Një fakt i panjohur nga shumica është që anuitetet mund të rriten gjithashtu, dhe ato strategji shkallëzuese mund të përdoren për të ardhura ose për të ardhura. CD-të dhe lidhjet e shkallëzuara do të kategorizoheshin si shkallë për fitim. Me annuities, ju mund të shkallë për të jepnin duke përdorur annuities fikse, por ju gjithashtu mund të shkallë për të ardhurat si.
MYGA Annuity Ladders prodhojnë të ardhura të ngjashme me CD-të
Anuitetet e normës fikse (të njohura edhe si MYGAs: Annuities për Garantimin me Shumësi) punojnë në mënyrë të ngjashme me CD-të. Një normë fikse është një normë e garantuar që zgjat për një periudhë të caktuar kohe. Nuk ka tarifa vjetore me annuities me normë fikse, dhe pagesat e dorëzimit ranë çdo vit gjatë periudhës së kontratës. Dallimi kryesor midis një CD dhe anuitetit të normës fikse (MYGA) është që interesi vjetor rritet dhe përbërjet e taksave shtyhen në një MYGA kur përdoret në një llogari jo-IRA (dmth. Jo të kualifikuar). Ju duhet të paguani taksat mbi interesin çdo vit në CD në një llogari jo-IRA.
Një Shkallë e Përbashkët me Normë të Fiksuar do të ishte një Strategji 3-, 4- dhe 5-vjeçare.
Për shembull, nëse keni pasur $ 300,000, ju do të vendosni $ 100,000 në annuities fikse tre-vjeçare, katër-vjeçare dhe pesë-vjeçare. Këto lloje të anuiteteve fikse nuk kanë asnjë tarifë dhe rendimenti është i garantuar. Meqë paratë vijnë për shkak të periudhës së ngarkimit të dorëzimit , ju mund të merrni paratë në tërësi dhe të paguani taksat mbi interesin, ose mund ta transferoni atë në një tjetër pensioni dhe vazhdoni të shtyni taksat.
Çfarë është një shkallë e përzier fikse?
Një shkallë e përzier fikse është një kombinim i anuiteteve të normës fikse (MYGAs) dhe indekseve të indeksuara fikse (FIAs), dhe ka mundësinë e një kthimi pak më të lartë të përgjithshëm për shkak të potencialit të opsionit të indeksit të pjesës FIA të shkallës.
Cila është një anuitet i indeksit fiks, apo FIA?
Gjithashtu është referuar si një anuitet i indeksuar. Ky lloj i anuitetit mbron plotësisht principalin tuaj, por gjithashtu ka një komponent rritjeje të bashkangjitur në një opsion të thirrjes në një indeks (zakonisht S & P 500). Annuities indeksuara u prezantuan në vitin 1995, dhe u hartuan për të konkurruar me kthimin e CD-ve.
Anuitetet për të Ardhurat janë pothuajse të një Koncepti të Ri
Anuitetet fillimisht erdhën (që në fillim të kohës romake) si një mënyrë për të siguruar të ardhura të garantuara. Anuitete për të ardhura mund të strukturohen në shumë mënyra. Le të hedhim një vështrim në një çift të ladders pensioni që ofrojnë të ardhura të vazhdueshme:
Shkalla e Jetës së Pensioni përdor SPIAs
Shkalla Lifetime përfshin blerjen e Annuities Single Immediate Premium (SPIAs) për një periudhë të caktuar kohe. Strategjia është projektuar për të kapur normat e interesit ndërsa ato rriten (shpresojmë), në lidhje me jetëgjatësinë e anuitantit (payee) duke u ulur me kalimin e kohës. Ja një shembull i zakonshëm: Një person me $ 500,000 dëshiron të garantojë rrjedhën e të ardhurave të jetës, por është i shqetësuar se normat e interesit janë të ulëta dhe se ato mund të rriten në të ardhmen.
Një shkallë efikase gjatë gjithë jetës do të përfshinte blerjen e një pagese vjetore të vetme prej 100,000 dollarë (SPIA) çdo vit për 5 vjet. Edhe nëse normat mbeten të njëjta gjatë asaj periudhe kohore, pagesat pasuese do të jenë më të larta bazuar në moshën e anuitantit në kohën e blerjes. Nëse normat rriten, pagimi do të jetë edhe më i lartë.
Data e synuar Stairstep Ladder përdor DIAs
Ky lloj shkalleje perfshin Annuities Longevity (aka Annuities Reduced Income - DIAs), dhe duke filluar të ardhurat në intervale të ndryshme. Synimi i synuar Stacyep Ladder strategjia është përdorur zakonisht për të luftuar inflacionin e ardhshëm duke patur rrjedhat e ndryshme të të ardhurave të jetës që po kthehen në datat e ardhshme specifike. Një shembull i kësaj mund të jetë një 60-vjeçar me 400,000 dollarë të ndarë për të mbuluar inflacionin në të ardhmen. Katër anuitete të veçanta të jetëgjatësisë (DIA) do të blihen, në moshën 65, 70, 75 dhe 80.
Të ardhurat e anuitetit bazohen kryesisht në jetëgjatësinë tuaj në kohën kur futja e të ardhurave është e ndezur , kështu që kur plakeni pagesat llogariten më të larta. Çdo DIA e mëpasshme do të paguheshin në një shkallë më të lartë