Çfarë nuk dini për planifikimin e pasurisë mund të dëmtojë ju dhe familjen tuaj
Në mendjen time, arsimi është thelbësor, sepse kërkon procesin kompleks të planifikimit të pasurive dhe e thyen atë në pjesë më të vogla dhe më të lehta për t'u kuptuar.
Sapo të kuptoni një pjesë, mund të lëvizni për të ardhshëm dhe të ardhshëm derisa të gjitha gjërat e papritura të bëhen të qarta. Ju do të kuptoni se planifikimi i pasurive nuk është thjesht për nënshkrimin e një numri të dokumenteve ligjore që nxjerrin jashtë një kompjuteri - në vend të kësaj, ka të bëjë me marrjen e vendimeve të informuara që çojnë në krijimin e dokumenteve ligjore që vendosin dëshirat tuaja, qëllimet dhe udhëzimet përfundimtare me shkrim, duke rezultuar në një gjë themelore që planifikimi i pasurive është në të vërtetë të gjitha rreth - krijimin e paqes të mendjes për ju dhe të dashurit tuaj.
Nëse keni qenë me fat që të punoni me një avokat të planifikimit të pasurive, i cili beson në edukimin e klientëve në lidhje me procesin e planifikimit të pasurive - për fat të keq, nga ajo që kam parë, ato janë shumë të pakta - atëherë ju do të keni një zotërim të mirë të konceptet e diskutuara më poshtë. Nëse jo, atëherë lexo për të marrë një kurs përplasje në planifikimin e pasurive.
7 Bazat e Planifikimit të Pasurive
Çelësi për të kuptuar planin tuaj të pasurisë është të kuptoni përgjigjet e shtatë pyetjeve të mëposhtme:
- Cili është qëllimi i një plani të pasurive? Planifikimi i pasurisë nuk është vetëm për planifikimin e asaj që ndodh me pasurinë tuaj pasi të vdisni, por edhe për planifikimin e asaj që ju ndodh dhe pasurisë suaj nëse bëheni paaftësi mendore. Shumë herë planifikimi i paaftësisë mendore ose nuk diskutohet apo preket vetëm gjatë procesit të planifikimit të pasurive. Ky është një gabim pasi statistikat tregojnë se ndërsa njerëzit jetojnë më gjatë, ato nuk janë domosdoshmërisht të shëndetshme. Përveç kësaj, aksidente mund të ndodhin në çdo kohë që mund t'ju bëjë të paaftë për të marrë vendime personale dhe financiare. Prandaj, plani juaj i pasurisë duhet të trajtojë si planifikimin për paaftësi dhe planifikimin për vdekje.
- Cilat tatime prekin një pasuri? Ekzistojnë katër lloje taksash që mund të ndikojnë në pasurinë tuaj: taksat e pasurisë (duke përfshirë taksat e pasurive të shtetit ), taksat e dhurata , brezat që lënë mënjanë taksat e transferimit dhe taksat mbi të ardhurat. Kuptimi nëse dhe si këto taksa do të ndikojnë në pasurinë tuaj, dhe kështu, trashëgimia që do të merrni nga përfituesit tuaj, është një pjesë thelbësore e procesit të planifikimit të pasurive.
- Si është e titulluar prona juaj? Ky është një koncept i thjeshtë - se si do të titullohet prona juaj do të diktojë se kush do ta trashëgojë atë pasi të vdisni - dhe akoma ditë pas dite avokatët e planifikimit të pasurive takohen me njerëz që nuk e dinë se si i titullohet gjithë pasuria e tyre. A janë në emra të përbashkëta me të drejtën e mbijetesës , qiramarrësit në tërësi , qiramarrësit të përbashkët apo në besimin e gjallë të revokueshëm? Ose, për lloje të caktuara të aseteve, të cilët janë emëruar si përfitues parësor dhe dytësor? Kuptimi se kush e zotëron atë që është çelësi i vërtetë i planifikimit të pasurive të patundshme, meqenëse kush e zotëron tani, çon në atë se kush do ta trashëgojë pas vdekjes. Për shembull, nëse vullneti yt lë gjithçka në mënyrë të barabartë me vëllain dhe motrën tuaj, por gjithë pasuria juaj titullohet me emra të përbashkët me të drejtën e mbijetesës me motrën tuaj, atëherë e gjithë pasuria juaj do të shkojë tek motra juaj pasi të vdisni dhe absolutisht asgjë nuk do të shkojë te vëllai yt. Atëherë cili ishte qëllimi i vullnetit tënd?
