Çdo lloj i politikës së sigurimit ka përfitime dhe të meta
Pra, si mund të kuptoni të gjitha llojet e ndryshme të politikave pa u ndjerë të tronditur? Këtu ka një avari të shpejtë të llojeve më të zakonshme të politikave të sigurimit dhe pro dhe kundër të secilit.
Term Life Insurance
Jeta afatgjatë është pikërisht ajo që tingëllon si. Ju bleni sigurimin e jetës për një periudhë ose periudhë specifike, e cila mund të jetë diku nga pesë deri në 30 vjet. Ju paguani primet për gjithë kohëzgjatjen e afatit; sapo të përfundojë mandati, ashtu edhe politika. Nëse kaloni përpara se afati të përfundojë, politika paguan një përfitim vdekje për përfituesit tuaj. Përfitimet e vdekjes mund të jenë aq të ulëta sa $ 5,000 ose deri në 5 milionë dollarë, në varësi të nevojave tuaja.
Kosto-e mençur, jeta afatgjatë është në përgjithësi tipi më i volitshëm i sigurimit të jetës. Primet bazohen në shëndetin tuaj dhe shumën e mbulimit që zgjidhni. Sa më i ri dhe më i shëndetshëm jeni, mbulimi më i lirë ka të ngjarë të jetë.
Jeta në afat mund të ndahet në disa kategori të ndryshme:
- Niveli i Nivelit- Primi dhe përfitimi i vdekjes mbeten të njëjta për të gjithë gjatësinë e afatit, nëse kjo është 10, 20 ose madje 30 vjet.
- Periudha vjetore e ripërtëritjes - Përfitimi i vdekjes mbetet i pandryshuar gjatë gjithë afatit, por kontrata rinovon çdo vit, zakonisht me një rritje të primit çdo vit. Fillimisht, primet mund të jenë më pak se në një politikë të nivelit afat, por me kalimin e kohës mund të bëhet më e shtrenjtë.
- Afati i zvogëlimit -Kohë, përfitimi i vdekjes zvogëlohet çdo vit ndërsa premia mbetet e njëjtë. Politika përfundon kur përfitimi i vdekjes arrin zero.
Avantazhet e sigurimit afatgjatë të jetës
Politikat afatgjata ofrojnë fleksibilitetin për të blerë vetëm mbulimin që ju nevojitet. Për shembull, nëse jeni i shqetësuar vetëm për sigurimin e jetës, ndërsa fëmijët tuaj janë të rinj ose keni një hipotekë për të paguar, ju mund të merrni mbulim për 20 vjet në vend që të paguani për një politikë më të gjatë që ju nuk mund të vërtetë nevojë.
Disavantazhet e Term Life
Politikat afatgjata të jetës nuk grumbullojnë vlera të parave. Dhe të kesh një afat specifik mund të jetë gjithashtu një pengesë. Nëse blini një politikë afatgjatë prej 20 vjetësh dhe pas 20 vjetësh vendosni që dëshironi të zgjeroni mbulimin tuaj, mund të keni nevojë të nënshtroheni me prova të sigurimit dhe mund të mohohet mbulimi shtesë ose duhet të rinovoni me një çmim shumë më të lartë.
Jeta Universale
Sigurimi universal i jetës është një lloj sigurimi të përhershëm që ju mbulon gjatë gjithë jetës tuaj, me një përbërës të vlerës së parasë. Këtu, në vend që të zgjidhni vetëm një term të caktuar dhe të vendosni 100 për qind të primit tuaj drejt politikës, një pjesë e primit tuaj do të hyjë në llogarinë e parave në politikë. Kjo llogari e parasë fiton interes dhe akumulon tatime të shtyra.
Avantazhet e Jetës Universale
Sigurimi universal i jetës ofron më shumë fleksibilitet sesa jeta afatgjate. Për shkak se ajo ka një përbërës të parasë, ju mund të ndaloni përkohësisht pagesat e premisë për aq kohë sa vlera e parasë mund të mbulojë koston e sigurimit. Përveç kësaj, ju gjithashtu mund të jeni në gjendje të rritni ose ulni përfitimin e vdekjes me kalimin e kohës. Gjithashtu, zakonisht mund të merrni kredi pa taksa kundrejt vlerës së parasë në politikë.
