoni ju dhe familja juaj pa të ardhurat tuaja për tre muaj? Shpresojmë që përgjigjja është po pasi që keni ndërtuar atë fond emergjence. Por ajo që për gjashtë muaj? Ose një vit? Çka nëse jo vetëm që duhet të jetoni pa të ardhurat tuaja, por keni edhe shpenzimet e shtuara të faturave mjekësore?
Nëse përgjigja është jo, duhet të keni parasysh sigurimin për paaftësi. Punëdhënësit shpesh ofrojnë këtë mbulim nëpërmjet një zbritjeje të listës së pagave, e cila mund të jetë e zbritshme nga taksat dhe më e volitshme për politikat e njëhershme përmes një agjenti të sigurimit.
Merrni parasysh sigurimin e jetës
Sigurimi i jetës është në përgjithësi një domosdoshmëri për rrjetin tuaj të sigurisë financiare nëse keni vartës si fëmijët ose një bashkëshort, i cili do të vuante financiarisht nëse do të vdisni. Pyesni veten, çfarë do të bënte familja ime për të paguar hipotekën ose për të blerë sende ushqimore nëse do të vdisja? Sigurimi i jetës ka për qëllim të sigurojë fondet për familjen tuaj që të ketë një siguri financiare nëse ata humbasin burimin tuaj të të ardhurave për shkak të vdekjes suaj. Por sigurimi i jetës nuk është vetëm për shtylla e familjes së një familjeje. Për shembull, në qoftë se familja juaj përfshin prindin e qëndrimit në shtëpi , mendoni se çfarë mund të kushtojë për të zëvendësuar punën që ai ose ajo bën për familjen. Nëse ai bashkëshort do të kalonte, a do të kishit nevojë të siguronin kujdes ditor për fëmijët tuaj? A do të duhej të siguronit ndihmë familjare? A mund t'i përballoni këto shpenzime bazuar në të ardhurat tuaja aktuale?
Nëse nuk keni asnjë të varur financiar, nga ana tjetër, sigurimi i jetës nuk është ndoshta një pjesë e domosdoshme e rrjetit tuaj të sigurisë financiare, edhe pse shumë njerëz përdorin sigurimin e jetës si pjesë e planifikimit të pasurive të tyre dhe akumulimit të parave të gatshme pavarësisht nga statusi i tyre i varur.
Nëse keni ndërmend të bleni sigurimin e jetës përveç sigurimit afatgjatë të jetës dhënë nga punëdhënësi juaj, ju duhet të edukoni veten në lidhje me pro dhe kundrat e termit, tërë jetën dhe llojet e tjera të sigurimit. Ju gjithashtu mund të dëshironi të bisedoni me një këshilltar në lidhje me sa sigurim është i mjaftueshëm. Faqja e internetit të Investimeve FAQ shpjegon se si të përcaktohet nevoja juaj e sigurimit të jetës.
Përmbledhja neto e sigurisë financiare
Pasi të keni mbrojtur aftësinë tuaj të gjenerimit të të ardhurave me sigurimin e paaftësisë, keni mbrojtur vartësit tuaj me sigurimin e jetës dhe keni mbrojtur pasuritë tuaja të tjera duke pasur një fond emergjence gjashtë mujore, rrjeti juaj i sigurisë financiare është në vend dhe jeni gati të ktheheni detyra e akumulimit të pasurisë .