- Çfarë është një besim i gjallë dhe a keni nevojë për një? Një besim i rikthyeshëm i jetesës është një dokument ligjor që mbulon tri faza të jetës suaj - çfarë ndodh me ju dhe pronën tuaj, ndërsa jeni gjallë dhe mirë, nëse bëheni paaftësi mendore dhe pasi vdisni. Një nga arsyet kryesore që njerëzit përdorin një besim të revokueshëm të jetesës si pjesë e planit të pasurisë së tyre është të shmangin verifikimin , por është gjithashtu një mjet i fuqishëm për të mbajtur planin tuaj të pasurive një çështje familjare private . Dhe për shkak se planifikimi i pasurive nuk është një madhësi i përshtatet të gjitha, do të ketë shumë faktorë që duhet të merren parasysh para se të vendosni nëse një besim i rikthyeshëm i gjallë është i drejtë për ju.
- Cilat janë mundësitë për të paguar përfituesit tuaj trashëgiminë e tyre? Pasi të keni vënë një plan në vend për t'u kujdesur për ju dhe pronën tuaj nëse jeni i paaftë mendërisht, mund të përqendroheni në atë se kush do të trashëgojë pasurinë tuaj dhe se si do ta trashëgojnë atë pasi të vdisni. Ka shumë mënyra të ndryshme që ju mund ta lini pronën tuaj tek përfituesit tuaj - drejtpërdrejtë në një shumë të madhe, në faza ose në faza, në besimet diskrete të jetës dhe në çdo gjë. Është gjithashtu e rëndësishme të kuptohet dallimi në mes të sigurimit të përfituesve të vegjël kundrejt sigurimit të përfituesve të rritur . Përveç kësaj, ju mund të bashkëngjitni vargjet në pronën tuaj dhe të kufizoni se si mund të përdoret prona juaj.
- Cilat janë dokumentet thelbësore të planifikimit të pasurive? Blloqet e ndërtimit të një plani të pasurive të patundshme përfshijnë një Vullnet dhe Dhiatë të Fundit , Direktivë për kujdesin shëndetësor të avancuar , Vullnet i gjallë dhe Prokurori . Përveç këtyre dokumenteve, siç është përmendur më lart, disa njerëz mund të përfitojnë nga përfshirja e një Trusti të Vetëbesueshëm Revocable si pjesë e planit të tyre të pasurisë.
- Sa shpesh duhet të rishikoni planin tuaj të pasurisë? Sapo të keni planin tuaj të pasurisë në vend, ju nuk mund ta vendosni atë në një sirtar dhe të harrojmë për të. Dita në ditë do të ndodhë që do të ndikojë në planin tuaj të pasurisë - ju mund të martoheni ose të divorcoheni, të keni fëmijë ose nipër e mbesa, të humbni një të dashur, të shkoni në një shtet të ri ose të blini ose të shisni një biznes. Përveç kësaj, ligjet shtetërore dhe federale po ndryshojnë gjatë gjithë kohës. Të gjitha këto gjëra, dhe shumë të tjera, do të ndikojnë në planin tuaj të pasurive dhe kështu ju duhet të rishikoni planin tuaj në mënyrë të rregullt për të siguruar që ende i përmbush qëllimet tuaja të planifikimit të pasurive.