Disavantazhet e Jetës Universale
Për shkak se është mbulimi i përhershëm, jeta universale ka tendencë të jetë më e shtrenjtë sesa jeta afatgjate.
Ndërsa disa prej kësaj kostoje shtesë do të hyjnë në llogari në formën e vlerës së parasë së ndërtimit, normat që fitoni në ato para nuk mund të jenë aq të larta sa ajo që do të merrni nga investimi në aksione apo fonde të përbashkëta. Kjo është arsyeja pse shumë profesionistë financiarë rekomandojnë blerjen e afatit dhe investimin e ndryshimit. Kjo ju lejon të blini ende një përfitim vdekje, duke pasur fleksibilitetin për të investuar diferencën kudo që zgjidhni.
Sigurimi universal i ndryshueshëm i jetës
Sigurimi i ndryshueshëm i jetës është shumë i ngjashëm me jetën universale me një ndryshim të madh. Me këtë lloj të politikës ju nuk jeni duke fituar një normë të caktuar interesi në një fond të vlerës së parasë, por në vend të kësaj, ju mund të investoni këtë pjesë në një sërë investimesh të ndryshme si fondet e përbashkëta . Pra, ju merrni më shumë kontroll dhe kthime potencialisht më të larta nga vlera juaj e parave.
Avantazhet e jetës së ndryshueshme
Ju jeni ende të garantuar përfitimet minimale të vdekjes për aq kohë sa ju mbani lart me premium minimal. Ju gjithashtu keni fleksibilitetin për të investuar pjesën e vlerës monetare në një shumëllojshmëri të automjeteve investuese. Nëse merrni vendime të mençura për investime, mund të përfitoni nga fitimet e rëndësishme të shtyra nga taksat për ato investime.
Disavantazhet e jetës së ndryshueshme
Duke investuar një pjesë të politikës tuaj në investime ndoshta të rrezikshme , ju mund të vendosni politikën tuaj në rrezik nëse tregu kthehet në jug. Një rënie e konsiderueshme në vlerën e llogarisë mund t'ju detyrojë të paguani primet shtesë vetëm për të mbajtur politikën tuaj në fuqi. Përveç kësaj, shpenzimet që lidhen me investimet në jetën e ndryshueshme universale mund të jenë dukshëm më të larta se sa mund të paguani diku tjetër.
Gjithë Sigurimi i Jetës
Siç nënkupton emri, jeta e plotë ka për qëllim të mbulojë ju për gjithë jetën tuaj. Ashtu si jeta universale, jeta e tërë ka një përbërës të vlerës së parasë. Në shumicën e rasteve me një politikë të të gjithë jetës, përfitimet e primit dhe vdekjes janë të fiksuara. Sa më i ri që e bleni mbulimin, aq më e ulët do të keni primet tuaja. E gjithë jeta shpesh tregtohet tek prindërit si një investim për fëmijët e vegjël , me kushtin që ata të mund të bllokojnë mbulimin derisa janë të rinj, duke e bërë më të përballueshme pasi të bëhen të rritur.
Avantazhet e gjithë jetës
Nuk ka surpriza me gjithë jetën. Ju keni një premium të garantuar, normë interesi dhe përfitim vdekjeje për jetën e politikës. Vlera e parasë gjithashtu rritet me tatime të shtyra dhe gjithashtu zakonisht lejon tërheqje dhe kredi kundër politikës.
Disavantazhet e të Gjithë Jetës
Gjithë jeta përgjithësisht është më e shtrenjtë sesa politikat termale dhe universale. Kjo është kryesisht për shkak të garancive të shtuara që vijnë me gjithë jetën. Gjithashtu mbani në mend se politika është më pak fleksibile; ndryshimi i përfitimit të vdekjes ose primeve nuk është një opsion. Ashtu si jeta universale, interesi i fituar në llogarinë e vlerës së parasë mund të jetë më pak se sa mund të arrini diku tjetër.
Zgjidhni me mençuri
Një numër i opsioneve të sigurimit të jetës janë në dispozicion dhe ajo që është e drejtë për ju nuk mund të pasqyrojë atë që është e drejtë për dikë tjetër. Duke marrë kohë për të mësuar se çfarë ofron çdo lloj politike mund të sigurojë që ju të zgjidhni një politikë që është më e përshtatshme për nevojat tuaja afatgjata dhe gjendjen financiare.